第 17 章
货币与银行系统
大多数人对货币感兴趣，但银行业的重要性不仅仅限于银行家。
货币和银行系统在推动产品和服务的生产中起着关键作用，而我们的生活水平则依赖于这些产品和服务的生产。
此外，货币和银行在保持经济的充分就业和资源的有效利用方面也至关重要。
然而，货币本身并不是财富，否则政府只需印刷更多的货币，我们的财富就能成倍增长。
在远古时期，许多经济体在没有货币的情况下运行，人们通过物物交换来获取所需的物品和劳动力。
然而，物物交换极不方便，例如，如果你生产椅子但想要苹果，直接交换显然很难实现。
如果存在某种可以分割成更小单位的第三方物品作为中介，交易就会更加便捷，这种中介物品最终发展为货币。
货币的形式多种多样，从贝壳、黄金、白银到政府发行的纸币。
货币之所以能成为交易媒介，是因为人们普遍接受它作为交换产品和服务的工具。
对于个人而言，货币等同于财富，因为其他人愿意用实际产品和服务来交换货币。
然而，从整个国民经济的角度来看，货币只是转移财富或激励创造财富的工具，而不是真正的财富。
虽然货币本身并不创造财富，但它像润滑剂一样，促进了经济的运转。
当金融系统因各种原因崩溃，人们被迫回到物物交换的状态时，交易效率大幅下降，实际财富也随之减少。
例如，2002年阿根廷的金融体系崩溃，导致经济活动减少，甚至出现了以物易物的易货俱乐部。
通货膨胀是指价格的普遍上涨，通常由需求大于供给引起。
货币总量的增加往往会推动价格上涨，除非有相应的产品和服务供应的增加。
历史上，亚历山大大帝从波斯掠夺的财富引发了希腊的物价上涨，西班牙人从美洲掠取的大量黄金也引发了整个欧洲的物价上涨。
许多国家曾使用黄金作为货币，以限制政府随意增加货币供应。
然而，在1933年，美国停止了纸币兑换黄金的做法，自此政府官员成为了唯一能够控制货币供应的力量，这种权力常常带来经济问题。
正如经济学家凯恩斯所指出的，通过持续的通货膨胀，政府能够悄悄地没收公民的大量财富。
例如，2013年的一篇报道指出，1960年的1美元相当于今天的6美元购买力。
除了官方发行的货币，信用卡、借记卡和支票等信用工具也能充当货币的功能，增加总需求。
清算信用会像缩减货币供应一样减少总需求。
历史上，甚至有些银行发行的货币也被广泛接受，甚至在特定时期，其他国家的货币也可能比本国货币更受欢迎。
例如，在20世纪80年代的玻利维亚，由于本国货币恶性通货膨胀，大多数储蓄账户都以美元计价。
理解银行系统和货币的功能不仅仅是银行家的责任。
它们对经济的影响深远，直接关系到每个人的生活水平和经济稳定。
因此，关注银行业和货币系统，对于更好地理解和应对经济变化至关重要。
尽管黄金无法像银行存款那样产生利息，但许多国家仍然偏好将黄金作为货币。
黄金价格的波动不仅反映了珠宝制造等产业对黄金的需求变化，更重要的是反映了人们对通货膨胀削弱货币购买力的担忧。
这也是为什么在政治或军事危机时，黄金价格会急剧飙升。
