首页
时事
民生
政务
教育
文化
科技
财富
体娱
健康
情感
更多
旅行
百科
职场
楼市
企业
乐活
学术
汽车
时尚
创业
美食
幽默
美体
文摘
诉责险创业思考:什么样的保险产品适合第三方TPA模式运营?
文摘
2024-09-07 18:01
北京
“诉责论谈”视频号
想了解
诉责险市场情况
、
展业销售技巧
及
承保、拒保
案例拆解
等;
请
扫描左侧二维码
!
一、问题:什么样的保险产品适合第三方TPA模式运营?
诉责一姐崔春霞老师我21年离职创业,带领团队,为保险业提供诉责险的TPA第三方全流程风控服务。
经过3年多的运营,摸索出了成熟的运营模式,获得了保险业的认可,初步站稳了脚跟。
应CPCU2024年中国区年会组委会邀请,结合自身创业的经历,给朋友们分享下创业的一些思考和经验证有效的做法。
今天分享的是第一个问题:
什么样的保险产品适合保险业的第三方采取TPA模式进行运营?
二、答案:险种特点与自身特点
保险业的第三方,适合选择合适的保险产品,搞第三方TPA模式的运营,但是这样的保险产品必须具备以下几个特点:
(一)特点1:险种足够专业
第三方采取TPA模式运营非车险种,要想在竞争激烈的市场环境中生存下去,需要持续不断地在所选择的险种领域进行耕耘,以打造自身的竞争力。
而只有足够专业的险种,进入的门槛足够高,才能形成行业壁垒,才有可能打造自己的护城河,才能获得非常强的市场竞争力,才能让自己的付出不会被轻易稀释。
以诉责险为例。
诉责险承保的是法律诉讼的风险,法律诉讼风险是内核,外壳是保险产品。其法律诉讼的风险内核,本身已经足够专业;再叠加了保险的外壳,也就是保险+法律的结合,让这个产品的专业度进一步攀升。
崔老师我经常开玩笑讲的,保险界法律最好,法律界保险最好,才成就了自己在诉责险领域的独特竞争能力。
(二)特点2:险种足够小众
小众的意思是说,险种的总保险规模盘子足够小。估计有朋友会问,保险盘子大,不意味着利润多吗,为什么需要保费盘子小呢?
原因在于:
如果险种规模大,保费多,虽然是专业的险种,也会有很多竞争对手进入。毕竟利益大,就值得投入人力物力去研究。
除了保险业的第三方,大的保司也会在这样的险种中投入人力物力等资源。这样的话,第三方就很难形成自己独特的竞争力。
如果险种足够小,整体保费规模不大,能摊分到各家的保费都不多,再加上专业度高,各家就都不值得在此险种上投入巨大的人力物力。
以诉责险为例。
诉责险的保费规模,从19年以后,基本上维持在年保费30亿上下。保费排名前2家的,
多的时候也就是5-6亿。
6亿保费,听起来不少,但是对于动辄一个险种保费百亿的公司,5-6亿的保费实在是小意思,也就是无论保费的绝对数多少,
在每家公司保费的大盘子里占比并不高,这样在内部就很难获得大量的资源的倾斜和支持。
比如崔老师我在前东家的时候,就提出过开发诉责险自核小程序的想法。当时公司IT部正在开发年保费规模10亿上下的产品线,对于诉责险这种年保费规模2亿上下的产品,就会排期靠后。
这也就是险种小带来的问题,单个保司不会倾斜大量的资源支持。即使有的大点的保司愿意投入科技力量开发自核工具,也只能自家使用,无法摊薄开发投入。
而第三方运营此险种,可以深入耕耘和投入,第三方开发的科技工具,可以采取行业共享的方法,将科技开发的投入摊薄。
(三)特点3:自身在此领域有业务基础积累
这一点非常重要。
第三方创业,如果看好一个符合上述两个特点的险种,想作为第三方运营此险种,但是没有任何业务基础,从0开始,会非常困难。
因为在此险种领域没有深入耕耘,没有业务基础,就意味着没有经验数据,也就没有竞争优势,因此也很难获得保险公司的信任,很难签约合作。
以崔老师我的经验为例。
诉责险是承保法律诉讼风险的保险产品,内核是法律诉讼风险,外壳是保险产品。产品的重点对法律诉讼风险的管理。
我的优势有:
法律教育背景,做过多年诉讼律师,又有保险公司法律合规部门的工作经验,重点在于,在前公司牵头诉责险产品5年,积累了高达4亿元的丰富的保费和承保案件的经验数据,而且亲自牵头处理了多个索赔诉讼案件,积累了丰富的理赔经验。
有了上述基础,创业后,才敢于推出全流程的风控合作模式,才敢于承诺赔付率数据,才敢于承诺诉讼案件的免费办理。
也正是因为有了上述基础,才能让合作保司敢于相信我,敢于跟我们初创公司合作。
反面案例:
