保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
友邦人寿获批筹建浙江分公司
11月26日消息，友邦保险宣布，友邦人寿已获得国家金融监督管理总局浙江监管局批准于浙江省筹建分公司。今年年内，友邦人寿在安徽、山东、重庆的三家省级分公司获监管批准开始筹建。(来源：钛媒体）
02
永诚保险6.57％股份二度挂牌转让，价格上涨近两成
11月25消息，永诚财产保险股份有限公司14300万股股份（占总股本的6.57%）再被挂牌转让。转让方为永诚保险并列第七大股东国家电投集团资本控股有限公司。
值得一提的是，此次挂牌转让底价为26161.74万元，相较于去年9月份的挂牌转让底价高出4200万元以上，涨幅接近20%。
2023年9月，国家电投在北京产权交易所挂牌转让永诚保险14300万股股份（占总股本的6.57%），彼时挂牌转让底价为21882.03万元。
公告中并未披露提价转让的原因。但从过往金融机构股权转让的案例看，折价转让才是“主流”。比如，去年11月诚泰财险3.18%的股权被转让，今年是二度挂牌，相应的底价也从去年11月的约1.56亿元降至今年11月的约1.25亿元。
7月10日，中化资本在北京产权交易所以0.5亿元的底价挂牌转让江泰保险经纪1238.4万股股份（占总股本的5.76%）。这是中化资本年内的第3次公开询售，3次挂牌中，上述股权底价一再降低，已由最初的0.56亿元折价至0.5亿元。
也有部分股权提价转让，但最终流拍。10月31日至11月1日上午10时，陕西秦农农村商业银行6.4亿股股份在阿里司法拍卖平台进行拍卖，最终流拍，这笔股权的起拍价为11.58亿元。秦农银行上述6.4亿股权曾在2022年5月现身法拍市场。时隔两年多，相比上一次上架时，该笔股权本次的起拍价加价近5亿元，增幅高达69%。
此前，永诚保险的股权也被转让。2023年，南方电网和国家电投集团分别于南方联合产权交易中心和北京产权交易中心挂牌转让所持永诚财险3.28%和6.57%股权；2024年4月，华电集团第二次在北京产权交易所挂牌转让其所持7.6%股权。但大部分的转让均未成功，股权未有变化。
永诚保险成立于2004年，是由国内外电力企业集团和产业投资集团共同发起组建的全国性股份制财产保险公司。2015年12月，永诚保险成为国内首家登陆“新三板”的保险公司。
偿付能力报告显示，永诚财险2024年前三季度保费收入共计约55.6亿元，相比去年同期下降约2.1%；净亏损达到约2.43亿元，净利润相比去年同期下降约510%；净资产收益率-9.65%，相比去年同期下降11.85个百分点。
永诚财险重大赔付事项中的出险主要原因是台风。2024年三季度，公司综合偿付能力充足率193.55%，较上季度下降22.8个百分点；核心偿付能力充足率164.63%，较上季度下降22.24个百分点，主要由于承保标的自然灾害和意外事故的赔付金额较上季度大幅上升导致三季度经营亏损，影响偿付能力下降。（来源：界面新闻）
03
华泰人寿再发行8亿资本补充债，连亏难题待解
近日，华泰人寿公告，公司债券“24华泰人寿资本补充债01 ”完成发行，债券期限为10年期，固定利率债券，在第5年末附有条件的发行人赎回权。该笔债券发行总额为8亿元，票面利率2.9%，债券起息日为2024年11月25日。
债券募集资金用于“补充华泰人寿资本，提高偿付能力，为业务的持续稳定发展创造条件。”华泰保险集团股份有限公司对该笔债券的本金、利息提供连带责任保证担保。
成立于2005年的华泰人寿，总部设于北京，截至2024年二季度，已在20个省市开设20家分公司、120家中支公司。截至6月末，华泰人寿总资产为576.74亿元，股东权益为48.01亿元，上半年实现保险业务收入58.19亿元。
自成立以来，华泰人寿已历经15次增资，最新一次增资发生在2023年12月29日，经监管批复，华泰人寿注册资本由36.325亿元增至43.125亿元。
从可查数据来看，此次发行资本补充债对于华泰人寿而言尚属首次。（来源：蓝鲸财经）
海外资讯
01
瑞士天气保障解决方案供应商Poncho获得61.7万美元种子轮融资
Poncho是一家瑞士初创公司，专门为户外体验提供基于天气的退款服务，已筹集61.7万美元种子轮融资。此轮融资由WeBuild Ventures领投，标志着该公司的一个重要里程碑，该公司成立于2023年，目前由三名精干的团队运营。
