保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
张晓宇升任友邦保险区域首席执行官，余宏拟任友邦人寿CEO
友邦人寿保险有限公司（下称“友邦人寿”）总经理兼首席执行官张晓宇升任友邦保险集团区域首席执行官，分管中国内地、韩国、越南业务，同时出任友邦保险集团执行委员会成员。
同时，平安人寿原总经理余宏将出任友邦人寿首席执行官一职，负责友邦人寿战略规划、执行与日常经营。两人相关任职资格均待监管部门核准后生效。
1976年出生的张晓宇，毕业于复且大学并获得应用数学系硕士学位，拥有北美精算师资格认证。2000年，张晓宇加入原美国友邦保险有限公司上海分公司，现任友邦人寿执行董事、总经理兼首席执行官，全面负责友邦人寿各项业务的运营与管理，并担任中国精算师第四届理事会理事。
据公开信息，1968年出生的余宏，于1997年12月加入平安，曾任平安人寿总部保费部收费企划室主任，平安人寿董事长办公室主任、副总经理，平安人寿重庆分公司副总经理、总经理，平安人寿总公司总经理助理、副总经理、总经理等职务。
业内人士认为，余宏在头部寿险公司历经多个层级、多个岗位，且与平安人寿一同成长的经历是其被友邦看重的重要基础。（来源：蓝鲸财经）
近七成营销员认为AI对保险营销工作冲击大
11月20日，北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布了《2024中国保险中介市场生态白皮书》（以下简称《白皮书》），介绍了2023年中国保险业总体的发展态势，以及2024年中国保险营销员群体的基本生态。
在2024年中国保险营销员调查方面，白皮书显示，2024年保险营销员群体仍以女性为主，并保持着“二八分布”的特征。其中男性保险营销员占比21.18%，女性保险营销员占比78.82%。
随着生成式人工智能的功能越来越强大，保险企业也纷纷通过科技赋能等方式提高运营能力。从白皮书调查结果来看，2024年约有66%的营销员认为AI对保险营销工作的冲击较大或很大，比去年上升了近2个百分点。
值得注意的是，2024年约有57%的绩优保险营销员认为AI的影响较大或很大，比行业总体低了近9个百分点，说明绩优保险营销员相较于普通营销员，有着更大的底气或者难以替代的特质，来应对AI的冲击。
在保险高质量发展大背景下，保险营销员人力规模方面仍保持下滑态势。白皮书显示，截至2023年末人身险公司保险营销人员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人，基本跌至十二年前的水平。
“也有数据显示，如果只算活跃的人力，可能连100万都不到。”发布会上，北京大学博士生导师、金融学副教授雎岚表示。（来源：银保大观察）
蚂蚁集团上半年净利润193.8亿元同比增22.7%
近日，阿里巴巴集团发布2024年9月份季度业绩披露了蚂蚁集团的业绩。根据权益法核算的投资损益，蚂蚁集团该季度为阿里巴巴贡献了24.78亿元(约3.53亿美元)的利润，上年同期为8.46亿元。因阿里巴巴采用延后一个季度确认投资损益的策略，蚂蚁集团的收入落后其一个季度。根据阿里巴巴在蚂蚁集团持股33%计算，蚂蚁集团在2024年第二季度(截至2024年6月31日的三个月里)实现净利润约75.1亿元，较去年第二季度的25.64亿元同比增长192.9%。
据观察，今年上半年，蚂蚁集团的累计净利润为193.8亿元，较去年上半年的158亿元净利润同比增长22.7%，较去年下半年的80.32亿元环比增长141%。据了解，蚂蚁集团在2024年第一季度(截至3月31日的三个月里)实现净利润约118.7亿元，较2023年第一季度的132.24亿元同比下降10%。
2023年全年，蚂蚁集团的利润约238.2亿元，较2022年同比下降23.7%。其中，2023年上半年，其利润约157.88亿元，较2022年同期的185.12亿元同比下降14.7%。（来源：金融虎）
平安好医生回应百亿分红预案
