保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
国内首个“保险+期货”行业自律规则出炉
近日，中国期货业协会今日对外正式发布《期货公司“保险+期货”业务规则（试行）》。该规则是“保险+期货”业务领域的首份行业自律规范性文件。从内容看，规则围绕强监管、防风险、促高质量发展的主线，坚持问题导向，明确了期货公司“保险+期货”业务的各类禁止行为。规则还明确了业务的自律检查机制，对期货经营机构的违规行为，提出了具体处理措施。
中国期货业协会关于发布实施《期货公司“保险+期货”业务规则（试行）》的通知显示，为贯彻落实《关于加强监管防范风险促进期货市场高质量发展的意见》精神和要求，规范行业“保险+期货”业务开展，更好发挥“保险+期货”在服务国家“三农”发展战略、助力农业强国建设中的作用，中国期货业协会制定了《期货公司“保险+期货”业务规则（试行）》（简称《规则（试行）》）。《规则（试行）》已经中国期货业协会第六届理事会第十四次会议审议通过，并报中国证监会备案，现予发布，自发布之日起实施。
《规则（试行）》指出，鼓励期货公司加强与地方政府、农业企业、金融机构、社会公益组织等的沟通与合作，为“保险+期货”业务获取更大支持，积极探索模式创新以拓展服务农业产业的长度和深度。（来源：金融时报）
02
中邮人寿披露9亿永续债发行计划
近日，中邮人寿保险股份有限公司（以下简称“中邮人寿”）公布其永续债发行动态。
根据中邮人寿债券募集说明书，本次中邮人寿将发行9亿元规模的永续债，该笔债券起息日为2024年12月12日。
对于本次募资原因，中邮人寿表示，本次发行永续债是为保持保险业务稳健发展和推动业务转型，积极应对利率持续下行和资本市场波动对公司经营和偿付能力带来的不利影响，增强风险防御能力。
中邮人寿表示，根据规划，其负债端将进一步推动发展高价值产品业务，资产端将逐步完善投资多元化布局，均需要充足的资本保障。发行永续债有利于公司进一步增强承保能力和投资能力，不断优化业务结构，提升业务质量。
同时，中邮人寿还表示，在利率持续下行环境下，750曲线下行增提准备金规模难以通过资产匹配对冲消化，将出现业务贡献资本超限额标准，带动实际资本明显下挫，为此急需提升核心资本规模。
此外，发行债券也是增强抵御风险能力的需要。中邮人寿指出，2022年资本市场大幅波动，沪深300指数下跌21%；2023年权益市场延续低迷，沪深300指数持续下跌11%。2023年全年人身险行业投资收益及利润均出现不同程度下滑，公司同样受此影响。经济复苏仍面临不确定性，资本市场回暖进程缓慢，同时保险行业面临诸多挑战。发行永续债有助于公司进一步夯实资本水平，未雨绸缪做好资本储备，增强抵御风险能力。（来源：21世纪经济报道）
03
建信财险第二任董事长王云到龄退休
近日，建信财险发布公告称，董事长王云因年龄原因向董事会提交辞呈，辞去其董事长、执行董事、战略发展委员会（消费者权益保护委员会）主任委员职务。
建信财险于2016年10月成立，注册资本金为10亿元。该公司隶属于中国建设银行集团，经营总部设立在北京，是一家银行系财险公司。
王云是建信财险第二位获批的董事长。在筹建之初，建信财险的拟任董事长为赵富高。在建信财险获批开业之后，监管批复原建设银行山东省分行行长薛峰担任建信财险董事长任职资格。
不过，2017年12月，薛峰涉嫌严重违纪接受组织审查，次日建信财险公告称免去薛峰董事长等职务。此后，2018年8月，王云出任建信财险董事长，至今任职超过6年。
有报道称，建行总行住房金融与个人信贷部总经理梁海燕将补位，担任建信财险新一任董事长，目前该公司官网、监管官网尚未披露任职资格信息。
未来，如果梁海燕任职资格顺利获批，她将成为建信财险第三任董事长。（来源：科技金融在线）
海外资讯
01
富国生命保险2024财年上半年核心利润达495亿日元
截至2024年9月30日的六个月，富国生命（Fukoku Life）表现出几项显著改善。该公司报告新业务年化保费温和增长，同比增长12.6%至187亿日元，合1.248亿美元。这一增长是由富国生命及子公司富国信来生命共同推动的。具体而言，富国生命新业务年化利润增长14.3%至84亿日元，而福国信来生命年化利润增长11.3%至102亿日元。
