澳大利亚四大银行从平均每笔住房贷款中获取超过 20 万澳元的利润。
澳大利亚研究所的最新研究显示， 2023 年至 2024 年，四大银行从自住业主贷款中获利 176 亿澳元，总税前利润为 446 亿澳元。
澳大利亚研究所高级经济学家马特·格鲁德诺夫 (Matt Grudnoff) 表示，由于银行向客户收取的利率提高，导致抵押贷款持有人受到了生活成本危机的冲击。
“澳大利亚统计局公布了生活成本，由于利率快速上升，家庭目前面临的通货膨胀率仍高于 6%，而这种痛苦可以通过更多的竞争来缓解。”
“我们认为政府的职责是解决市场失灵和缺乏竞争的问题，并在银行业努力促进市场竞争。”
澳大利亚研究所的研究表明，四大银行第一年就从家庭自住房贷款中获利 9130 澳元。
在贷款的第一年，澳大利亚人平均每月要向银行缴纳 761 澳元或每周缴纳 176 澳元，这笔钱将直接计入银行的利润。
在平均 30 年期住房贷款中，该金额为 200,880 澳元，或平均 574,2000 澳元住房贷款的 35%。
尽管澳大利亚审慎监管局 (APRA) 表示澳大利亚有 141 家授权存款机构，但格鲁德诺夫认为，政策背景有利于四大银行，它们凭借庞大的规模压倒了这些小银行。
他说：“真正需要的是更强有力的竞争法和剥离权力，拆分大银行为市场带来更多竞争。”
澳大利亚研究所还发现，客户并不会为了更好的利率而更换贷款银行，这可能会让他们在贷款期间损失数千澳元。
格鲁德诺夫表示，人们不愿意更换银行，并且认为这只是一个很小的百分比差异，这导致四大银行获得了巨额利润。
他说：“人们倾向于从他们常用的银行获得抵押贷款，因为澳大利亚人认为，如果他们从一家银行获得抵押贷款，他们就必须在该银行办理所有其他银行业务。”
“他们还陷入了这样的误区：认为这只是一个很小的百分比差异。虽然这看起来可能很小，但对于 10 万澳元的抵押贷款来说，这却是一个巨大的差异。”
“多年来我们一直告诉澳大利亚人要货比三家，但四大银行仍然利润丰厚，而且仍然在欺骗客户，因此需要进行改革来解决这一问题。
“13次加息对银行来说是好事，但对房主来说却很糟糕，因为他们必须为通货膨胀买单，而通货膨胀主要是由银行等企业增加利润所推动的。”
