独家丨安徽合肥科技农商银行党委委员、副行长沈远军:以数字化激活科技金融向“新”力

财富   2024-11-19 16:20   北京  


农金眼

合肥科技农商银行构建同科技创新相适配的科技金融体制,创新推出科技金融“365服务模式”,以数字化转型“加减乘除”服务方案为加快发展新质生产力提供金融支撑。

近年来,安徽省围绕打造具有重要影响力的科技创新策源地和新兴产业聚集地,大力推进科创金融改革试验区建设,强化“科创出题、金融答题”,聚焦解决以科技创新推动产业创新过程中的融资难题,着力构建科创企业全生命周期多元化、接力式科技金融服务体系,为加快发展新质生产力、建设现代化产业体系提供有力金融支撑。安徽合肥科技农商银行强化政治担当,创新推出适用于科创企业的“365服务模式”,不断创新数字金融产品、提升科技赋能金融服务水平,以数字化转型“加减乘除”服务方案为加快发展新质生产力提供金融支撑。


打造科技金融“365服务模式”

构建“三专”管理架构。组建专业条线部门,强化顶层设计,成立全省法人银行首个科技金融事业部,组织推动科技金融工作落地实施。设立专营特色机构高新分行,采取差异化考核政策,先行先试科技金融特色产品,打造业务拓展的前沿阵地。培养专属服务团队,汇聚经验丰富、专业高效的客户经理和审贷官队伍,多维度推进业务发展。
建立“六单”经营机制。单独的业务发展计划,单独制定科创企业贷款投放计划,明确全行科创企业贷款增速显著高于各项贷款平均增速。单独的客户准入机制,适度弱化成立年限、资产规模、当前盈利等传统准入指标;弱化抵质押担保要求,鼓励以信用(准信用)方式发放贷款。单独的授信管理机制,单独设立科技金融授信审批中心,实现全行科技金融授信业务的专业化集中办理,给予高新分行2000万元科技金融专项审批授权,提升业务效率。单独的风险定价机制,实施优惠的内部资金转移价格,给予科创企业30BP优惠,鼓励经营机构降低科创企业贷款利率。单独的风险容忍机制,制定“科技企业授信尽职免责”制度,明确除道德风险外,因企业自身经营不善产生的不良,相关人员免责;在经营机构考核中,对科创企业不良贷款减半计算。单独的激励约束机制,在经营机构考核中单列科技金融考核指标,其中高新分行科技金融专项考核占比超50%。
落实“五聚焦”解决方案。针对科创企业融资中普遍存在的无抵押、高成本、急周转、初创期和续贷难五个“卡脖子”难题,针对性开发门槛和成本更低、效率更高的特色产品。

