引导银行降低存量房贷利率
统一房贷最低首付比例至15%
延长部分房地产金融政策文件的期限
优化保障性住房再贷款政策
其实对于这一次的存量房贷利率调整的细则，大家最关心的无非就是以下四个问题。
1. 什么时候开始降，2. 哪些房贷能降？3. 降多少？4. 什么时候降到位？
目前网传最多的是，今年10月31日前，自动降。不管首套还是二套，都能降。除北上深之外，全部降成“LPR-30个基点”。
至于什么时候降到位，对于浮动利率的结款人而言，由于每位借款人的贷款重定价日不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。具体情况可以参照以下表格：
当然，存量房贷利率下调已经是榜上钉钉的事情。除此之外，莆田二手房的银行评估价也普遍下调。
要知道，银行评估价，是银行抵押类贷款重要参考指标，决定着贷款的额度。
关于目前莆田很多小区银行评估价下调的情况，我们也咨询了相关人士，经确认，评估价下调确有其事。
中介告诉我们，玉湖新城万科一套房源，此前在莆田某银行里面评估价还能评到1.73万元/平，仅仅三个月时间，目前只能评估1.48万元/平，直降了2500元/平，降价幅度令人瞠目结舌。
银行评估价下调，其实是相当于变相提高了首付款，这是怎么算的？
以一套成交总价约150万的房子为例；假如该户型此前的银行评估价为200万，最近下调至160万元。
那么按15%首付款，85%贷款测算，正常的话个人首付：150万*0.15=22.5万、贷款：150万*0.85=127.5万；
评估价调整前银行放款为200万*0.85=170万，与正常贷款（127.5万）相比，就从银行多贷出了42.5万，而这42.5万就补足在首付里，买家还能套现20万元。
评估价调整后银行放款为160万*0.85=136万，与正常贷款（127.5万）相比，从银行多贷出了8.5万，将这8.5万补在首付里，买家实际首付仅为22.5万-8.5万=14万。
当然我们要提醒购房者的是，评估价不是唯一标准，房源差异很大，银行评估模型也差异很大。
但其实，在三四月的时候，不少银行的评估价已经调整过一次，那为什么会有银行评估价再次下调的状况发生呢？
最直接的因素肯定是莆田二手房市场的价格都在回落，导致和银行合作的评估公司给银行的评估价也跟着下降。
毕竟银行本来也是商业机构，银行的评估价跟市场走，对银行而言是比较保险的，特别是如今房子回归居住价值，自然就没有暴涨的房价，银行也就没有必要提高评估价的必要了。
总的来说，银行评估价下调短期内会有阵痛，但长远看是个好事。因为除了可以正常的反应市场真实情况，银行评估价回落也能阻止一些“极端”行为。
在莆田，此前就高评高贷、抵押贷等情况出现，甚至通过高评高贷的操作，市面上涌现出不少“零首付”房源。
与下调评估价不同的是，高评高贷则是通过拉高评估价，最终实现买家拿到的贷款不仅可以抵扣实际成交价格，扣除手续费其他费用，还可以套现不少现金。
不过需要提醒各位的是：这个操作，并不适合每个人。
虽然首付降了，但是后期抵押贷月供却要随之提高。这对于购房者每月的收入和现金流来说，有着很高的要求，你得保证稳定的收入，才能够覆盖高月供。
并且这种方法只能短暂的缓解购房者的经济压力，但是之后会面对双重还款压力，如果后面还款不上，或者被发现的话，可能会被追究责任，以及被银行追回贷款。
所以选择二手房零首付的时候，一定要考虑清楚。最近莆房网也新推了高性价比房源，对于不少刚需来说，首付和月供基本都在可接受范围之内。
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