随着联合国大会和联合国气候变化大会（COP29）高级别周的临近，围绕气候资金问题的热烈讨论正在界定全球气候议程，但这场讨论在很大程度上忽略了谁能获得这笔资金的问题。
将气候融资引导到受气候变化影响最大的群体手中的必要性已得到广泛认可。这个问题是损失和损害谈判的核心内容，也是联合国秘书长安东尼奥·古特雷斯世界环境日致辞的核心内容，他在致辞中强调指出，“可耻的是，最脆弱的群体......正在奋力应对不是由他们造成的气候危机”，他认为”全球金融体系必须成为气候解决方案的一部分”。自2013年气候变化影响相关损失和损害华沙国际机制成立以来，这也一直是气候变化谈判的关键问题。
国际社会明确呼吁将更多的气候资金引导到帮助支持低收入和中等收入国家，用于资助气候适应举措，并直接用于最需要的群体。然而，世界远未实现这一愿景。全球约有4.8万亿美元投入到气候行动中，但75% 投资在高收入国家，据估计只有不到10% 到达地方层面。
然而，答案或许触手可及。我们在扶贫协商小组（简称CGAP）最近的一篇论文中指出，普惠金融可以成为在基层分配气候资金和推动公正转型与真正全球气候行动的最有效的方式。
金融服务是民众采取任何气候行动的关键推动力。储蓄和信贷产品使民众能够投资更清洁的技术，采用更可持续的做法，建立更具韧性的生计。汇款和政府支付对于帮助家庭度过气候冲击和防止采用消极应对机制至关重要。保险解决方案可以加强风险管理，释放生计投资，帮助受灾民众在危机后重建生活。
相反，没有资金，受气候变化影响的民众就无法充分预见和应对气候冲击，并在冲击后快速恢复，也无法适应气候变化，增强韧性和改善生计。因此，这笔资金必须能够惠及所有受到气候影响的群体，包括低收入和中等收入国家那些特别脆弱的群体。
在这篇论文中，世界银行行长彭安杰和联合国秘书长普惠金融促发展特别倡导者、荷兰王后马克西玛陛下特别强调了这一机遇。他们表示，“普惠金融在确保气候资金到达最弱势群体手中并赋予他们行动能力方面起着独特而关键的作用......鉴于气候冲击的规模不断扩大，发生频率不断增加，现在是采取联合行动使普惠金融成为气候应对基石的时候了。”
普惠金融是气候资助者应该加以利用的一个成熟的、低风险、高影响力的渠道。普惠金融行业已经是一个成熟的生态系统，通过受到严格监管的金融机构，安全有效地将来自高影响力投资者、中介基金和发展金融机构的大量资金引导至低收入群体。普惠金融服务提供商 （简称FSP） 在低收入社区拥有现成的关系网，对客户需求有深刻的理解，也具备通过金融解决方案满足这些需求的专业知识。普惠金融服务提供商还拥有严格的内部控制机制，能够防止资金分配不当或滥用，并受到银行监管机构的审慎监管，这使他们能够高效和有效地将资金部署到最需要的地方。
普惠金融服务提供商几十年来一直在大规模地开展这项工作。移动货币 （MM） 革命就是一个例子：2012 年全球有3000万活跃移动货币用户，而如今全球有18亿个移动货币账户，年交易额达到1.4万亿美元，其中大部分由无银行账户的低收入用户持有。
更重要的是，普惠金融提供商在有效地服务低收入群体和取得积极成果方面建立了良好的业绩记录，大量评估已经证明了这一点。相比之下，低收入和中等收入国家的现有气候资金一直面临支付难问题，支付额大，支付流程长达数年之久。与气候适应相关的发展援助资金支付比率仅为59%，相比之下，海外发展援助资金的支付比率普遍可达91%。绿色气候基金和其他此类资助者经常因支付流程繁琐而受到批评，往往需要五年或更长时间才能支付任何资金。
普惠金融提供商在扩大气候行动基础覆盖当今世界80亿人口方面可以发挥独特的作用，是将大额气候资金转化为直接惠及低收入家庭的小额资金的最有效的方式，额外风险评估相对较低，周转时间较短。
普惠金融还有助于弥合全球气候融资缺口，在动员私人资本用于发展行动方面具有良好的记录，已将该行业从30年前由非政府组织驱动、以赠款为导向的行业转变为今天的大规模商业性行业。普惠金融服务供应商的全球年贷款总额已突破1800亿美元。
普惠金融在气候议程中占据重要地位的时候到了。随着全球气候资金谈判的展开，如何惠及和赋能受影响最严重群体的问题必须成为首要和中心问题。普惠金融提供了一种强有力的手段，可以确保在全球变暖的情况下人人都能采取气候行动。
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