这两天零售部门的又来找我，说发现说有些客户在开户的时候，地址填写不是很规范，问我反洗钱有没有什么要求，这种情况审核能不能放宽些，不用让客户重新填写了。
他拿了个案例过来。一个客户填写的地址是“新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州伊宁市新疆伊宁市新华西路**弄**号**室”
我先是理解了下这个地址的构成，然后打开百度地图，查了一下，“新疆”下面是有个“伊犁哈萨克自治州”，这个自治州下面也真的是“伊宁市”，“伊宁市”里也有“新华西路”，所以初步看下来这个地址是个有效地址，能够定位到具体位置。只不过在地址的信息上，存在重复而已。造成这种情况的原因，大概率是客户先在根据系统提供的省市区进行了选择，然后在详细地址处，又把省市写了一遍。或者也有可能是客户从其他地方（最常见的是快递收货地址）上拷贝而来。
然后零售部门的同事问题是，这种算不算地址信息有问题，客户开户时或更新地址时写了这么个，要不要退回。当然从他们角度来说，最好是不退回，提高客户的效率。其次，从反洗钱角度来说，这是不是问题，人行检查会不会被算作问题。
至少从目前各支行、分行接受人行检查、走访、约谈、非现场评估等各类监管措施来看，没有一个人行针对地址提出此类问题。其次，这个地址从基本信息上看，以实质大于形势的角度来看，这也是个有效地址。因此，我对这个问题的理解是，可以不退回，不作为问题。
但是，这个是问题后来与领导沟通了一下，被领导批评了，我觉得自己还是站位低了。领导是这么说的：从我们合规角度来看，公司的工作要满足最低的合规性要求，但是从公司发展角度来看，不能以最低要求来开展工作，更不能认为监管没有明确要求或没有给我们指出问题，我们就贴着监管的底线来做，更不能以侥幸的心态挑战监管底线。从长远角度来看，工作肯定是越做越规范的，目前来看，这个地址没什么大问题，顶多是格式或规范性上不足，但是我们的预期或者发展方向肯定是要提升规范的，如果一味地追求眼前好处（“获客”），肯定不是长远发展之道。
领导说的没错，一直以来，我们合规人员的对于所有的问题第一反应都是，这个满不满足监管要求，总是从监管底线来思考，但是很少从不断发展、逐渐规范的角度来思考。