近日港股上市公司平安好医生公布的百亿分红预案却引起了市场的争议。一方面，平安好医生连续亏损多年，今年上半年才开始勉强盈利；另一方面，平安好医生的分红资金并非来自于企业自身产生的利润，而是未动用的上市所得款项以及未动用的配售所得款项。对于此次分红，市场颇多看法。对此，平安好医生回应称，公司目前营运资金充裕，为回报股东支持，提高资金使用率，公司董事会批准派发特别股息。本次派息计划符合公司及股东整体利益。（来源：第一财经）
行业数据
交银国际：预计2030年新能源车险保费接近5000亿元，占整体车险保费38%
交银国际发布研报称，新能源车险已成为车险增长主要推动力，预计2030年新能源车险保费接近5000亿元，占整体车险保费比重达38%。新能源车险目前仍处于亏损状态，由于出险率高、案均赔付规模高，新能源车险业务难以兼顾增长与盈利。新能源车企进入车险市场，由于专业经验、数据积累、业务系统和规模经济等方面的欠缺，在开拓车险业务时面临困难；车企与财险公司加强合作与融合，仍是双赢的选择。（来源：金融界）
我国长护险已覆盖49城约1.8亿人，为群众减负超800亿元
近日，国家医保局副局长李滔在第二届长护险大会上指出，长期护理保险制度在解决失能人员照护保障需求、促进银发经济发展等方面起到了关键作用。长护险目前主要针对重度失能人员的基本护理需求，自2016年启动试点以来，我国长期护理保险制度已累计惠及260万人，为群众减负超800亿元。
李滔在会上表示，截至目前，长护险制度已覆盖49个城市约1.8亿人，在破解“一人失能，全家失衡”困局、促进银发经济发展等方面，发挥了重要作用。
李滔强调，医保部门将继续推进多层次长期护理保障体系的建立，构建家庭、政府、社会责任共担的保障格局，以缓解失能人员及其家庭的经济和事务性负担。（来源：银柿财经）
监管动态
李云泽：保险业要坚持正确的经营观、业绩观、风险观
11月21日，金融监管总局党委书记、局长李云泽在中国保险行业协会召开的第七次会员大会上表示，保险是现代金融业的重要组成部分，是现代市场经济的基础性制度安排，在强化风险保障、促进经济发展方面具有独特的行业优势。保险业要全面落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》部署，坚守金融工作的政治性、人民性，锚定金融强国建设目标，坚定不移走中国特色金融发展之路。
李云泽强调，要充分认识保险业在服务中国式现代化进程中的重要作用，主动融入经济社会发展大局，坚定回归本源、专注主业，锚定发力方向，支持筑牢经济安全网、社会保障网、灾害防控网，充分发挥经济减震器和社会稳定器功能。要把握正确发展理念，树立大保险观，找准机构定位，坚持正确的经营观、业绩观、风险观，不断优化保险供给。要切实转变发展模式，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变，坚持守正创新，提升专业化经营管理能力，健全考核激励机制，推动服务向基层延伸、产品向细分领域拓展。要坚决守住风险底线，妥善应对利差损风险，深入实施“报行合一”，强化资产负债统筹联动，拓宽资本补充渠道，增强风险抵御能力。（来源：北京商报）
监管出手规范财务再保险：禁止签订“阴阳合同”，对资本补充“困难户”给予3年过渡期
记者从业内获悉，为改进保险公司财务再保险业务监管，国家金融监督管理总局已于近日下发《关于改进财务再保险监管的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》明确，财务再保险分出公司通过存续有效财务再保险合同合计直接改善的综合偿付能力充足率不得超过30个百分点，超过部分不予认可。对于保险公司不满足相关要求但存在较大困难的，《通知》表示应制定整改规划，原则上三年内达到相关要求。
《通知》规定，财务再保险分出公司签订财务再保险合同时点最近四个季度的风险综合评级均应在C类及以上。财务再保险分出公司通过存续有效财务再保险合同合计直接改善的综合偿付能力充足率不得超过30个百分点，超过部分不予认可。
