在金融美元汇率稳定的情况下，阿根廷的银行纷纷上调定期存款利率，为储户提供更具吸引力的收益。
面对通货膨胀，定期存款仍然是保护储蓄的重要选择。随着过去一个月利率的上升，储户的机会也随之增加，尤其是在金融美元汇率稳定的月份。
定期存款的收益率取决于银行设定的名义年利率（TNA）。定期存款因其简单性和与其他投资相比风险较低而广受欢迎。2024年10月，定期存款的平均TNA达到37.45%，而部分银行提供的最高利率甚至高达42%。这意味着，对于寻求30天期限的储户来说，月收益率接近3.45%。
平均利率和最高利率下的收益
向阿根廷央行报告利率数据的25家主要银行的平均利率为37.45% TNA，相当于3.08%的月有效利率（TEM）。如果以该利率将200万比索存入30天定期存款，预计月收益为61,561.64比索，其中利息为61,561.64比索，其余为本金。
另一方面，提供最高利率的银行的收益率更具吸引力。2024年10月，最高TNA达到42%，相当于3.45%的TEM。按此利率计算，200万比索的投资将在到期时产生69,041.10比索的利息，总计2,069,041.10比索。
需要注意的是，利率可能会因银行和信贷需求而异，部分银行提供的利率低于平均水平。10月份银行报告的最低TNA为30%，相当于2.47%的TEM。按此利率计算，200万比索的存款在月底将达到2,049,315.07比索，其中利息为49,315.07比索。
比较不同银行的利率和累计收益
尽管30天定期存款的市场平均利率约为37.45% TNA，但投资者可以选择不同的银行以寻求更高的利率。一些银行为了吸引更多客户，已将利率提高至42% TNA，而其他银行提供的TNA则低于35%，这对投资的月收益率有直接影响。
例如，在TNA为42%的银行，储户存入200万比索的月收益为69,041.10比索，而TNA为37.45%的银行的月收益为61,561.64比索。相比之下，TNA为30%的银行产生的收益明显较低，相同金额的月收益仅为49,315.07比索。这种月度收益的差异虽然看起来很小，但却会增加年收益率，特别是对于那些每月续存定期存款的人来说。
不同利率之间的差异也体现在提供的利率类型上，即名义年利率（TNA）或有效年利率（TEA）。TNA是按年计算的未资本化利率，可以让储户获得稳定的收益，而TEA则考虑了每30天利息的再投资，因此年收益率高于TNA。因此，对于希望通过每月累计利息来最大化收益的储户来说，TEA更为重要。
影响利率变化的因素
银行提供的利率可能会随着市场情况而波动。通货膨胀、央行政策和金融体系的信贷需求是影响这些变化的一些因素。例如，2024年9月，定期存款的平均TNA为37%，10月升至39%，部分银行甚至将利率提高至42%。这对那些在过去几个月选择投资此类金融工具的人来说，意味着收益率有所提高。
对于那些选择每月续存定期存款的人来说，利率的波动会对年收益率产生重大影响。因此，每月利率提高一个百分点可以显著提高一年的累计收益率，尤其是在通货膨胀率居高不下的情况下。利率的调整是根据货币政策和通胀情况进行的，因为央行会调整利率以维持金融稳定，并抑制通货膨胀对储户购买力的影响。
如何开立定期存款并最大化收益
开立定期存款是一个简单的过程，储户可以通过银行的网上银行系统进行操作。对于那些希望将200万比索存入30天定期存款的人来说，基本步骤如下：
登录网上银行：使用您的用户名和密码登录网上银行系统。
找到投资选项：在平台上找到“定期存款”或“投资”选项。
选择金额和期限：输入金额200万比索，并选择30天的期限。
确认操作：确认您的投资，此时资金将在约定的期限内被冻结。
到期取款：期限结束后，银行将返还您的本金和产生的利息。在本例中，如果平均TNA为37.45%，您将获得2,061,561.64比索。
储户应密切关注利率的波动，以最大化其存款收益。与其他投资方式不同，传统的定期存款不需要专门的知识，因此普通大众都可以选择这种方式。然而，投资者应该了解TNA、TEA和TEM之间的区别，因为选择TNA最高的银行可以优化储蓄收益。
