这两天后台接受了大量咨询。
突然发现自己买宜X、恒C等“非标固收”是非法产品，风险巨大，有没有可能在炸之前跑路？
炸在海银和中植了，怎么办？
终于明白自己公司是干非法集资的了，该怎么办？
那就一篇说清楚吧，天天私聊咨询怪累的，我得赶紧腾出时间研究正经的投资啊。
先诊断是不是非法
先判断你们买的或者卖的产品，是不是非法的，这是下面一切讨论的根源。
是不是非法的也很简单，我之前写过一篇《如何辨别非法集资》，建议所有投资者和从业人员逐字阅读！
《防范和处置非法集资条例》第二条就定义了非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
国务院金融管理部门是指国务院、人民银行、证监会、银保监会。如果没有这四个地方的许可，是不可以做金融活动的。
还有一个地方也可以许可，中国证券投资基金业协会。因为证监会在《私募证券投资基金业务管理暂行暂行办法》中有授权中国证券投资基金业协会依据法律、行政法规、中国证监会的规定和自律规则，对私募基金业务活动进行自律管理。
所以，金融投资一定要认准国务院、人民银行、证监会、银保监会、中国证券投资基金业协会颁发的许可，如果没有这些许可的就是未经依法许可，直接碰了第一条红线。
这个许可中植系、海银、宜X也都有，但是这个许可只是授予了这些公司部分范围内的业务合规，很多拿到许可的公司仍然在做非法的事情，你需要确保公司和产品都是经过许可的！
最普遍的两种掩耳盗铃是：
一是拿了私募基金管理人的资质，基金业协会也能查到这公司备案了。但是你投资的产品没有备案！比如之前爆了的前海巨漳，比如鼎益丰也曾经拿到过私募基金管理人资格（当然很快就被吊销了），但是让大家投资的产品并没有在基金业协会备案。记住，一定要管理人和你投资的产品都要备案才可以。并且你打钱一定要打到产品的托管账户！而不是对方的公司账户或者个人账户。
二是拿了基金销售牌照，但是卖非基金产品，比如很多基金销售公司确实有基金销售资格，但是卖的产品是未经备案的，且未打到托管账户。比如中植、海银、宜X。
只要某公司旗下有非法业务，就一定会炸。为什么我一直咬死中植、海银、鼎益丰会暴雷，也在一直强调宜X、恒C等马上要完。
因为：
投了非法集资，还没炸，怎么跑？
只要你发现投了非法集资，并且还没有暴雷，恭喜你还有很大的机会全身而退！
作为提前预警中植系、鼎益丰、海银的UP主，提前退款这事可太有经验了，也帮助过很多投资者提前从暴雷平台全身而退。
怎么办？思路很简单。既然还没炸，脸还是要的，钱还是可以腾挪的。给他们足够大的压力让他们息事宁人。
第一步：撕破脸
只要你发现他们的产品是非法的，那么你就什么都不用顾及了。跟骗你的平台马上撕破脸，好声好气好商量你是要不回钱的。
很多投资者就是抱有幻想，觉得就还几个月到期，应该不至于这几个月出事吧，然后就炸在里面了。
对接你的销售以及他背后的公司，都是来骗你本金的，对他们仁慈就是对自己残忍。
第二步：收集证据
合同、宣传材料、转款凭证、销售聊天记录，都是证据，迅速整理好，这些都有得用。
销售的身份信息和联系方式，他领导的身份信息和联系方式，各种对方的身份信息和联系方式都要提前准备好，这个很重要。
第三步：登门退款
直接去对方营业场所，级别越高越好，能去总部别去分公司。能找领导别找销售。
把证据一摆，你们是非法集资，马上给我退钱。别跟我说什么合同没到期，合同都是非法的。证据和你们的身份信息我都收集好了，限期3天本息退给我，否则全线举报投诉。这个投诉是针对你们公司及个人的！
一定要把个人带上让他们紧张，不然打打太极可能你就炸在里面了。
如果他们还要脸，在这步钱就能退回来了。海银暴雷前很多投资者就这样把本息全额退回来，具体案例可以回顾：《海银违约背后众生相：拯救银河系的少女与硬吃牢饭的孽畜》
第四步：全线举报
如果第三步无效，那么拿着这堆材料去销售违法地和暴雷平台属地的派出所、经侦队、金融办、金管局、信访局，全面去举报其违法行为。能报诈骗报诈骗，不能报诈骗报非吸。举报的时候一定把销售等个人信息带上，最好还带上他们领导的个人信息，如果有可能让各部门给这些个人打电话询问案况，这种压力最大！
一旦哪个部门表示不受理，往其上级部门领导信箱反映问题。
举报之后，拿着材料再去做回第三步，继续向非法平台施压。如果你能凑齐下面这套龙珠，一般就能召唤神龙了。
上图是鼎益丰投资人在鼎益丰全线违约几个月后仍然能要回钱的筹码。
第五步：拉横幅
如果第四步还没用，只能启动最后一步了，俗称撒泼打滚。
多找几个人，去他们办公场地拉横幅吧。直接影响他们办公，给他们更大的压力让他们息事宁人。
全程开录音及摄像，不用怕发生肢体冲突，当然你不能先动手。
