在金融监管日益严格的当下，洗钱风险已成为金融行业重点关注的焦点。
近年来，威胁猎人发现诈骗和洗钱团伙频繁利用“商户账户”进行非法资金清洗。威胁猎人情报数据显示，参与洗钱的商户数量整体呈上升趋势，与此同时，相关联的收单机构涉及洗钱的风险也在不断增加。
本文基于威胁猎人对互联网黑色产业链上中下游的持续监测，整理出“2024年金融行业收单机构风险排行榜”，以便收单机构从外部视角观察自身风险水位。
排行榜基础条件说明：
1、样本真实性：本排行榜数据来源为威胁猎人在黑灰产监控中得到的作恶数据，参考样本的真实性有保证。
2、样本抽取随机性和数量：本排行榜样本抽样数据为随机抽样，我们确保没有做任何倾向性的数据筛选，数据抽取规模是19769条，每一条信息包含三个字段，洗钱时间-洗钱商户账号名称-收单机构名称，字段中任意一个字段有变化即为一条新的数据。
3、样本抽取时间周期（洗钱行为发生的时间）：2024 年 1 月 1 日 到 2024 年 11 月 25 日。
一、商户账户洗钱整体呈上升趋势，
收单机构警惕洗钱风险
近年来，诈骗或洗钱团伙开始利用商户账户收取“黑钱”来洗钱，这些商户账户不仅能够处理大额交易，而且支持聚合支付功能，支持花呗、信用卡等多种付款方式，从而更容易规避交易风控，监管难度大大上升。
威胁猎人情报数据显示，2024年1月至11月，被黑产利用于洗钱的商户数量整体呈上升趋势。
收单机构作为链接商户及银行的关键枢纽，在支付生态系统中扮演着至关重要的角色。收单机构负责为商户开设账户并处理收款事务，确保交易的顺畅进行。在整个交易过程中，收单机构不仅是支付服务的提供者，也是监管和合规性的关键执行者，他们的操作直接影响着整个支付系统的安全性和效率。
收单机构承担着交易环节的风险管理责任，一旦商户账户参与到洗钱活动当中，收单机构也会承担相应的风险。
1、商户准入不严格导致被监管处置。2024年11月14日，中国人民银行官网披露了一起典型案例：某某支付因“违反商户管理规定；违反账户管理规定；未按规定履行客户身份识别义务”被中国人民银行上海市分行给予警告，处以罚款128万元。这说明了一旦收单机构在商户准入审核中存在薄弱环节被黑产利用，就会受到监管机构的严厉处置。
2、影响收单机构业务拓展。收单机构未严格审核商户交易资金风险，导致非法资金进入银行账户，进而触发监管部门对涉案资金的冻结。这种情形不仅损害了合作银行的声誉和运营安全，还可能引发银行对与风险较高的收单机构的合作关系重新评估，从而对收单机构的业务拓展和市场竞争力造成不利影响。
二、洗钱商户使用的收单机构洗钱风险排名
收单机构既有企业性质的第三方收单机构，也有银行自身作为收单机构角色。在威胁猎人监控的200多家涉及商户洗钱风险的收单机构中，银行自身作为收单机构的占比最多，达到72.91%。
按照洗钱交易次数排名，涉及的收单机构TOP50排名如下图所示：
注：相关企业或金融机构如需了解详情，请与威胁猎人联系。
更多金融洗钱风险
请与威胁猎人联系
