说说招商银行薪福通产品

在我国银行业，招商银行一直以其卓越的服务和创新的业务模式闻名于世。

早在很多年前，招商银行的前行长马蔚华就提出了一个颇具前瞻性的观点：“不做对公业务，今天没饭吃；不做零售业务，明天没饭吃。”

这句话不仅体现了招商银行对公和零售业务并重的战略布局，也彰显了其在数字化转型道路上的坚定决心。

招商银行之所以能够在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为“零售之王”，离不开其对公业务的坚实基础。尽管如此，招商银行从未放松对公条线的数字化进程。

近年来，招商银行推出了一个名为“薪福通”的产品，旨在帮助企业实现数字化转型，提高管理效率，降低运营成本。今天我们就来说说商银行如何通过薪福通这一利器，推动对公业务的数字化转型。

最初，薪福通是招商银行推出的一款企业数字化管理平台，以企业的“工资代发”为切入点，集成企业线上算薪、算税等功能，并在此基础上扩展到人事管理、协同办公、财务管理等多个方面。通过更多的企业场景与金融场景的链接，薪福通还拓展了企业商旅、预算费控、企业福利、发票管理等一体化数字办公平台。

薪福通的核心在于其强大的运营能力和对代发工资业务的深入挖掘。

招商银行深知，代发工资业务不仅是连接公司与零售客户的重要桥梁，更是带动银行批量获客、助力银行沉淀低成本存款的关键业务。

因此，招商银行将薪福通定位为一款重运营和效果的互联网产品，通过高频的场景切准客户痛点，带动获客与活客，与客户产生更紧密的连接。

从2019年推出至今，薪福通已经经历了多个版本的迭代升级，每一次更新都带来了新的功能和体验。

薪福通1.0：这一版本以“代发工资”为核心，通过连通税局完成企业的在线“个税”业务。它包含了线上算薪、算社保、申报个税、发薪等四步于一体的数字化场景。这个产品上线的时间节点刚刚与我国试行个人所得税相结合，带了了一个好的契机，一上线就有很多企业愿意使用。

在1.0阶段，虽然福利相关功能刚刚起步，但已经为企业提供了初步的数字化管理工具。

薪福通2.0：随着疫情的出现，企业数字化转型和线上办公的需求更加迫切。

2.0版本在1.0的基础上扩充了企业人事管理、差旅服务、财务管理、企业福利等功能。

这一版本进一步提升了企业的数字化管理水平，帮助企业更好地应对市场变化。

这一版本我们可以看到，以前都是互联网公司开始颠覆银行业务的机会，现在变成了银行在开始颠覆互联网公司的业务，通过免费做人力资源财务管理，招商银行的薪福通实现了免费获客，为后续的金融服务创造了机会和获得大量客户生产经营数据。

薪福通3.0：在2021年推出的3.0版本中，薪福通将各种零散的功能重新整合，推出了五大服务板块：“薪税代发”、“人事服务”、“团体福利”、“财务费控”、“协同办公”。这一版本更加注重企业的全方位需求，提供了一站式的数字化解决方案。这时候，薪福通开始提供定制化的差异化的服务，也为后续的一些大的特色场景打下了基础。

薪福通4.0：2022年11月发布的4.0版本，累计注册企业数突破65万。这一版本区分了“6+2”的行业解决方案（制造业、医疗、教育、高新技术、人力资源、生活服务六大行业解决方案，党建和园区两个场景专属方案），并从“金融普惠”正式迈向“数字化普惠”。产品定位也从“企业数字通用平台”变成了“人财事数字开放平台”。

薪福通5.0：截至当前，薪福通全国用户已经突破90万家，涉及30多个行业。

这一版本精准洞察“人、财、事”三大方向的数字化管理需求，基于六大版块提供全场景解决方案。

通过CodeFriend企业应用开发中心，薪福通以全面的开放及连接能力支持更多个性化数字服务，助力不同行业、不同规模、不同地域的企业加速数字化转型、赢取商业成功。