行业有些科技公司,跟保险公司承诺赔付率数据进行对赌,后面赔付率爆仓,向保险公司进行了赔偿。
其实这是因为没有成熟的经验数据和运营模型造成的。
(四)特点4:险种适合科技赋能
第三方通过TPA模式运营非车险种,要想获得持续的市场竞争力,必须设法科技赋能,降本增效,才能提升市场竞争力。
市场竞争越来越激烈,如果保司没有科技手段,第三方就需要进行科技赋能,帮助合作保司降本增效,提升产能。这样,对于合作保司才会有不可替代的作用。
有些险种,适合科技赋能。有些险种,天然不适合,或者在目前阶段看起来并不适合。
诉责险,对于很多保司而言,除了风险防范,还有提升运营效率的很大空间。那么,就需要AI介入。
我们公司开发的智能核保系统,大大降低了录入及风控的人工成本,提升了出单效率,让合作保司具有相对的市场竞争优势,才能保证双方合作目标的实现。
四、结语
适合保险业第三方运营的险种,必须足够专业足够小众,适合科技赋能,还需要与自身资源匹配,才有可能获得成功!
就酱!下课!
崔春霞简介
北京浩博法律咨询服务有限公司及险律科技(北京)有限公司创始人,华盟纪元保险公估北京分公司总经理,前大家(安邦)财产保险公司法律责任人、法律合规部负责人兼诉责险项目负责人。
西北政法大学法学本科,中国人民大学法律硕士。拥有律师资格、企业法律顾问资格,7年律所工作经历,10余年保险公司法律部门工作经历。
《诉责论谈》公众号的创办人,发表包括诉责险承保、拒保、知识讲座、理赔案例、风控经验介绍及及企财险、责任险、意外险等在内的各类保险产品理赔案例分析等原创文章1000多篇,并在《中国银行保险报》发表保险案例分析文章十多篇。
创立了诉责险的内部法务从承保到理赔的全流程风控的独特模式,累积保费近5亿余元,赔付率极低。
2019年受中保协邀请,为保险行业起草了诉责险的承保及理赔的全流程风控规则指引文件。
2019年受邀参加第四届金融法论坛,做了《诉责险的司法实践与理赔问题》的主题演讲。2020年受邀作为中保协的财产险领域专家,参与《保险法》的修订工作。为多家权威媒体的保险法相关问题的采访嘉宾。
举办各类培训200多场次,擅长结合案例用通俗易懂的语言讲解法律及保险专业内容。致力于保险法领域理论和实践问题的研究和探索,致力于寻找解决理论问题的实践方法。
牵头诉责险的闭环风控工作,积累了丰富的诉责险承保风控和索赔案件的办案经验,主办多个千万级诉责险赔案均获得胜诉。擅长结合案例用通俗易懂的语言,对非法律背景人员举办培训。一直奋斗在保险法律一线,实操经验丰富。讲课风格生动活泼接地气。与智元法律课堂合作录制有《诉责险一本通》系列视频课程。
有问题请加微信沟通:cuichunxia2003
抖音号:保险法律崔春霞
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzI1MTYxNzAyMA==&mid=2247502731&idx=1&sn=58147cf2daf610b680347d35835a3005
诉责论谈
点我关注,了解更多。结合本人多年律师和保险公司法律合规经验,聚焦于保险理赔案例,推介分享诉责险知识,承保及拒保案例、诉责险索赔案例及保全规定等,普及法律常识,指导包括承保及理赔的诉责险产品实践和保险理赔工作。力争将保险相关法律问题一网打尽!
最新文章
诉责一姐分享:失败的事情就毫无价值吗?
诉责一姐分享:安责险即将进入高质量发展的时代,游戏难度进一步提升!
安全生产责任保险实施办法(修订征求意见稿)
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
《北京商报》:完善产品开发和费率厘定机制,安责险实施办法将大修
保全错误的100个理由:被推翻的工程造价鉴定报告,引发了诉责险的赔案!!!
诉责一姐分享:保全被告的第三方债权的正确姿势
诉责一姐问答:为什么反言案件出险概率高?
喜报:诉责一姐团队助力康律师异地出单,最终实现股权对赌回购纠纷案件的胜诉与执行
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
诉责一姐分享:主张保全侵权损害赔偿的合适时机
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
保全错误的100个理由:起诉索赔税款变更为返还发票,会构成保全错误吗?!!