推动这一增长的主要因素包括个人年金销售强劲以及福国信来生命趸交保费终身寿险的强劲表现，其中个人年金受益于2024年4月的预定利率增长。与此同时，包括有效和新业务保费在内的总保费同比小幅增长0.6%，至4,070亿日元，连续第四年增长。
富国生命核心利润创下495亿日元新高，同比增长16.3%。独立实体的投资业绩同比增长62.9%至340亿日元，得益于该公司未对冲外国债券的积累以及国内外债券收益率的提高。
此外，由于对冲外国债券余额保持在零，没有对冲成本，也有助于提高核心利润的同比水平。然而，这一表现被保险相关业绩下降43.1%至107亿日元所抵消，可能的原因是医疗索赔增加。与此同时，福国信来生命在趸交保费终身寿险方面的强劲表现显著提高了保险相关利润，与上一年相比增长了1.7倍，达到47亿日元，但基数仍然较低。
02
State Farm年内再度上涨费率，加州车险费率提高两位数
加州保险部的文件显示，上周五，加州最大的保险公司State Farm获准从1月底开始，将个人车险费率平均提高17.7%。据该文件显示，约有400万客户将受到影响。
State Farm上一次将车险费率提高21%是在2024年2月，但于4月申请了额外的费率上涨。该公司告诉监管机构，21%的费率增长不足以弥补COVID-19造成的供应链问题和劳动力短缺造成的成本增加，该公司表示，这些问题推高了汽车维修成本和汽车价值。
“费率变化是由成本和风险增加所驱动的，对于State Farm Mutual汽车保险公司兑现公司每天对客户做出的承诺而言，这是必要的，”一位发言人在电子邮件中表示。“我们继续寻找方法，保持有竞争力的费率，并帮助客户管理风险。”
在2020年疫情开始时，保险专员Ricardo Lara命令车险公司部分退还客户已支付的保费，原因是由于停工命令，开车的人减少了，导致发生事故的人减少了。
根据State Farm的文件，该公司通过返利向客户返还了6.14亿美元，并从2020年9月开始将车险费率降低了6.5%。
从那时起，包括GEICO、Nationwide和AAA在内的几家主要保险公司都已申请大幅提高费率，以此反映成本的增加。去年2月，好事达将车险费率提高了30%。
在文件中，State Farm写道，在疫情期间，该公司支付的理赔金额较少，但此后的回报“接近或超过了疫情前的水平”。
根据文件，大多数受影响客户的费率将上涨15%至20%。其他保险公司的费率可能会上涨0.01%或高达30%。
批准的车险费率请求与State Farm持续提出的将房屋保险费率提高30%、租房保险费率提高52%和公寓业主保险费率提高36%的请求无关，State Farm声称，这一举措是避免潜在破产的必要措施。上述这几项请求由State Farm General提出，而该州的车险由全国母公司State Farm Mutual承保。
State Farm General的房屋保险费率请求于6月首次提交，目前仍在接受保险部的审查。
03
日本通运确认运输保险欺诈，涉及金额达820万日元
日本物流巨头日本通运（Nippon Express）表示，其部分营业点确认了货物运输保险的不当保险索赔。
据该公司上周五发布的公告，这些营业点伪造了与保险合同相关的数据和文件，并为没有保险合同的货物索要保险金。
涉案合同是与日本财产保险（Sompo Japan Insurance）签订的。日本通运目前正在审查过去两年的记录，发现多达150起欺诈性索赔，金额高达820万日元。
日本通运对这些欺诈性索赔表示道歉，称“它们偏离了非寿险的概念”。该公司计划在本月底之前继续调查，旨在查明问题的全部范围，并采取措施防止再次发生。
这个问题是在今年6月对日本通运东京办事处进行检查时发现的。随后，该公司的27个营业点也发现了类似违规行为，一些保险索赔超出了合同规定的范围。
日本通运否认了挪用保险资金谋取私利或组织参与的指控。该公司还表示，欺诈性索赔并非在托运人的指示下提出的。
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