这一版本充分体现了我们银行以前一直说的要做开放银行理念。

很多银行的行长都一直提口号，说要做开放银行场景银行，但是很多时候都停留在口号层面，而没有真正的去落地，而这一版本招商银行真正的落地了，而且做出了实践案例。

薪福通之所以能够在市场上脱颖而出，主要有以下几个核心竞争力：

1.强大的运营能力：招商银行组建了专业的产品和运营团队，打造薪福通企业数字化服务。通过高频的场景切准客户痛点，带动获客与活客，与客户产生更紧密的连接。

为了做好运营，招商银行组建了客户经理，产品经理和运营经理的三位一体的运营团队，而且这个团队，在2021年，曾经有超过1000人以上的投入去做好这个运营，这样的大投入在一个产品上是非常罕见，而且对每一个对公客户经理都要求对这个产品非常熟悉，熟悉到什么程度呢，要求他们去对接客户时候可以拿着这个产品给客户展示和操作。

一旦涉及到产品新功能的发布，而且还要对客户经理进行考核，考核他们会不会使用这些新功能？

不会，那就持续的培训，持续的要求他们学会这些功能，这样的一些运营操作才能够有效的提升招商银行对公客户经理的运营能力和产品的熟悉程度，从而更好的服务客户。

2.丰富的功能：薪福通集成了企业线上算薪、算税、人事管理、协同办公、财务管理等多项功能，能够满足企业在不同场景下的需求。

而这些功能，都是通过多次与客户的沟通和交流才得到的需要开发的，而且也知道哪些功能是免费的，哪些功能是要收费的，比如说在人事管理系统办公财务管理方面完全免费，那他为什么要免费呢？因为只有这样的话，才能去与市场上的钉钉、用友等这些软件进行PK，因为它只有通过免费才能够获得客户而这些功能呢。这些都不是它的主营业务。

那靠什么业务来获得利润呢？

当然是通过金融服务啊，比如说代发工资，比如说对公贷款或者是存款等服务来赚钱。

4.灵活的定价模式：

薪福通采用SaaS模式，通过标准化的功能和订阅制的方式，广纳客户。大部分功能都是免费的，这与传统的SaaS厂商有本质区别。

尤其是他们的行业解决方案：薪福通针对不同行业推出了定制化的解决方案，帮助企业更好地应对行业挑战，提升管理效率。

为什么要提供行业解决方案?这是因为可以更好的贴近客户，真实的诉求和需求，能够帮助招商银行更好的了解特色行业的管理需要，从而更好的为他在提供免费的数字化管理需要的同时，提供有针对性的金融服务。

他不是所有行业都做，而是最那些可以为他的金融服务创造高利润的行业提供解决方案。人力资源行业，比如说高新科技企业行业啊等等，它是会提供专业的啊，定制化的行业解决方案，其他的利润不高的行业，他有第三方公司为其行业提供服务

招商银行的薪福通产品为我们提供了一个对公数字化转型的成功案例。通过这一案例，我们可以得到以下几点启示：

1.一定要要重视运营：对公数字化转型不仅仅是推出一款数字化产品，更重要的是建立强大的运营体系，确保产品的持续迭代和优化。组件超过上千人以上的运营团队就是其他银行无法比拟的，这一点是我们值得去下苦功夫的，以及如何用数字化的方式进行运营管理，这是值得深入思考的

2.特别关注客户需求：企业数字化转型需要深入了解客户的实际需求，提供定制化的解决方案，才能真正解决客户的问题。从他的产品的迭代，几乎是每隔一年进行一次迭代，而且是一个大版本的迭代，这个节奏上可以充分的说明它是特别关注客户需求的，有多少家银行能够保持每年一个大版本的迭代，持续多年来我相信没有几家银行能做到。

3.真正做到开放合作：通过与第三方服务商的合作，可以拓展企业的业务范围，提升产品的竞争力。打造开放平台，允许第三方机构或者是企业自己结合自己的需求进行差异化或定制化的开发。开放平台的打造，不是口号，而是真正的实实在在的落地，不仅仅是对一家银行的科技能力的考验，更是战略的有效实施，我们不能只停留在口号和思维上，而是要在实实在在的实施落地，尽管打造开放银行存在各种系统安全，信息安全，数据安全等各种挑战，但这种挑战正是难而正确的，是每家银行都应该要努力去做的事情，那么招商银行就是努力去做了，这样的事情自然最后得到了好的结果。

4，不断的持续创新：在数字化时代，只有不断创新，才能保持竞争优势，满足不断变化的市场需求。所以重视产品经理，重视数字化人才。哎持续不断的迭代创新，才有可能获得产品上的成功

总之，招商银行的薪福通产品为我们展示了对公数字化转型的成功路径。通过深入了解客户需求，提供定制化的解决方案，并建立强大的运营体系，企业可以在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。

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