前些天写到关于反洗钱检查中的抽样规则问题，是关于规则的问题，今天说说程序上的问题。
还记得以前上刑法的的时候，老师问制定刑法的目的是什么？
年少不知事的学生们都说，是惩戒犯罪分子。但是老师说，是为了保护犯罪人，保障人权。
后来上诉讼法的时候，老师问，律师为什么要为坏人辩护？
大家开玩笑de地说，是为了赚钱。但老师说，因为你不知道真相是什么，我们只能按照法律赋予的权利，开展我们的工作。
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作为发展中国家的我们，主要的矛盾是发展，是提高人民群众的生活质量和幸福感。这个过程中，必然忽略了一些内容，牺牲了一些内容。如果每件事情都这么较真，说实话，反倒是非常影响效率。但是可能往往实质性的进步，就是需要关注原来那被忽略的事情。
举两个例子。
医院看病
如果你家里有孩子，且经常去医院，你会发现，医生可能并没有很认真地给孩子看病。因为每次我拿到孩子的验血报告，我都知道医生要开什么药了。有时候排队两小时，看病2分钟就结束了。有时候，我想多问几句，医生都很不耐烦的说，没事的，就这样，赶紧把我送走，生怕我耽误了他的时间。
其实，我能够理解，这的确能够提高效率，因为某段时期，孩子们出现类似症状，其极有可能是同一种病。但是，是不是也有其他可能呢？你给我开同一种药，是否合适？是不是导致了不必要的用药。就像动不动就给开抗生素，抗生素的确有用，但是真的需要用这个药么，是不是提高了我的耐药性？等等问题我都是有疑问的。
其实我更想说的是，即便就诊和开药都是OK的，医生在程序上是不是问题？我实在不敢相信2分钟不到的时间，医生就我或者我孩子的情况有充分的了解。虽然我不是医学专业的，但是似乎不符合正常人的预期，至少我连多问几句的时间都没有给我。
2.交警执法
现在城市里面看到太多的交警执法案例，大多数人也就默默地认了。之前我有一次因为骑自行车逆行，被罚了50元。我也就默默的交了钱，虽然我不太懂道路交通法之类的法规，但是显然在此之后我就乖乖的不太敢骑车逆行了。通过这次罚款，的确是提高了我遵守交规的意识。但是有时候想想，这个经查在给我开罚单，是不是履行了规定的执法程序。比如向我出示执法证，双人监督进行，并进行录音录像。其实我甚至都不知道是不是一个警察，有没有可能是辅警之类的。我觉得程序上肯定是有问题的，显然，社会进步肯定不是靠我这样的人，而是需要类似深圳某大学法学院王勇教授这样的人。
有兴趣的同学可以查一下。王教授早上去骑着电动自行车去上班，被经查扣留，交了罚款2000元。原因是他在限行区域骑行电动自行车。结果王教授在交了2000元行政罚款后，将交通执法中队、大队告上了法庭，并最终取得了胜利。
他就指出交警在执法过程中，存在多处程序上的问题，包括（1）交警工作证不能作为执法证，身份有问题；（2）成交法庭的录像是不完整的，是被剪辑的，不能作为合法证据，交警大队还存在违规违法可能；（3）交通部门未能在现行区域入口都标识进行标识；这些都是在程序上可能存在问题的。另外还有有其他法律问题，例如：地方法律法规由深圳人大授权深圳政府颁布，地方交通部门没有权利颁布相关法规，适用法律法规有问题。当然，还有很多程序和法律适用上的问题，有兴趣的小伙伴可以自行搜索。
我想，对于程序争议而言，历史上最经典或者最广为流传的就是“辛普森案”，有些人嘲笑说这是西方法律体系的漏洞，但有些人说这才是法律对于人权的保障。程序争议对我们社会发展有多重要，这不言而喻。
说了这么多，反洗钱检查上，程序上是不是也可能有类似的问题。作为金融机构，一般都是被监管对象，一般情况都是不怎么敢发声的，就像我这种逆行骑车的，被罚了就被罚了。但是，我们不免也会思考，是不是这些检查过程中，有程序瑕疵呢？比如，（1）查阅被检查人的工作制度、业务凭证、会计账目、财务报表等资料的，如果没有完整填写应当填写执法检查调阅资料清单；（2）实施抽样前，如果书面告知拟采取抽样检查的方式、拟抽取的最低样本数量或者比例等信息，而是事中或事后才提供的；（3）检查组之外的其他人员进入被检查单位的专用检查场地，比如进行检察人员的电脑设备维护，或是监管领导进入视察，甚至是更换检查人员协助检查，这些事项如果没有书面告知被检查单位。（4）针对同一客户的材料调阅中，获取该客户在其他分行的材料（超出本次检查范围），但没有书面告知，那么获取到客户材料能不能成为证据。这些可能都与《中国人民银行执法检查程序规定》中的有关规定不符。
社会发展、改革，抓住主要矛盾。文明骑行，配合就医，都能够高效地解决当前的发展、改革的主要矛盾，也是最广大人民迫切需要的。但是社会的进步，在需要我这些积极服从的人的同时，也需要各种刺头。
