联邦政府最近扔出了一颗“房贷重磅炸弹”——从12月15日起，首次购房者可以申请30年期房贷啦！
而且不管你首付是不是20%，都能享受这一待遇，只要你的贷款是由加拿大房贷与住房公司（SCHL）担保的。
听起来是不是很香？
从某种程度上来说，这个新规确实是一份大礼。
试想一下，原本25年期房贷每月得还1405加元，现在改成30年期后，每月只需还1285加元，轻松省下几杯星巴克的钱！
不过，省出来的咖啡钱，最后都得还给银行——因为30年期意味着你得支付更多的利息。毕竟，时间越长，银行赚得越多！
这还不算完，政府还放大招：把房价上限从100万加元提升到150万加元，妥妥地打破了不少购房者的心理障碍。
比如，你本来看上一套120万的房子，过去得交20%的首付，现在只需要掏个小头，加上SCHL的担保，直接可以轻装上阵！
离异人士？房贷政策没他们的份？
联邦政府推出的30年期房贷新规，乍一看是给首次购房者送来了“大礼包”，可离异人士却在一旁有点无奈地挠头：“咋又把我们冷落了？
对于那些已经拥有过房产的离异者，新规似乎没那么友好。
虽然首次购房者可以享受首付低于20%并将房贷摊到30年的“福利”，但离异人士只能眼巴巴地看着，因为他们并不被视为首次购房者。
除非他们打算买一套全新的房子，否则无缘这项延长贷款期限的优惠。
那怎么才能真正利用这个新规笑着买房呢？
首先，别盲目追求“月供少”的好处，毕竟30年意味着你会给银行付更多利息。
聪明的做法是先享受新规带来的低月供，但一旦利率下降，赶紧缩短房贷年限，减少利息支出！
有纪律地每个月多存点钱，等时机成熟了，就可以提前还贷，做到“鱼和熊掌兼得”！
总结一下，30年期房贷确实为购房者开启了新的大门，尤其是在蒙特利尔这样房价高企的城市。
但各位买家大军，千万记住：不要贪图眼前的省钱，要制定长期策略，才能在房市这场大浪里稳稳当当地“划船”到达梦想中的家！
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