如果对方动手了，哪怕一点点推搡，那么恭喜你，钱快回来了！直接再报警！
报警的理由除了非法集资以外，还有人身伤害了。这种事情一旦发生警方上门速度非常快。他们息事宁人的动力更强了，但凡能挤出点钱来都希望赶紧把你清退掉。
上面几步一定要快，只能在他们没宣告暴雷的时候用。一旦宣告暴雷，就都没用了。
如果上面几步还是没用，那只能很遗憾的告诉你，很快就要炸了。
投资了非法产品，暴雷了怎么办
很遗憾但很真实的告诉你，没啥办法了。
投资这事99%的工作要做在投前，暴雷之后的结果绝大部分是不尽人意的。
一切等政府部门去处理吧。因为这种涉众事件，很快就会管辖权集中。你自己去投诉、去诉讼，都不会导致你获得更高的清偿率，只会让你的律师多赚点律师费。
有关部门会盯着暴雷集团停止兑付，把资产逐步变现平均分配。在这个过程中不会有人敢优先分配给谁的。
如果暴雷集团不认真干活，那么有关部门会迅速抓人，并且接手处置。
准备个3-5年的时间，等有关部门处理吧。
唯一对你们有用的几句嘱咐可能就是：
1、关注政府官方通告，及时登记。
很快政府就会让你们投资者登记信息了，这一步很重要。这种事情最后一步基本都是政府来解决，政府需要确认到底有多少投资者，这个数据从暴雷平台拿来的不一定准，政府会重新登记一轮。
只要你登记上了，后面统一分配的时候就会有你的。
2、检查下还有没有类似的持仓还没炸的，赶紧强制赎回。
中植的投资者很多也会投资于海银，同理这些人也是其它非法集资集团的常客。上面已经教你们怎么强制提前赎回了，赶紧动手吧。
3、各种维权群可以加，但是不要付费。
每当这时候各种妖魔鬼怪就会跑出来，很多自媒体也会拉所谓的维权群。我已经看到好几个把我的调研稿子洗一洗就到处发，留下联系方式组群了。
他们组群的目的很简单，要你们的联系方式，毕竟你们都是高净值投资者。把你们圈在一起给你们提供情绪价值，最后卖你产品，或者骗你钱。比如：
发现自己公司有非法集资，怎么办
Tom观众很多是金融从业人员，通过最近的几个大雷也发现自己公司是有问题的了，这时候该怎么样尽可能的保全自己？
先自查自己的非法行为有多严重。
违法平台并不一定意味着所有的产品都违法，比如海银代销的正经公私募基金就不涉及违法，当然FOF除外。一个没节操平台的主动管理FOF我不太相信是没有道德风险的。
如果你只是卖了正规产品，没卖非法集资产品，那恭喜你没啥违法行为，换个公司就行了，后面不用看了。
如果你卖了非法集资产品，那恭喜你要面临刑事责任了。
只要你卖过，别管是不是都兑付了，或者卖的很少，你都有刑事责任。
不过大部分销售人员可以争取一个：“情节轻微，念其初犯，且有自首行为，积极退赃，获得受害人谅解，免于处罚”。即基本等于无罪。
思路很清晰了吧。
情节轻微意味着你级别别太高，别卖太多非法产品，哪怕公司给你升官你都别接，那都是坑。级别越高刑事责任越大。
念其初犯这个很重要，如果你带着一堆客户炸在了中植系，然后马上离职带着客户炸在了海银，然后又带着客户炸到了恒C，那天王老子也救不了你，你这是惯犯啊。别说，这行业惯犯着实不少。
自首行为这是你们可以主动做的事情。赶紧停止募集和离职这个不用说了吧，反正你再在里面呆着只会增加罪行，非法所得后面都要退的。光离职还不行，跟上面说的投资者举报路径一样，举报你的公司并留下证据，这个日后为你减罪非常重要！！！至少你去找金融办去备个案。
炸雷之前，都能算自首。真暴雷了，你再去备案，就不一定是自首了。自首一定能减轻处罚。
积极退赃这一点，也是能极大减轻你们罪行的。你卖非法产品所获得的佣金，或者管理层所获得的工资及奖金，这都是赃款，暴雷后都要退的。提前算好账，把钱准备好吧。官方告知你们要退款的时候一般时间都比较急，可能只有一个月，卖房子肯定是来不及。
钱提前准备好，放在流动性高的地方，要退钱的时候赶紧退掉，能极大减轻处罚。如果你不能全额退赃，那不好意思基本上无论你级别多低，都得进去蹲着。
获得受害人谅解也是可以让你减轻处罚的，找你之前卖过产品的客户（不管是全额兑付的还是没兑付的）去签谅解书，让他们谅解你的违法行为。谅解书这东西随便找个律师花个500块让他们帮你出个模板就行了。
只要你给他们卖过，哪怕他们已经全额兑付了，你也是害过他们，也可以争取谅解。
好了，总结就是，赶紧离职、找客户签谅解书、自首举报公司留证据、把退赃的钱准备好。
希望这波非标集中暴雷赶紧过去，还金融市场一片清静吧。
最后：
宜X、恒C的投资人，赶紧跑！
我这名单可越来越短了！！！
这些被我点名的公司也别再来拿钱封我口了，根据《防范及处置非法集资管理办法》，广告费是赃款，要退的。我这个读过小学的人怎么可能会接受你们的赃款呢？