Poncho提供创新的天气保障解决方案，旨在为因恶劣天气条件而中断的户外活动提供自动退款。该服务面向企业，旨在减少取消、增加预订并提高客户满意度。该公司直观的API集成使企业易于实施，从而简化了运营，并增强了整体用户体验。
为了提供服务，Poncho利用来自NOAA、ECMWF和DWD等领先来源的先进实时天气跟踪，确保准确可靠的洞察。这种技术驱动的方法使初创公司能够为户外活动领域的企业提供流畅运营。
Poncho创始人兼首席执行官Omar Jerrari说道：“经过数月的艰苦努力，我们很高兴地宣布Poncho的天气保险解决方案终于面世了！我们的产品让旅游和休闲企业能够在预订时无缝为客户提供天气保障。”
他继续说道：“这笔资金是我们让每个人都能轻松获得天气保险的重要一步。我们很高兴与投资者合作，将Poncho的愿景变为现实，并扩大在瑞士旅游和休闲领域的影响力。
02
GEICO因数据泄露被纽约监管处以980万美元罚款
周一，纽约总检察长办公室对汽车保险公司GEICO处以975万美元罚款，原因是黑客窃取了该州116,000名司机的个人信息。
总检察长和州金融服务部表示，GEICO和Travelers保险公司违反了州数据保护规则，未能实施保护客户信息的政策。
两家公司在COVID-19疫情期间都遭到黑客攻击，当时一波网络攻击旨在获取驾驶执照号码等信息，用于欺诈性失业索赔，两家公司均遭到黑客攻击。
两家公司表示，Travelers保险公司将为此次泄露事件支付155万美元，此次泄露事件导致约4,000人的信息被泄露。
两家公司同意采取措施改善网络安全实践。
GEICO发言人表示，该公司已向州政府报告了此次泄露事件，并已投入大量资源进一步加强网络安全。
Travelers的发言人没有立即回应置评请求。
03
菲律宾第三季度总保费增长13.45%至3,285.5亿比索
菲律宾保险委员会宣布，该国保险密度在2024年第三季度增长了12.44%。这一数字衡量的是人均保险支出，从2023年同期的2,588.05比索上升至2,910.10比索。
保险密度的增长归因于总保费增长13.45%，2024年第三季度达到3,285.5亿比索，去年同期为2,896.0亿比索。这一增幅超过了同期0.89%的人口增长率。
菲律宾保险委员会报告称，保险公司支付的总福利下降了6.55%，2024年第三季度为906.4亿比索，低于去年同期的969.9亿比索。
与此同时，净利润增长了4.23%，从去年同期的383.1亿比索增至399.3亿比索。保险渗透率从上年的1.68%小幅上升至1.74%。
截至2024年第三季度，寿险、非寿险和互助协会行业的总资产从去年同期的2.23万亿比索增长了12.13%，达到2.50万亿比索。投资资产增长13.75%，达到2.26万亿比索。同期总负债增长13.26%，达到2.02万亿比索。
寿险公司报告称，截至2024年第三季度末，总资产增长14.46%，达到1.98万亿比索。投资资产增长15.01%，至1.93万亿比索，其中大量配置于按公允价值计量且其变动计入损益的金融资产和可供出售投资。
寿险公司的保费收入同比增长14.49%，至2,632亿比索，得益于可变寿险产品的趸交保费增长45.27%。可变寿险保费占总保费收入的65%，传统寿险保费也增长了18.11%。
尽管保费有所增长，但寿险部门的净利润略有下降，下降了0.13%，与承保收益下降27%以及一般和行政成本增加有关。
非寿险公司报告称，2024年第三季度，总资产增长1.93%，达到3,630.8亿比索。投资资产增长2.07%，至1,783.0亿比索。
净保费增长10.19%，至531.3亿比索。机动车保险占最大份额，为41.08%，从2023年第三季度的198.1亿比索增加到2024年第三季度的218.3亿比索。火灾保险费增长17.24%，意外保险费增长11.39%。
非寿险部门的净利润增长了17.17%，达到64.1亿比索，这得益于投资收入增长了30.09%，承保收益增长了4.76%。
互助领域的净盈余增长17.73%，达到47.7亿比索，得益于投资收益增长9.01%以及运营费用下降29.46%。
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