这个年代，人人负债
文摘
情感
2024-07-23 20:30
广东
![]()
![]()
不仅仅是为上个时代的乐观透支，而是要为勉强维系的当下种种继续负债。
![]()
一觉醒来，收到五位老友微信，多年不见面，其中三个是借钱。身边正在做事的人，努力生活的人，哪怕是刚踏入社会的年轻人，都在与负债这件事打交道。《中国消费年轻人负债状况报告》显示，信贷产品在年轻人中的渗透率高达86.6%，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。![]()
一个做贷款的朋友说，今年生意奇好，但是不太敢放款。这个时代的我们，一边为自己上一个时代的乐观买单，一边在勉强维系当下的负债。
![]()
人人负债
当聊起这个话题，我重新打量熟悉的圈子里，发现这年头很少有不负债的人，只是多与少，早与晚的问题。![]()
信用卡、网贷、房贷车贷、孩子上学教育贷，做生意商业贷，或是一些和亲戚朋友借的钱，负债成了一种常态……不知从何起，不知从何止。一个常被引用的数据，我国近八亿人负债，其中四亿人逾期，占全国人口29%，人均负债14万。数据显示，2023年我国负债人数约7.8亿人，逾期人数超过了4亿人，逾期人数占全国总人口的29%，也就是说全国每3个人中有1个有逾期。另外失信被执行人员超过了800万人，占全国总人口的6%左右，也就是说每17个人中有1个被执行。近年来，负债“年轻化”现象逐渐凸显，越来越多的年轻人背负着沉重的债务负担。可以说，某种程度上，我们已进入全民负债时代。十多年前，德国作家约翰·兰彻斯特敏锐地从08年金融危机中看到笼罩在消费主义陷阱的这一真实本质，出版了一本名为《大债时代》的经济类书籍，深入浅出地将全球债务危机与个人关联作了相应的介绍与解释。十年前，负债的人一般指的是房贷与创业；十年后，即使你不买房不创业，身上依旧负债。记得2021年有部台剧也叫《大债时代》，呈现了负债的千百种形式，人的万千种面孔。题材的沉重直接反映在人物的遭遇上，《大债》抽丝剥茧地还原了人在遇到压死他的最后一根稻草前，都经历了哪些艰难的时刻，尝试探讨这些时刻与当代社会个人不同的金钱观、价值观之间的联系。根据《2023年全国法拍房监测报告》显示，在2023年我国法拍房总量达到79.6万套，同比2022年增加36.7%，创下历史新高。法拍房数量暴涨，意味着陷入负债无法自拔的家庭越来越多。这个时代的我们，正在为自己在上一个时代的各种盲目乐观和以为的理所当然买单。
![]()
涨价潮来袭
不仅仅是为上个时代的乐观透支，而是要为勉强维系的当下种种继续负债。当各种收入、收益早不可同日而语，而以往惯性多年的基本生活方式无法一下硬着陆。很多人在今天继续发新债借新钱，不过是为维系过去的旧生活，不为新诱惑，不为新理想，看来似乎正当充分无可指摘。![]()
大部分人进入了日常负债时代，而且形成了一种循环，各种债务接踵而至。有人开始反思消费主义，坚持储蓄，拒绝一切超前消费。那也躲不过最后一关，那就是通货膨胀。过去的20年，平均通胀率在6.23%，什么概念呢？就是20年前存的钱，到现在购买力只有当时的一半。2024年5月，广州市自来水价格改革在听证会获得通过，平均供水价格将由2.53元/立方米提升至3.4元/立方米，涨幅约34.4%。广东、湖南、安徽、江苏等多省公布电价调整方案，最高涨幅达30%。水电气各方面成本上涨，首先就会传导成本敏感的廉价商品，然后就会延伸到方方面面了。![]()
最近康师傅方便面宣布全线涨价，桶装面从4.5元涨到5元，最实惠的袋装面也从2.8元涨到3元，涨幅分别为11%和7%。基本生活品价格正在上涨，水电气高铁涨价背后，更多公共服务涨价大概率还在后面。“房价落，万物涨”，在过去一段时间里，财政补贴着那些由央企控制的公共服务价格。而财政补贴里，很大一部分事实上来自于土地出让金，现在土地出让金萎缩，那就只能逐渐回归市场定价。![]()
所谓，通过一波可控的、温和的通胀，实现基础物资定价上涨，进而传导至各行各业，顺次拉高相对低迷的CPI；再通过各行各业的营收看涨，拉高全社会的增量就业，进而刺激消费、拉高资产价格。涨价潮正在围剿普通人的生活，不可逆的宏观趋势下，落到每个微观的个体身上，家庭头上，各种涨价加剧着本身的负债。
![]()
低收入、高负债的时代
互联网公司增长神话早已破灭，楼市萎靡，外资热度大不如前，内卷和固定成本抬高带来的小微企业创业成功率持续降低，那些过去可以支撑高收入的所在无以为继。![]()
“月薪两万住不起快捷酒店”“返贫×件套”“钢琴被中产家庭抛弃”……过去一年，新中产人群消费、生活等多方面的变迁成了社交网络的热门话题背后，是新中产们负债率超过50%。如今是，老板不再轻易创业，一众六神无主的高管纷纷投身个人IP打造，所有人开始觉得自己眼高手低时，低收入时代呼声正在大声敲门。![]()
当负债前行成为很多人常态，一个残酷的事实是，低收入、高负债的时代不是已经形成，而是会长期伴随。当收入大幅下降，同时伴随着负债持续提升。最直观典型的一个情形是，当企业债务向居民债务传导，普通人负债压力顿时山大。过去习以为常的高负债经济，是建立在一种假设，即，未来收入必然会增长，且跑赢这点利息成本。如果这个假设被证伪，那么，大家就紧衣缩食。![]()
当偿还的能力追赶不上负债时，低收入和高债务正在慢慢改变我们的生活。去年有个数据，滴滴的用户数量从4500万骤降至1000万，你看，打车这件小事也会有如此剧烈震荡。我们常说及时止损，是一个人最高阶的能力之一，当叠加涨价潮，当叠加低收入，高负债的下我们又该如何及时止损呢？