升级数字化“加减乘除”新方案

在科技金融“服务公式”机制支撑的基础上,合肥科技农商银行不断创新数字金融产品、提升科技赋能金融水平,为科创企业提供数字化“加减乘除”服务方案。
合作“加”持,科技赋能添动力。银政合力加大服务广度。与合肥市企业融资综合服务平台——“信易贷”平台开展系统合作,将数字化产品政信贷和平台实现系统直连,成为合肥市首家推出线上政信贷业务的银行机构。企业在平台提交线上政信贷申请,可直接推送至银行业务系统,15分钟内即可出额,跑出“受理即办理”的科技金融加速度。截至2024年6月末,“政信贷”线上渠道累计投放贷款超5.7亿元、全渠道累计投放76亿元,其中,科创企业投放占比超50%。
银担携手加快服务速度。对接兴泰科技担保等担保机构,合作推出面向科创企业的数字化产品“云企贷”。该产品依托合肥科技农商银行自建的数字化运营平台,服务单户资金限额内的科创企业。企业在线申请后,银行通过“银税互动”实时获取企业纳税和经营信息,当场即可获取预审批额度。银行审批通过后,担保公司直接给予担保,既简便了企业融资流程,也节约了企业的时间成本。同时,反担保方式无需提供抵质押物,缓解了科创企业轻资产、无抵押的融资难题。截至2024年6月末,云企贷业务累计投放超19亿元。
银企共研加大服务力度。为强化数字技术在科技金融领域的应用,与合肥市征信公司联合建模,针对地方科创客户推出科创企业专属评价模型“研值分”,应用于信易贷平台科农行政信贷产品的业务流程,为合肥市信易贷平台中科创企业的准入、授信审查等提供量化参考。为提升“平台+数据+模型”运用能力,主动对接政务数据信息,深度挖掘企业数据价值,自主研发适合科创企业的数字化风控模型,推动展业模式由“专家经验型”向“数据驱动型”转变。
数据“减”负,数字服务简流程。合肥科技农商银行坚持“让数据多跑路、客户少跑腿”的转型理念,自主研发搭建数字化业务移动办理平台、数字化业务运营平台和数字化模型智能决策平台,构建从业务办理、运营到智能决策的全流程数字化服务体系。在该服务体系建设中,积极与政府部门、科技公司、征信公司等开展数据合作,集成包括工商、司法、税务、政务等在内的多项数据,同时结合人脸识别、OCR等互联网技术,企业无需提供纸质申请和繁杂的申请材料,系统可实时通过大数据获取、汇总、加工、产出授信预审结果,大大减少了科创企业在融资过程中的事务性工作,节省精力投入到企业研发、生产工作中。
积少“乘”多,批量服务提效率。截至2023年末,合肥市国家科技型中小企业入库数量超1.1万户。面对如此庞大的客户群体和潜在的资金需求,合肥科技农商银行积极探索从单户办理到批量营销的“科创X金融”路径。在渠道拓展上,聚焦科创企业集聚的开发区、科技园区,与市开发(高新)区、省普惠担保公司开展“园区贷”见贷即保合作、由政府提供风险分担、园区提供企业白名单,由银行、担保公司批量营销名单内科创企业。合肥科技农商银行现已与合肥市新站高新技术产业开发区、合肥经济技术开发区建立“政府+园区+银行+担保”的四方合作模式,截至2024年6月末,全行累计投放“园区贷”近1亿元。
在产品创新上,合肥科技农商银行已与省内7家担保公司合作推出批量担保产品,由银行独立审核,担保公司不再进行重复尽调,依托于行内自研的数字化运营平台和小科惠万家系统,利用数字化手段实现企业线上申请、银行线上审批的“线上+批量”模式,有效提升了业务效率和客户体验。截至2024年6月末,全行批量担保类业务累计投放金额超51亿元。
在投贷联动上,按照“批量推荐—分级评估—协同授信—投贷联动—贷款发放”运作机制,打通金融服务科技企业“最早一公里”。合肥科技农商银行作为安徽省投贷批量联动业务的首批试点银行,通过高新分行先行先试并复制成功经验,成为肥西县、蜀山区投贷批量联动业务试点行。截至2024年6月末,全行累计发放投贷批量联动业务128笔、金额超4.1亿元。
贷新“除”旧,无缝续贷破难题。针对科创企业普遍存在的续贷“过桥贵、融资慢、易断桥”等痛点问题,合肥科技农商银行推出“普惠连连贷”“无还本续贷”等产品。通过数字赋能,将传统的续贷流程嫁接至线上业务系统,企业无需上门提交材料、无需筹措过桥资金,线上即可完成无缝续贷,不仅方便快捷,更解决了科创企业续贷难、急周转、高成本的三大难题。
多年来,合肥科技农商银行在科技金融领域深耕细作,实现从领先一步到领先一路。截至2023年末,全行科创企业贷款余额102.33亿元,在公司类贷款占比近25%;户数1133户,在公司类客户中占比近50%,实现“百亿千户”的阶段性目标。
科技创新之路前途广阔,科技金融之路任重道远。当前,合肥正加快科创金融改革试验区建设步伐,作为合肥市建设科创金融改革试验区领导小组成员之一,合肥科技农商银行将继续抢抓战略机遇,紧扣合肥市“芯屏汽合、急终生智”产业发展方向,将信贷资源向科创企业倾斜,不断探索金融支持科技创新的新途径、新机制,以金融力量支撑合肥市“科技—产业—金融”良性循环,助力合肥打造具有国际影响力的科技创新策源地和新兴产业聚集地。

作者:沈远军
安徽合肥科技农商银行
党委委员、副行长
文章首发于《中国农村金融》2024年第20期

往期推荐


两家村镇银行被吸收合并!




一国企登报求购当地农商行股份


编辑:艾丽达娜、刘思雯;审校:王峥、王玺;审核:王文珠

中国农村金融杂志社
国家金融监督管理总局主管的国家级期刊,权威、深度、专业、准确。
 最新文章