口述｜小盛
编辑｜茹曼怡
两年前，我在湖南湘潭市一家法务咨询公司上班，也就是大家眼里的反催收“法务”。
我们并不是律师，没有律师从业资格，也不需要通过司法考试，甚至当时我们很多同事都是法律小白。
毕竟很多从业者，以前就是从催收公司出来的。
我们给广大负债者提供个性化分期服务，收取一定的服务费，不过现在我已经转行了，这行并不适合我。
我叫小盛，我学历并不高，高中毕业证还弄丢了，一样可以在这样的公司上班。
出社会后，2019年，我在某信贷款公司做贷款中介，2020年辞职，又去了一家催收公司上班，做了一年，2021年又跟主管单飞出来做“反催收法务”。
也就是说，我2019年到2021年，都是在金融债务外包这一板块上班，从贷款中介，到催收人员，再到债务优化法务。
什么是反催收法务呢？
这样跟你说吧，我和我的主管之前都是从事催收工作，我们对催收的流程是非常熟悉的，对于负债者的心理也是非常了解。
后来主管和公司闹矛盾，带着我们出去做了反催收法务，看似站在了催收的对立面，其实“一丘之貉”。
催收行业在越来越规范的前提下，回款率非常低，利润严重下滑，主管就利用自己的行业优势，做起了债务优化重组的法务工作。
当时我们的法务咨询公司，也是会与另外一些催收公司合作的，他们提供给我们客户信息，我们会主动联系逾期的客户。
我们会明确告诉他们，我们是反催收的法务咨询，可以给客户做个性化分期，帮助他们渡过难关。
我们法务咨询公司，会告诉客户，如果委托我们进行停息挂账，会减少大部分的催收电话骚扰，最高可分期五年，60期免除违约金和利息，具体要看是哪个平台。
我们的客户主要是网贷和信用卡逾期的人群。
这些人群大部分都为80-90后，从我接触的这些人群，我发现他们大部分人都是非常有信用的。
他们也有很强的还款意识，可是面对催收，催收要求他们一次性结清。
这对于领工资的他们来说，很难做到，很多人不想麻烦自己的父母，也不想其他人看不起他们。
他们为何会产生逾期？
从我了解到的原因中发现，大部分人都是因为网贷平台抽贷造成的，比如说五万额度，他们全部借了出来，分12期，即使年化利率高达18%。
如果有人问我，他们为何要借钱？还是借网贷，我想这个问题不应该全部是他们的问题。
要知道我也做过贷款中介，那几年，借钱真的是太容易了，几乎没有一个app没有自己的网贷业务的，一开始的网贷，只需要一个短信认证码，连人脸识别都省略了。
他们也比较守信，每一期都有按时还，可是后来还了就再也借不出来了，之前就有一个客户，用某呗5年，还的利息都接近本金了，可最后还是全部逾期，需要一次性结清本金。
很多平台相当于一次性借给你五万，分成十二期，就不允许再借了。
抽贷确实是导致很多人逾期的导火索，不过抽贷也并不是平台方可以控制的，他们其实也不想这么做，出于某些原因，只是不得不抽贷。
后来他们债务危机爆发，身上的钱不再足以支付本金和利息，才无奈选择躺平，任凭借贷催收公司的电话“轰炸”。
一次性还款对他们来说，很难做得到，如果能做到，也基本是从其他平台借过来，以贷养贷，最终形成一个恶性循环。
所以我们这种法务咨询公司，应运而生。
我们公司也招了很多业务员，大部分都是高中学历，还有一部分之前也是做催收的，而且他们当中也有相当一部分人，自己也是负债者。
公司免费给他们培训，教他们用一些话术，会给出一些名单让我们去联系负债者，还要求员工到各大论坛，在底下评论，“伪装”自己也是一名负债者，放大负债者的痛点，激起共鸣。
员工们讲述自己通过债务优化，与网贷平台达成协议，如今获得五年停息分期还本金的机会。
这是一些引流的渠道，还有一些短视频平台，公司员工也会定期在上面发布视频，吸引负债者的线上咨询，从而促进成交。
我们法务咨询公司是如何盈利的？
比如说，一位客户他在某平台欠下本金五万，我们大概会收取他2000的服务费，一次性收取。
我们是先交钱后服务，然后再要求他把电话卡寄给我们，由我们与平台协商。
不管最后是否争取到五年停息挂账，服务费都是不予退还。
之前公司还与一些催收公司合作，对催收的客户进行法务咨询服务，收取了一定的服务费，这个费用与催收公司平分。
催收公司在半年内，也不再打电话骚扰客户，客户也以为自己真的是与平台官方达成了一个五年个性化分期，每个月也按时还钱。
半年过去后，催收公司又把这些逾期客户的信息交接给下一家催收公司，下一家催收公司也会继续电话“轰炸”负债者。
很多负债者再次接到催收公司的电话，才知道之前的那半年，并不是真正的停息挂账，而是法务咨询公司与催收公司合作的一个“套路”。
如果大家遇到这样的法务咨询公司，是可以进行投诉的，又或者是拿着和法务咨询公司的协议向法院提起诉讼。
市面上大部分打着“债务重组”，“债务优化”，“停息挂账”的法务咨询公司，都可能存在自己的“小套路”。
