独家丨浙江平湖农商银行党委书记、董事长李九良：“排兵布阵”提升科技金融服务质效

财富 2024-11-14 18:43 北京

农金眼

平湖农商银行构建“1+1+10”科技金融专营模式，探索制定与科技金融业务发展相匹配的绩效考核方案，适当放宽对省科技型中小企业、国家高新技术企业、专精特新企业等企业的不良容忍度。截至2024年9月末，全行科创贷款余额72.22亿元，科创贷款户数577户，占平湖市科创企业总数的37.71%。

嘉兴位于长江三角洲城市群，是全国科创金融改革试验区，集聚了87个国家级和省级创新平台，聚合了一大批科研院所，孵化了一大批高科技创新企业。立足区位优势，浙江平湖农商银行认真贯彻落实中央金融工作会议精神，抢抓科技金融发展机遇，把更多金融资源投入科技创新领域，围绕浙江农商联合银行提出的“四专一生态”科技金融服务体系，从搭建专门的组织架构、打造专业人才队伍、实施专项考评机制、研发全生命周期信贷产品四个方面优化作战阵型，不断提升金融支持科技型企业质效，扎实做好科技金融大文章，探索建立具有农商银行特色的科技金融服务模式。

协同联动完善科创金融生态圈

2022年11月，浙江省嘉兴市成功入选全国科创金融改革试验区。2024年5月，浙江农商联合银行乘势而上，与嘉兴市人民政府就金融支持科创企业签订战略合作协议，双方进一步优化合作机制，建立健全沟通交流、信息共享、项目对接等工作制度，致力于实现更高水平的互惠共赢。2024年6月，浙江农商联合银行办公室印发《浙江农商银行系统嘉兴地区科技金融试点工作方案》，要求嘉兴农商银行系统选树一批金融服务典型样本，以点带面示范推广，为全省农商银行系统开展科技金融提供示范经验。

方案出台，行动落地。平湖农商银行成立浙江农商银行系统首家、嘉兴市首批科创金融事业部，在经营层建立以行长为组长，分管业务和风险的副行长为副组长的科技金融工作专班，构建“1+1+10”的科技金融专营模式。强化科创与绿色金融事业部和科技支行上下协同，将科技支行作为全行创新业务、创新产品的先行先试支行，深耕国家级经济技术开发区内科创企业，持续提升专营能力。选取辖内10家支行作为科技金融特色支行试点建设，重点对接各镇、街道，及时掌握辖内科技创新、招商引资等信息，系统性制定落地实施方案与配套支持政策。

建强“三支队伍”释放强大动能

为更好地服务科技创新企业，平湖农商银行建立科技金融人才培养体系，着力建设技术经纪人队伍、科技特派员队伍、产业分析研究队伍“三支队伍”，为嘉兴市打造科创金融改革试验区提供强有力的金融人才保障。截至2024年9月末，全行科创贷款余额72.22亿元，占全行各项贷款的19.47%，科创贷款户数577户，占平湖市科创企业总数的37.71%。

建立技术经纪人队伍。技术经纪人作为科技成果转化的“科技红娘”，发挥着连接成果供给端和产业需求端的关键作用，成为促成科技成果流动和转化的重要桥梁。平湖农商银行选派7名业务骨干参加由嘉兴市科技局主办、嘉兴科技大市场承办的嘉兴市技转百人荟创享公开课（第一期），深入学习研究《嘉兴市人民政府关于支持科技创新九条政策意见》、技术合同认定登记、技术评估评价等内容，并正式签约成为嘉兴科技大市场技术经纪人，为科技成果转化落地提供有效金融服务。

建强科技特派员人才队伍。平湖农商银行选派由科技支行行长在内的5名信贷分管行长组成平湖市金融机构唯一的科技特派员团队，进园入企开展科技创新政策宣传、投融资专业知识和现代企业管理等培训、科技金融精准对接等服务，当好科技金融服务“店小二”，切实为科技型企业解难题、办实事，助力科技成果转化加速落地。

