国家金融监管总局:鼓励地方发展壮大资产管理公司规模

文摘   2024-11-09 21:42   北京  
自2021年1月启动单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点工作以来,不良贷款转让试点业务机构、账户持续扩容,业务规模大幅攀升。
近日,国家金融监督管理总局(下称“金融监管总局”)在对十四届全国人大二次会议第8632号建议的答复中,对扩大不良贷款转让试点范围作出最新回应。
金融监管总局在答复中提到,将综合考虑不良贷款转让试点情况、高风险机构及不良贷款转让处置需求等因素研究出台有关制度,扩大试点范围或推进试点政策常态化实施,助力银行业金融机构不断拓展不良资产处置渠道和处置方式。
金融监管总局同时透露,当前,全国地方资产管理公司行业规模差异较大。对部分资本实力较弱的地方资产管理公司,金融监管总局鼓励、支持相关方面多渠道补充增加公司注册资本,发展壮大公司资本实力和资产规模,督促地方资产管理公司持续加大对中小金融机构不良资产的收购、管理和处置规模,进一步发挥化解区域性金融风险的作用。
试点有望扩围
8月23日,金融监管总局披露了由第十四届全国人大代表,吉林省农村信用社联合社党委书记、理事长王立生提出的“关于鼓励支持壮大省级资产管理公司有效处置中小金融机构不良资产的建议”的答复。
针对王立生代表提出的“关于建议国家金融监管部门将吉林纳入全国不良资产转让试点范围的建议”,金融监管总局表示,下一步,金融监管总局将会同财政部综合考虑不良贷款转让试点情况、相关企业展业情况、高风险机构及不良贷款转让处置需求等因素,研究出台有关制度,扩大试点范围或推进试点政策常态化实施,助力银行业金融机构不断拓展不良资产处置渠道和处置方式。
记者注意到,不良资产批量转让试点工作至今已实施三年有余。
2021年1月,为拓宽银行业金融机构不良贷款处置渠道和处置方式,经国务院同意,原银保监会下发《中国银保监会关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,同意由银行业信贷资产登记流转中心(下称“银登中心”)作为试点平台,就单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让开展试点。不过彼时试点参与机构有限,包括6家国有控股大型银行、12家全国性股份制商业银行,以及金融资产管理公司和符合条件的地方资产管理公司、金融资产投资公司。
2022年12月,原银保监会印发《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》,不良贷款转让试点进一步扩容。在原试点机构范围基础上,将开发银行、进出口银行、农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围,并将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围。
截至2023年底,共有266家机构在银登中心开立883个业务账户,其中第二批试点机构共开立226个试点业务账户。试点业务规模在2023年实现大幅攀升,全年挂牌710单,同比上升234.97%;成交553单,同比增长222.68%。
值得一提的是,中小金融机构积极响应试点政策。银登中心数据显示,2023年共有7个试点省市的8家城市商业银行和28家农村中小银行机构成功落地不良贷款转让业务,累计成交109单,未偿本息合计82.10亿元。
与此同时,个人不良贷款批量转让业务发展迅猛。2023年累计成交390单,未偿本息合计965.38亿元,占全年试点业务总规模的80.87%,新增42家出让方、9家受让方参与业务。今年二季度,个人不良贷款批量转让业务挂牌107单,成交业务规模278.5亿元,分别环比增长282.14%、547.67%。
看懂APP联合创始人由曦在接受《华夏时报》记者采访时指出,银行更愿意通过债权转让处理不良资产,而不是自己催收或委外催收。
他表示,债权转让可以快速剥离不良资产,降低银行的资产质量压力,同时减轻银行自身的管理和催收负担。“通过债权转让,银行能够将风险转移给专业的资产管理公司,这些公司具备专业的不良资产处置能力,可能更有效地实现资产回收。此外,债权转让还能够让银行快速回笼资金,改善流动性状况,增强资本充足率。”
鼓励地方发展壮大资产管理公司规模
针对王立生代表提出的“关于国家有关部门出台优惠政策、鼓励地方发展壮大资产管理公司规模的建议”,金融监管总局表示,当前,全国地方资产管理公司行业规模差异较大。截至2023年末,全国地方资产管理公司共60家,行业实收资本合计2646亿元,总资产合计11239亿元;平均实收资本44亿元,平均总资产187亿元。吉林省仅1家地方资产管理公司,该公司实收资本10亿元、总资产35亿元,均低于全国平均水平。
金融监管总局表示,对部分资本实力较弱的地方资产管理公司,金融监管总局鼓励、支持相关方面多渠道补充增加公司注册资本,发展壮大公司资本实力和资产规模,督促地方资产管理公司持续加大对中小金融机构不良资产的收购、管理和处置规模,进一步发挥化解区域性金融风险的作用。
同时,金融监管总局表示,正在会同财政部等部门研究制定地方资产管理公司监管办法,全面贯彻落实中央金融工作会议精神,立足于强监管防风险,坚持问题导向,针对行业发展与监管中存在的突出问题,进一步细化业务经营、公司治理与风险管理、监督管理等方面监管规则,促进地方资产管理公司专注主业、健康规范发展。
知名经济学者盘和林在接受《华夏时报》记者采访时指出,省级不良处置,有好有坏。“好处是能够更快处理债务,尤其能够对地方中小银行去除不良提供更好的支持。当然也会有问题,省级资产处理公司相比于全国性资产管理公司信誉度略低,在处置不良方面,其能力还有待验证。”
记者注意到,目前我国AMC行业已形成了5家全国性、59家地方性、5家金融资产投资公司(AIC)的主要市场格局。地方性资产管理公司中,目前广东数量已达4家,位居全国第一,辽宁、山东、浙江、福建各有3家,并列全国第二。
由曦认为,鼓励地方发展壮大省级资产管理公司规模有助于化解区域性金融风险。“首先,地方资产管理公司更了解本地经济和企业情况,具备地域优势,能够更有效地进行尽职调查和资产定价。其次,省级资产管理公司的资本实力提升,有助于增强其化解区域性金融风险的能力,通过多渠道补充增加公司注册资本,可以加大对中小金融机构不良资产的收购、管理和处置规模。此外,政府支持和监管政策的明确,将促进地方资产管理公司专注主业、健康规范发展,进一步发挥其在区域金融风险化解中的作用。最后,随着不良资产转让市场的发展和试点时间的拉长,市场机制逐步成熟,为金融机构提供了更灵活的不良资产处置方式。”
来源:华夏时报

