在外贸界，有一个屡禁不绝的“多打款骗局”，它像是一个无解的难题，持续困扰着众多外贸企业。
这个骗局的核心在于，诈骗团伙以国外采购商的身份接近外贸企业，从询单、下单到付款，整个过程看似一切正常。然而，在付款环节，他们会故意多打款，通常高出实际货值数倍，而且付款账户并非骗子本人的账户，而是来自第三方的账户。
许多外贸企业在收款时往往只关注款项是否到账，却忽视了款项来源的合法性及潜在风险。
一旦款项到账，骗子采购商便开始编造借口，如声称其在中国国内的某个供应商没有美金账户，需要通过外贸企业中转代付。于是，外贸企业便顺理成章地成为了他们的“洗钱中转站”，将扣除货款后的余款打入骗子指定的另一个账户（实则是另一个骗子的账户）。
当外贸企业沉浸在可能发展长期合作的喜悦中时，骗局却开始露出尖牙了。
骗子采购商会迅速提走货物，而一旦余款打入骗子指定的账户，另一个骗子（通常是打款账户的所有者）便会跳出来报案，声称自己因受骗而将钱款误打到了外贸企业的账户上。此时，与外贸企业接触的那个骗子早已消失得无影无踪。
由于钱款是从第三方账户打入，外贸企业便陷入了涉嫌欺诈的指控，除非将钱款全数退回给报案的骗子。
一部分骗子是想空手套白狼，骗外贸企业的货物。更为严重的是，一部分诈骗分子是利用外贸企业的账户进行洗钱活动。
这些不明来源的“非法资金”一旦流入外贸企业的收款账户，便会使该账户成为监管机构的重点关注对象。一旦账户被金融机构冻结或关停，外贸企业将遭受重大损失。而由于资金的源头难以追查和澄清，被冻结的账户解封也变得异常困难。
可怕的是，陷入该骗局后，几乎无解。
下面我们看3个案例：
案例1：
一个外贸小伙伴说他收到了一笔货款，结果不仅收款的卡被冻结，还差点被拘留，更糟糕的是，他名下四大行的卡都被限制了非柜面交易。这究竟是怎么一回事呢？
事情是这样的，8月份有个朋友联系他，说是帮一个埃及客户找衣服。谈妥后，埃及客户打算买一批价值22万的货，并约定先付4万定金，发货前再付剩下的18万。但埃及客户说，暂时没法直接转账给他，所以就介绍了一个代付A老板给他。埃及客户把钱转给A老板后，再由A老板转给他。他当时没多想，就同意了。
可没想到，事情开始不对劲了。9月1日他收到4万定金，但账户名不是A老板，而是张三。他以为钱到了就行，就开始安排订单了。之后，A老板又用李四的账户转了8万，又用张三的账户转了10万尾款。等他把货发出去后，才发现自己的卡被冻结了！
他赶紧去银行问情况，才知道那22万涉嫌诈骗。如果不能证明钱是货款，钱不仅会被划扣，他还可能被拘留。
他在警局里提交了证据，虽然不用被拘留了，但钱大概率要不回来了，而且他名下的卡都被限制了非柜面交易。他真是欲哭无泪啊！
其实，这背后有个大秘密。A老板买了很多银行卡，其中就有张三名下的。那张卡里全是黑钱和赌资。外贸人以为收到的是货款，其实全是非法资金。
案例2：
在8月份，一位自称来自南非的黑人客户想购买我们的灯具，而且很快就下单了。这个南非客户利用另一个身份将一笔高达10万美金的款项打入我们香港公司的账户，而实际订单金额却不到一万美金。
接着，这位黑人客户声称他的供应商没有美金账户，请求我们将多余的款项转换成人民币并代付。由于当时急于促成交易，我们轻信了他的言辞，将除货款外的56万多人民币转到了他指定的账户上。
不久之后，另一个骗子在香港报案，声称这笔钱是他因受骗而误转给我们的。结果，我们的账户被香港警方查封，并面临诈骗罪的指控。而那位黑人骗子却早已消失得无影无踪。
当我们试图在内地报警时，却被告知案件始发地在香港，应由香港警方处理。由于骗子已经先报案并制造了假证据，我们在香港被当作犯罪嫌疑人控制起来。经过长时间的保释和多次报到，我们最终不得不将钱款退还给骗子，以换取自由。
这个骗局充分暴露了香港和内地法律差异以及警方联络不畅的问题。骗子利用这些漏洞，轻而易举地骗取了大量外贸公司的血汗钱。
类似地，还有另一家企业也遭遇了类似的诈骗手段。
案例3：
该企业曾接到一个来自南非的客户订单，金额为2000美金。然而，客户却支付了一笔远超订单金额的款项，并要求将多余部分兑换成人民币退回他们指定的国内账户。值得注意的是，打款的公司与下单的公司并非同一家，而是来自澳洲的一家公司。
在将货物和多余款项交给客户后（客户总是急于取走货物，且不愿签单），该企业突然接到青岛一家公司的电话，声称他们的PI（付款指示）被错误地修改为了我们公司的账号，导致客户款项错误地打入了我们的账户。
紧接着，他们收到了与之前交易水单完全一致的假水单，并接到香港银行的通知，要求我们无条件将这笔款项原路退回。同时，青岛那边也不断打电话骚扰并催促我们退款。
面对这种复杂且棘手的局面，如果选择全部退款，企业将蒙受巨大损失；而如果不退款，则可能面临账户被封以及警方调查的风险。
外贸企业防范诈骗
1. 确认打款方信息：在要求客户支付货款前，务必确认打款方的银行账户信息。若客户无法确认，则要警惕可能是由违法犯罪分子代为支付货款的风险。
2. 避免无关款项：只接受与货款直接相关的款项，对于与货款无关的款项，一律拒绝接收。
3. 避免代收代付：不要委托与贸易往来无关的境内外第三方进行货款支付，切勿参与代收款、代付款等涉及资金中转的行为，以免卷入不必要的法律风险。
4. 原路退回多余货款：若收到客户多打的货款，务必按照原路退回，不要按客户指令转账给第三方。
5. 银行结汇：通过银行正规渠道进行结汇换取人民币，不得参与私下买卖外汇等非法活动。
6. 保护账户安全：切勿出借银行账户，以免被他人用于非法活动，导致账户被冻结。
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