财务再保险分入公司签订财务再保险合同时点最近四个季度的风险综合评级均应在BB类及以上。财务再保险分入公司因签订财务再保险合同获取的收入占上一会计年度总保费收入的比例不得超过30%。
《通知》明确指出，财务再保险分出公司和分入公司签订财务再保险合同，应真实转移相关风险，不得存在下列五类禁止行为：一是合同实际有效期限短于5年；二是分出公司减少或消除分入公司应承担的赔付责任，或给予分入公司在分出公司损失上升、偿付能力较大幅度下降等情形下，单方面更改合同条款或提前终止合同的选择权；三是签订“阴阳合同”、合同之外签订“抽屉协议”；四是通过财务再保险合同进行监管套利、粉饰财务指标或经营数据；五是其他违法违规行为。
值得注意的是，对于严重依赖财务再保险维持偿付能力，但又一时难以补充资本的险企，《通知》给予了3年缓冲期，但要求其制定整改规划。（来源：每日经济新闻）
海外篇
行业动态
Hagerty公布2024年第三季度业绩
Hagerty于2024年11月7日召开了财报电话会议，重点介绍了几项关键成就。
该公司第三季度总收入增长17%至3.23亿美元，由于新业务增长且保留率达到89%，承保保费增长13%。
Hagerty有望在2024年新增创纪录的275,000名新会员，其中前九个月新增了220,000名新会员。
会员费、市场和其他收入增长27%，达到4200万美元，而仅市场收入就增长了54%，这得益于拍卖结果、库存销售额增加和融资收入增加。
受承保保费增长和份额扩大的推动，Hagerty Reinsurance的已赚保费增长了24%。
哈格蒂预计全年总收入为11.8亿美元，保费收入增长15%。预计净收入在6,500万美元至7,400万美元之间，调整后的EBITDA在1.1亿美元至1.2亿美元之间，其中包括飓风海伦和米尔顿造成的3,000万美元灾难损失。
该公司公布第三季度营业利润为1000万美元。
安联为国际旅客推出医生就诊预约服务
旅行保险和援助提供商Allianz Partners USA推出了一项新服务，让在80多个国家旅行的客户能够获得虚拟和面对面的医疗服务。
符合条件的Allianz Partners USA客户可通过Allyz移动应用享受新服务。前往符合条件国家/地区的客户将在旅行前不久收到一封电子邮件，提醒他们这些服务，以防他们在旅行期间需要这些服务。客户还可以通过联系Allianz Partners USA旅行援助团队来利用这些服务。
预约服务让客户能够为需要紧急医疗救治的意外医疗事件预约医生。医生预约可通过嵌入在 Allyz应用程序中的易于使用的数字预约工具进行安排，并且根据国家/地区的不同，可能提供面对面（在诊所、家中或酒店房间）或虚拟就诊。安联提供多语种医生，客户无需预付自付费用即可进行医疗咨询，每人每次最多可预约三次医生。
该解决方案由Air Doctor提供支持。
保诚集团通过新AI实验室推动新加坡数字创新
英国保诚集团已在新加坡正式启动其全球人工智能实验室，此举旨在推动其在亚洲和非洲业务中采用人工智能。
该计划是在保诚新加坡办事处的一场活动中宣布的，数字发展和信息部长Josephine Teo和保诚集团首席执行官Anil Wadhwani出席了活动。
人工智能实验室旨在加速公司利用人工智能（包括生成人工智能和机器学习）的努力，以增强客户互动、简化流程和开发创新产品。
该设施于 8 月份试运行，目前已收到来自保诚 24 个市场的员工提出的 100 多个 AI 用例。
该实验室的重点领域包括通过人工智能工具扩大医疗保健渠道、提高运营效率以及增强财务代表的咨询能力。
新加坡的一个由人工智能工程师和数据科学家组成的专门团队将负责监督其项目，范围从预测分析到实时客户指导系统。
融资收购
Zopper获2500万美元融资，扩展其保险分销平台
Zopper是一家专门提供定制保险解决方案的保险科技初创公司，该公司在D轮融资中筹集了2500万美元。据报道，此次投资由Elevation Capital和Dharana Capital领投，现有支持者Blume Ventures也参与其中。
