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为了有效促进供应链管理的发展，缓解甲乙双方的资金压力，供应链金融服务应运而生。
2019年11月8日，星期五，天寒、降温。
既然在周二的部门会议上，皮经理提到了供应链金融服务，小明便立即与××银行取得联系，全面了解使用供应链金融服务的收益和操作方法。
银行的专员姓杨，耐心地向小明介绍道：“为了有效促进供应链管理的发展，缓解甲乙双方的资金压力，供应链金融服务应运而生。”
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前提、收益和操作
以下是使用供应链金融服务的前提、收益和操作。
1. 前提
甲方需要在信贷方面具有很好的信用背书，包括：
（1）经营规模；
（2）盈利状况；
（3）银行信用；
（4）现金管理。或者有抗跌价的存货质押。
“以上这些条件天波公司都已具备，我行愿意签署供应链金融服务协议，以便提供服务。”银行专员说道。
2. 收益
天波公司：
（1）改善运营资本；
（2）增加应付款（延长账期）；
（3）增加现金流（可用于其他投资）。
供应商：
（1）改善运营资本；
（2）降低应收款（低息贴现）；
（3）增加现金流（无须垫款）；
（4）降低坏账率；
（5）无须抵押物。
3. 操作
目前，供应链金融服务的操作流程已经极为简便和透明，体现为：
（1）价格透明，除贴现利率外，无其他费用；
（2）网页操作，无须安装系统；
（3）可选择自动化贴现操作；
（4）无须在供应链金融服务方另行开户。
具体的操作步骤如下：
（1）采购方向供应商下发订单；
（2）供应商发货（EXW）或甲方收货（DAP）；
（3）供应商开具发票；
（4）采购方核准订单与发票；
（5）采购方在供应链金融服务网页上传电子文件；
（6）供应链金融服务方邮件通知供应商；
（7）供应商决定自动（以后不需要通知）或在线申请贴现；
（8）供应链金融服务方安排付款（扣除贴现费率），24小时内到账；
（9）采购方到账期后按订单金额支付银行；
（10）如供应商未申请贴现，则订单付款日到达后，由供应链金融服务方按订单金额付款。
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用户普遍关心的问题
以下是用户普遍关心的三个问题：
1. 供应商的融资费用
（1）贴现利率。
一般按照一年期 LPR值（由央行公布）+固定费率（取决于采购方的信用背书）。如，以2019年10月21日公布的一年期LPR值（3.85%）+0.85%=4.7%。
（2）贴现利息。
待贴现金额（订单金额）×贴现利率×提前回款实际天数（以供应链金融服务方的实际付款日为准）÷360。
2. 供应商需要准备和签署的文件
（1）供应商融资协议。
由供应商和供应链金融服务方共同签署。供应商可以向供应链金融服务方申请贴现，并同意将该应收款项下的权利转让给供应链金融服务方。
（2）供应商执行文件。
作为供应商融资协议的附件。包括系统设置所包含的信息和技术细节，如供应商的银行账户信息、联系方式和系统账户等。
（3）供应商公司文件。
营业执照、贸易授权书、身份证或护照复印件（法人和授权签字人的）。
（4）其他文件。
密码增信函、增值税发票信息和应收账款登记协议等。
3. 供应商的常见问题
（1）必须以整个订单金额申请贴现吗？可否分拆？
回答：不能分拆。
（2）对于账期有何要求？
回答：供应链金融服务方只根据提前回款的实际天数执行，但是采购方可以要求，比如只有账期120天以上的供应商才能享受供应链金融服务，否则采购方的收益不明显。
（3）一旦开始服务，可以选择哪张订单贴现、哪张不贴现吗？
回答：可以。只要在线申请时不选择自动贴现即可。
（4）订单和发票到了采购方后，采购方多久会提交到供应链金融服务方？ 己方是否需要对这段时间贴息？
回答：这段时间完全取决了采购方自己，经验值是7~14天。不需要供应商贴息。
例如，账期120天，采购方核对订单和发票用时14天，则贴息天数是105天（120天-14天-1天）供应商决定贴息和供应链金融服务方的付款时间。
“很清楚，我会传达给天波公司所有的供应商，有问题再联系！”小明终于完完全全地明白了供应链金融服务到底是怎么一回事。
文/姜珏
排版/如棠