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【课程提纲】

 第一讲:房地产项目风险处置、债务重组、接管盘活、项目管控实操要点及典型案例 

(时间:11月16日周六9:00-12:00)

·主讲嘉宾:熊志刚,北京君合恒安风险顾问公司创始人/总经理,近二十年房地产行业资深实战经验。房地产风险化解领域的务实参与者、开拓者与创新者,2011年带领团队开创了国内房地产信托投后管理行业。

一、房地产特殊资产风险处置形势及难点分析

二、项目调查、风险评估与处置方案

三、项目盘活的项目接管、模式选择、项目管理、项目清盘要点

四、几个典型案例解析

五、答疑与交流


 第二讲:房地产类特殊资产重整投资视角下的尽调测算、债务重组、资金结构设计(含共益债)与责权利分工、信用修复实施、退出策略实务与案例 

(时间:11月16日周六13:30-16:30)

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一、当前房地产类特殊资产处置和投资的新机遇

二、前期项目来源、尽职调查与成本测算

三、项目重整方案核心设计、资金结构、参与方及SPV公司GP和LP的责任权利义务

四、项目重整管理中信用修复实操

五、项目重整退出的策略和团队要求等

六、互动答疑

介绍破冰与互动交流会

(时间:11月16日周六16:30-18:00)

强化彼此认知、互动交流探讨、实现合作共赢

环节一:所有参会嘉宾自我介绍及项目或解决方案介绍(可展示PPT)

环节二:潜在合作机会发掘 自由交流


 第三讲:困境地产的盘活:源起、现实、识别和再造实务和参与案例 

(时间:11月17日周日9:00-10:30)

·主讲嘉宾:党虎虎,某特殊机会投资管理公司地产重组中心负责人,负责公司房地产类特殊资产(住宅、保障房、产业园、公寓、IDC、商业)盘活、处置、“投融管退”以及团队管理等相关业务。16年不动产行业从业经验。长期从事存量资产、非标资产的盘活、处置,以及困境资产的识别再造。

一、源起

二、现实

三、识别

四、再造

五、互动答疑


 第四讲:收购和处置不良不动产中的涉税问题和案例 

(时间:11月17日周日10:30-12:00)

·主讲嘉宾:季晓莉,某会计师事务所税务合伙人。20余年专注税务工作,曾在某省地税局工作10余年,曾在两家美国、香港上市地产公司担任税务负责人,在资产或股权交易重组和公司等层面税务风险管控积累了丰富经验。

一、收购和处置不动产涉及的税种简介

二、举例说明不动产收购和处置中涉税注意事项

三、举例说明特殊情况下不动产处置涉税问题

四、答疑与交流


 第五讲:房地产纾困项目中管理方视角实操要点及案例 

(时间:11月17日周日13:30-15:00)

·主讲嘉宾:李德智,国内头部代建集团平台公司负责人。从事房地产代建及存量房地产续建项目14年,针对不良纾困、政府保交付、存量地产盘活实践一线实操经验。

一、纾困合作项目中的前期工作

(一)纾困合作项目中主要利益相关方

(二)纾困合作项目的前期市场研判、定位复核工作

(三)纾困合作项目合作需求分析

二、纾困合作项目中工作要点

(一)团队进场前工作要点

(二)封盘提升期工作要点

(三)重新入市期工作要点

三、典型案例分享

项目初步诊断交流会

(时间:11月17日周日15:00-16:30)

针对项目、破局难点、提供思路、赋能资源

报名方式:

15001156573(电话微信同号)



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