全辖排查非法行为
内地赴港投保热潮一直不减，根据香港保监局公布的2024年首季香港保险业统计数字，期内毛保费总额达1651亿港元，较去年同期上升12.2%。其中，源自内地访客的新造保单保费为156亿港元，创下2018年以来的历史新高。
港险本来不能在内地直接销售，疫情开放以来，港险产品投保热度非常高，出现部分违规跨境投保现象。近日，广东金融监管局发文，对全辖（不含深圳）开展非法销售境外保险产品、违规跨境投保专项治理工作。
据悉，本次专项治理涵盖广东监管局辖下所有银行保险机构，排查内容包括是否存在机构及其从业人员参与、组织或协助非法销售（含非法宣传、推介）境外保险产品、违规跨境投保问题。包括但不限于：机构或个人存在收受境外机构利益，在境内以各种讲座、会议、活动等名义或通过互联网等渠道宣传、推介境外保险机构保险产品的行为，或者安排有意投保境外保险产品的客户赴境外投保等行为。
根据安排，此次专项治理要求机构在10月15日前提交自查报告，广东各监管分局则须在10月21日前汇总上报。银保渠道代理人、保险公司个人代理人、保险专业代理机构的代理人员、保险经纪机构的经纪人员均被纳入此次排查。
已有广东保险中介公司人士表示，上周公司已经接获上级要求，对涉及非法销售境外保险产品、违规跨境投保情况进行自查。也有大型保险公司深圳保险代理人透露，其于9月26日收到了深圳公司的调查要求。调查覆盖一线外勤以及全体营销员。调查问题包括：是否参与、组织或协助过销售境外保险产品？是否知晓其他保险从业人员参与、组织或协助销售境外保险产品？是否参与、组织或协助过跨境投保？是否知晓有其他保险从业人员参与、组织或协助过跨境投保？是否知晓其他非法销售境外保险产品、违规跨境投保的相关线索？
打击非法跨境投保
在香港保险销售火热的背后一直隐含一些不稳定因素。6月，香港保监局曾发文，发现市场上出现一些依靠非持牌人士销售保单的业务模式，情况更随着需求增长而变本加厉，提醒消费者切勿堕入无牌保险销售陷阱。这些非持牌人士会将自己的角色设定为“转介”或“介绍”内地访客在香港购买保险，但其行为却不止于此：尽管没有所需牌照或获认证从事这些活动的资格，他们仍会向内地访客提供意见和特定的建议，并主动推销个别的香港保险产品。这些行为令内地访客承受巨大的不良销售风险。
对于投保人而言，违规跨境投保非常没有保障。有业内人士表示，如果投保过程经过非持牌人士——香港经纪人——香港保险公司代理人三个人，中间但凡有一个人拿完佣金后就离职，或者以“只是介绍人”为借口，保单后续有任何问题或需求，投保人得不到应有服务，只能想办法通过跨境电话或主动到柜台和承保公司联系。
香港保监局数据显示，二季度源自内地访客的新增保费为141亿港元，同比减少36.77%，显然，港险的热度开始出现降温迹象。全球经济不确定性的加大，我国加强了对跨境资金流动的监管，内地保险市场的产品和服务也在不断优化等因素，都对客户的投保意向产生影响。
此前，“跨境保险通”的话题曾经引起热议。但是“跨境保险通”的实现存在难度。国家金融监督管理总局表示，考虑到内地与港澳地区的保险市场在法律体系、监管制度、机构管理、产品设计和销售、消费者认知等方面存在较大差异，市场风险易交叉传染，消费者权益保护难度较大，现阶段直接开展跨境保险通试点的时机尚不成熟。
不过，下一步，金融监管总局将支持运用信息化、科技化手段，为粤港澳大湾区居民提供更加便捷高效的金融服务，在后续工作中按程序统筹研究推进。