本笔资金将用于加强Zopper的数字技术基础设施，增强其保险分销平台。
该公司计划投资于其数据科学、数据工程以及人工智能和机器学习能力。Zopper还旨在加速其银保产品的增长，并改善其设备和家电保护业务的售后和服务能力。
Zopper成立于2011年，与保险提供商合作设计定制保险产品，并通过其合作伙伴网络进行分销。该公司利用其软件即服务 (SaaS) 平台，创建定制的API以满足特定需求，从而实现与分销合作伙伴的无缝集成。这些解决方案旨在提升客户体验并提供端到端支持。
Zopper联合创始人兼首席执行官Surjendu Kuila表示：“我们非常自豪，我们是唯一一家与保险提供商合作并创建字节大小的个性化产品并供应给分销合作伙伴的保险科技公司。在合作伙伴的信任下，我们不断建设并高效工作，为客户带来无缝旅程，保障客户未来财务状况并增强财务保障。”
保险承保平台Federato完成4000万美元C轮融资
保险承保平台Federato已在由StepStone Group领投的C轮融资中筹集了4000万美元，现有投资者也参与其中，包括Emergence Capital、Caffeinated Capital 和Pear VC。迄今为止，这家初创公司筹集了8000万美元。
Federato成立于2020年，声称已帮助数千名核保人专注于全球承保商、MGA和互助保险公司中价值最高的业务。它的一些解决方案包括从核保人的收件箱中获取提交内容，并根据需求对它们进行优先排序以供审核。该解决方案使用人工智能对每个帐户进行评级和排序，了解符合需求的程度以及中标的可能性。
这笔资金将用于推动Federato在英国、欧洲、拉丁美洲和亚太市场的持续全球影响力。
QBE North America首席承保官Mike Foley说：“当我们近三年前开始与Federato合作时，他们构建的现代核保平台给我们留下了深刻印象。从那时起，Federato就成为推动我们在北美业务增长的核心引擎。今天，我们正在利用RiskOps平台作为整个保单生命周期的统一核心系统，从提交到报价、绑定和签发。”
Federato联合创始人兼首席执行官Will Ross说：“投资者和客户像我们一样感受到了RiskOps在保险领域的发展势头，我们感到非常高兴。我们认为这笔融资是持续进步的里程碑，而不是一项成就本身。这一成就源自我们每天为客户及其所服务的社区创造的价值。继续前进！”
数据与报告
报告：整个保险行业的主要风险问题是什么？
根据慕尼黑再保险美国公司和保险信息研究所发布的“RiskScan 2024 ”调查，网络事件、气候变化和业务中断已成为保险行业主要细分市场的主要风险关注点。
该调查研究了五类风险——保险风险、市场动态、自然灾害、新兴技术以及财产和意外伤害 保险成本，收集了五个细分市场的见解：财产和意外伤害保险公司、财产和意外伤害代理商和经纪人、中端市场业务决策者、小企业主和消费者。
调查结果显示，网络事件是所有领域最受关注的问题，气候变化和业务中断也位居前列。
极端天气发生的频率和严重程度日益增加，引起了人们对气候变化日益增长的担忧，而由于疫情、自然灾害和供应链挑战的持续影响，业务中断仍然是一个关键问题。
调查显示，保险专业人士看待风险的视角更为宽广，而消费者则更关注气候变化、网络威胁、自然灾害等直接、有形的风险。雷暴、龙卷风和洪水等非高峰期风险也是消费者关注的重点。
尽管企业和消费者认识到重大风险，但他们往往对充足保险覆盖的重要性缺乏足够的认识，尤其是洪水和网络风险。调查结果指出，风险意识与为减轻潜在损失而采取的措施之间存在脱节。
人工智能被列为所有细分市场中最大的新兴技术风险。随着企业和消费者努力应对其对保险等各个行业的影响，其影响力预计将不断扩大。
调查强调，需要对主要风险进行教育，尤其是洪水、网络和法律制度滥用，以弥合意识与行动之间的差距。
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