建优产业分析研究队伍。平湖农商银行选拔36名优秀客户经理组建高端新材料、新一代信息技术、生命健康、航空航天四大产业分析研究团队，通过集中授课、专题研讨、现场研学等方式，全面提升各产业分析研究团队的专业素养，同时加强与政府、科研院所、创投机构、证券公司、咨询公司等单位合作，强化资源链接，促进资源共享，完成编写细分领域的产业研究报告和营销分析指引，打造一支具有更高水平、更高素养、更强能力的一流科技金融领军人才队伍。

专项考核激发业务转型内生动力

建立差异化考评机制。平湖农商银行探索制定与科技金融业务发展相匹配的绩效考核方案，实施科技金融业务差异化专项激励考核，切实提高科技金融相关指标在专营机构绩效考核中的占比。同时，制定《科创企业授信尽职免责实施细则》，适当放宽对省科技型中小企业、国家高新技术企业、专精特新企业等企业的不良容忍度，将不良容忍度放宽至（3+X）%（X为全行贷款平均不良率），建立健全敢贷、愿贷、能贷长效机制。

建立特色化授信准入。鉴于科技型企业专业性强、轻资产、高成长的特点，主营产品具有技术壁垒高、研发周期长、市场风险高等特点，平湖农商银行与智慧芽信息科技（苏州）有限公司签订科技金融战略合作，以知识产权为核心开展科技型企业大数据分析，着重加强科技型企业贷前审查环节，重点关注企业盈利模式与核心竞争力、行业背景和发展趋势、核心管理团队等情况，建立科技型企业特色化授信准入模式。

建立网格化走访体系。平湖农商银行开展科技型企业三年大走访行动，建立标准化网格营销模式，力争实现科技型企业建档覆盖率达90%，综合服务覆盖率达70%。根据浙江农商联合银行、嘉兴市金融办、平湖市科技局等部门下发的科技型企业名单，结合业务合作和注册地址等信息下发到辖内支行网格，由客户经理逐户落实走访对接，及时收集科技型企业经营状况和金融需求，通过“走访—营销—反馈”方式，持续迭代完善综合金融服务方案。截至2024年9月末，全行累计走访科创企业756家，发放信贷资金49.74亿元。

全生命周期服务护航科创企业成长壮大

支持初创期科技企业孵化萌发。初创期科技企业处于技术开发和市场验证阶段，经营发展前景具有较大不确定性，融资存在较大困难。平湖市政府对初创期科技企业推行科创贷款风险补偿机制，对科技企业信用贷款风险损失按照政府和银行6:4的比例承担风险责任，银行每年可获得最高1000万元的贷款风险补偿金。平湖农商银行针对性推出纯信用、低利率的专属信贷产品“科易贷”，最高贷款额度1000万元，实施阶梯式贷款利率定价，担保方式灵活，审批流程快捷，建立政府托底、银行让利的贷款风险池模式，为初创期科技企业提供优惠便捷的融资支持。截至目前，全行已发放科易贷4.23亿元，占平湖市科创贷款总金额的80%。

丰富成长期科技型企业融资模式。成长期科技企业面临将创新技术转化为产品和服务的挑战，资金需求强烈。平湖农商银行结合成长期科技型企业扩大生产的现实需要，量身定制“科技指数贷”特色产品，以企业的科技创新能力为核心评价指标，通过构建科学的指标体系，全面评估企业的科创能力、科创投入、科创产出、发展潜力等水平，为符合条件的科技企业提供更加高效的融资支持。截至目前，全行已发放科技指数贷960万元。

提升成熟期科技型企业金融服务适配性。成熟期科技企业经营情况相对稳定，随着企业规模的扩大，金融需求逐步转向技术改造提升、采购新设备等方面。平湖农商银行针对企业技术、工艺、设备转型升级等方面需求创新推出“技改贷”产品，除了在贷款额度、利率等方面给予政策优惠，还为平湖市经济和信息化局对外公布的“两化”改造项目清单内的项目配备专属“金融顾问”。针对技术改造类项目管理难度大、投资回报周期长等难点，对项目资金规划提供合理建议。截至目前，全行已发放“技改贷”贷款金额1419.6万元。

作者：李九良

浙江平湖农商银行

党委书记、董事长

文章首发于《中国农村金融》2024年第20期

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