他们当中一部分人游走在法律的边缘，每年都有被取缔的法务咨询公司，每年也有新的法务咨询公司出现。
整个市场上，只有一小部分的法务咨询公司，是做的比较正规的。
所以我们广大的负债者，如果要法务咨询公司提供帮助，一定要找到一家合法经营的公司，保障自己的权益，不能光看这家公司给出的一些案例，还可以通过一些企业查询app，来看看他们公司的运营情况。
那些需要你把自己的电话卡寄给他们的公司，最好不要选，要慎重。
你的电话卡寄给他们，难保这些员工不会利用你的卡，做一些其他你不知道的事情。
因为或者是遇到假的法务咨询公司，把自己的信息暴露了，后果不堪设想。
而且目前很多法务咨询公司，会让你填一张表，里面很多项都包括了你的隐私，比如：
你的额度。
你的还款日。
你的手机号。
你在哪所学校毕业的？
身份证住址，身份证号码。
有多少张信用卡，银行卡？
卡的查询密码？
紧急联系人。
亲属的名字，住址，工作单位。
这些信息如果被不法分子掌握，那么就可能是另外一个深渊。
其实个性化分期，我们自己也可以亲自打电话给信用卡或者网贷的客服人员，不需要再另外给法务咨询公司一笔服务费。
当我们打电话给这些平台的客服人员时，一开始不要说我们“停息挂账”，如果一开始这么说，可能得到的答复就是，本平台并没有类似业务。
应该说“我想贵平台给我提供一个个性化分期”，然后客服人员会帮你去申请。
申请资料包括了一些证明材料，比如收入证明，无收入证明，贫困证明，大病证明等等。
这也是让平台可以分析出你的还款意愿和还款能力，再给你做出一个个性化分期方案。
做法务咨询业务久了，其实很多客户提供的材料，一眼就可以分辨能不能办理5年免息分期。
不管客户是什么样子的逾期，我们的业务员都是一个回答：“可以做”。
这也是因为业务员想要提成，他们不会根据自己的经验，给出真实的回答，只要服务费到手，后期真正能不能申请下来，他们也不管了。
还有一些业务员，直接告诉客户，你的方案如果要下来，服务费要多收一些，有的时候他们还会与催收公司联合，给了你一个半年的不骚扰时间窗口，这样的话服务费是不退的，毕竟也提供的服务。
在这行很久了，真的很厌恶这种行为，所以后来想了想，还是要转行。
法务咨询公司，其实就是利用信息差，如果自己去和平台协商，也是有可能协商下来的。
但是也有一些平台，他们不接受阅读任何方式的协商。有一位客户告诉我，他那段时间，饱受催收公司的骚扰，然后就找到平台客服，打电话申请个性化分期，没想到平台的客服让用户等回复。
最后他等到的，却是之前的那位催收人员，依然还是要求他一次性结清，不接受任何分期，从那以后，他也丧失了对平台客服的信任。
不管是有没有和平台或者法务咨询公司签订个性化分期合同，最后依然是还不上，平台或者在债权转让方，可能会向法院提起诉讼。
一些债权方，或者是一些平台方，他们会以批量起诉的方式，在一个远离你们城市的小法院，对你进行起诉。
很多人都不理解，为什么不在当地法院起诉你们？
这在我们行业当中，也是有说法的。
首先平台方知道我们负债者的情况，不可能再花费一两千块钱坐飞机到异地法院出庭，也确实有很多负债者，他们不知道现在法院开庭，对于这种民事纠纷案，是可以线上视频开庭的。
如果负债者缺席开庭，这也将会对负债者方不利，从而加快法院的判决书。
这也是为何很多平台会选择在异地小法院进行批量起诉的一个原因。
当我们负债者收到这样的法院传票时，可以申请让当地法院审理，不接受异地法院审理的请求。
如果最后执行通知书也下来了，大家的心也就可以放下来了，因为已经没有任何的做法可以改变这个结果，除了还钱。
那个时候被执行者能做的，就是积极配合法院执行局的工作，如果名下实在是没有不动产或者动产可以执行，只能老老实实上班，慢慢还了。
实在生活困难的，也可以跟法院申请，每个月工资留下一部分，来维持生活，有人情味的法院一般都会根据当地生活的一个标准，做出适当的判决。
我也知道很多被冠以“老赖”的人，他们一部分人曾经也是信用非常良好的人群。
只不过是犯的某些错误，导致自己判断失误，信错了人，投错了项目，从而产生经济债务。
不仅仅是负债者，很多平台和债权方，他们也不想走到法院诉讼这条道路，因为一旦走上这条路，回款的周期就大大的拉长。
很多平台还是愿意与负债者进行协商分期的。
特别是在这一两年，经济普遍下滑，如果不愿意与负债者进行协商，很多负债者也可能因此而“躺平放烂”，这也是他们不想看到的结果。
我现在已经不是法务咨询公司的员工，把这些细节说出来，希望可以帮助到大家，不要选择到一些不正规的法务咨询公司，损害到自己的权益。
首先应该积极与平台方协商，一次协商不成，可以二次协商，求同存异，总会有一个好的结果。