保全错误的100个理由:购买事故车后提起3倍车款赔偿诉讼,会构成保全错误吗?!!
诉责险创业思考:什么因素导致很多公司在诉责险市场落败?
诉责一姐分享:科技如何赋能简化诉责险投保流程?
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
诉责一姐分享:保全标的金额大于起诉金额,如何确定担保金额?
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
保全错误的100个理由:推翻生效调解协议的财产保全,会构成保全错误吗?!!
诉责一姐写在法考日:做律师就是当轻创业的老板
保全错误的100个理由:甲方诉乙方赔偿工程质量维修金两次撤诉,被判保全错误赔偿损失!
诉责一姐团队CPCU24年会分享:适合第三方运营的保险产品-以诉责险为例PPT
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
非上市董责险承保案例:不为员工交社保给公司造成损失,董监高被追责!
诉责一姐问答:如何看待2.5折解债化债的骗局?
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
非上市董责险承保案例:不为员工交社保给公司造成损失,董监高被追责!
《出走的决心》观后感:女性活出自我的前提是强大自我
诉责一姐团队CPCU24年中国区年会分享:诉责险创业的做法与思考
险律科技联合创始人彭桓受邀参与“中英合作商务交流会”!
保全错误的100个理由:甲方诉乙方返回超付工程款的财产保全,被判赔偿70万元!
诉责一姐崔春霞CPCU24中国区年会现场分享预告
诉责一姐分享:诉责险的销售渠道有哪些?
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
非上市董责险承保案例:不为员工交社保给公司造成损失,董监高被追责!
诉责一姐分享:那些文书粗糙到令人火冒三丈的案件长什么样?
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
9月12-13日 北京 CPCU 2024中国区年会—暨非车险实务与前沿问题研讨交流会
诉责一姐团队新产品上市:非上市公司为什么也要考虑董责险?
诉责一姐分享:通过案例介绍什么是行为保全?
9月12-13日 北京 CPCU 2024中国区年会—暨非车险实务与前沿问题研讨交流会
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
非上市董责险承保案例:不为员工交社保给公司造成损失,董监高被追责!
诉责险创业思考:什么样的保险产品适合第三方TPA模式运营?
诉责一姐问答:律师因10元诉讼费被判赔偿147万元,产生了什么不良后果?
9月12-13日 北京 CPCU 2024中国区年会—暨非车险实务与前沿问题研讨交流会
诉责一姐带你玩转诉责险:诉责险全国出单联盟,让律师投保不走弯路!
非上市董责险承保案例:不为员工交社保给公司造成损失,董监高被追责!
诉责一姐问答:因10元诉讼费被判赔偿147万元,律师冤不冤?
分类
时事
民生
政务
教育
文化
科技
财富
体娱
健康
情感
旅行
百科
职场
楼市
企业
乐活
学术
汽车
时尚
创业
美食
幽默
美体
文摘
原创标签
时事
社会
财经
军事
教育
体育
科技
汽车
科学
房产
搞笑
综艺
明星
音乐
动漫
游戏
时尚
健康
旅游
美食
生活
摄影
宠物
职场
育儿
情感
小说
曲艺
文化
历史
三农
文学
娱乐
电影
视频
图片
新闻
宗教
电视剧
纪录片
广告创意
壁纸头像
心灵鸡汤
星座命理
教育培训
艺术文化
金融财经
健康医疗
美妆时尚
餐饮美食
母婴育儿
社会新闻
工业农业
时事政治
星座占卜
幽默笑话
独立短篇
连载作品
文化历史
科技互联网
发布位置
广东
北京
山东
江苏
河南
浙江
山西
福建
河北
上海
四川
陕西
湖南
安徽
湖北
内蒙古
江西
云南
广西
甘肃
辽宁
黑龙江
贵州
新疆
重庆
吉林
天津
海南
青海
宁夏
西藏
香港
澳门
台湾
美国
加拿大
澳大利亚
日本
新加坡
英国
西班牙
新西兰
韩国
泰国
法国
德国
意大利
缅甸
菲律宾
马来西亚
越南
荷兰
柬埔寨
俄罗斯
巴西
智利
卢森堡
芬兰
瑞典
比利时
瑞士
土耳其
斐济
挪威
朝鲜
尼日利亚
阿根廷
匈牙利
爱尔兰
印度
老挝
葡萄牙
乌克兰
印度尼西亚
哈萨克斯坦
塔吉克斯坦
希腊
南非
蒙古
奥地利
肯尼亚
加纳
丹麦
津巴布韦
埃及
坦桑尼亚
捷克
阿联酋
安哥拉