独家丨浙江嘉善农商银行党委委员、副行长张达维：“善动能” 做科技企业全生命周期“伙伴”

财富 2024-11-21 10:40 北京

农金眼

浙江农商联合银行辖内嘉善农商银行打造“四专一生态”科技金融服务体系，通过优化组织架构、建设专业团队、创新金融产品、营造科技金融生态圈，提升对科技企业全生命周期综合服务能力。截至2024年6月末，嘉善农商银行支持和服务的科技型企业已覆盖全县超2/3的科技企业，科技型企业贷款余额达82.65亿元。

在科技创新成为国家发展战略核心的时代背景下，浙江嘉善农商银行积极响应党中央、国务院关于科创金融改革的号召，主动融入“科技—产业—金融”良性循环体系，通过定制化金融产品和服务，全方位满足科创企业在初创期、成长期、成熟期不同发展阶段的金融需求，构建起全生命周期科技金融服务机制。

与“新”共舞

持续完善科技金融服务体系

从最初的探索尝试到如今的体系化运作，嘉善农商银行在科技金融领域取得较为显著的成就。2020年，成功完成全县首笔“选择权贷款”业务，开始深入探索科创金融服务领域。2023年，制定《科创金融改革三年行动方案》并同步发布科技金融“善动能”品牌，明确通过三年时间实现“985”“211”发展目标的宏伟蓝图。截至2024年6月末，嘉善农商银行支持和服务的科技型企业已覆盖全县超2/3的科技企业，科技型企业贷款余额达82.65亿元，较年初增长8.22亿元，增幅高达11.04%，远高于各项贷款平均增幅。一系列数据彰显了嘉善农商银行在科技金融领域的精耕细作，也体现了其对科创企业金融支持的决心与力度。

为更好地服务科创企业，嘉善农商银行构建起“四专一生态”科技金融服务体系，即优化专职组织架构、打造“专管员”人才队伍、实施专项考评机制、创新专属产品服务，营造科技金融生态圈。该体系的建立为科创企业提供了全方位、全链条的金融服务支持。

优化专职组织架构，健全组织体系。为确保科技金融战略的顺利实施，嘉善农商银行特设董事会科创金融委员会，专门审议制定全行科技金融战略规划、发展政策等重大事项。同时，在经营层面成立科技金融工作专班，负责统筹推进科技金融工作，确保各项任务得到有效落实。成立科创金融事业部和科技支行，构建“总—支—专”三级科技金融服务体系，确保科技金融工作高起点谋划、高标准落实、高质量推进。

打造“专管员”人才队伍，完善培育体系。人才是科技金融发展的关键。嘉善农商银行高度重视科技金融专管员队伍建设，通过选拔和培养一批懂技术、懂产业、懂金融的复合型人才，为实施科技金融战略提供坚实的人才保障。探索“科技经纪人”模式，推动院银企三方高效对接，促进科技成果转化与应用。定期组织专业化系统培训，提升科技金融专管员的专业素养和服务能力。

实施专项考评机制，优化考核体系。为激发科技金融工作的积极性和创造性，嘉善农商银行建立多元化考核评价体系。依托“对公高质量发展评价体系”，对科技型企业进行精准画像，全面考评科技金融发展效能。制定《科技支行专项考核评价体系及结果运用办法》，对科技专营机构建立科技金融差异化考核，不断完善科技金融尽职免责、内部资金转移定价等制度，为科技贷款提供风险缓释和激励措施。

创新专属金融产品，提升金融服务体系。针对科创企业不同发展阶段的金融需求，嘉善农商银行创新推出一系列专属金融产品。例如，“科创指数贷”依托省行与省科技厅合作研发的“科技指数”，结合自主研发的“善创E评”评价体系和区域数据，为科技企业提供精准融资支持；“小微成长贷”则以“利率先低后高、本金先小后大、还款先松后紧、抵押先少后多”模式，为初创期、成长期科技企业提供早期融资支持；“科技成果转化贷”聚焦打通科技成果转化“最后一公里”，满足科技企业研发、投产和产业化资金需求。探索投贷联动业务、监管沙盒创新业务等新型金融服务模式，为科技企业提供更加多元化的融资选择。

营造科技金融生态圈，带动“五大能力”提升。为构建良好的科技金融生态环境，嘉善农商银行积极与政府部门、产业基金、投资机构等各方合作，共同推动科技金融生态圈建设。通过政银赋能、数字赋能、产投赋能、银保赋能和品牌赋能“五大能力”提升加强了科技金融服务的专业性和精准性，促进了产业融合、风控能力提升和品牌影响力扩大。例如，与智慧芽信息科技（苏州）有限公司合作打造数字化“科创金融实验室”，为科技企业提供大数据支撑；与县经济开发区签订战略合作协议，推动“投联贷”“投贷联动”等业务深入合作；与浙江省股权交易中心等投资机构合作，为科技企业提供一站式投融资服务。积极推广科创园区伙伴银行服务机制，为入驻园区的科技企业提供全方位金融服务支持。

护航科创企业成长“全生命周期”

针对科创企业在初创期、成长期、成熟期不同发展阶段的金融需求，嘉善农商银行量身定制一系列金融产品和服务，确保科技企业在各成长阶段都能获得充足的金融支持。

小微成长贷，助力企业起步。初创期科技企业往往面临资金短缺、融资难等问题。为此，嘉善农商银行推出“小微成长贷”产品。该产品具有利率先低后高、本金先小后大、还款先松后紧、抵押先少后多的特点，为初创期科技企业提供灵活多样的融资方案。通过降低初创企业的融资门槛和成本，助力初创企业顺利起步、快速成长。

科技成果转化贷，加速技术转化。成长期科技企业往往拥有一定的技术积累和市场前景，但如何将技术转化为实际生产力成为其发展的关键。嘉善农商银行推出的“科技成果转化贷”正是针对这一需求而设计。该产品以科技企业与全国高等院校的研发合作项目为基础，满足项目研发、投产和产业化的资金需求。通过提供专项融资支持，加速科技成果转化与应用，推动科技企业快速发展。

投贷联动，助力企业腾飞。成熟期科技企业往往面临更大的市场机遇和融资需求。为此，嘉善农商银行积极探索投贷联动业务模式，将传统信贷业务与投行业务相结合，为企业提供更加全面的融资支持。通过实施“投贷联动”业务模式，不仅满足了企业短期内对流动资金的需求，还解决了企业在发展过程中因急需融资而过早稀释股权的问题。积极参与企业股权融资和上市辅导工作，助力企业实现更高层次的发展目标。

嘉善农商银行将继续秉承“专业提升、产业布局、渠道延伸、优化创新”的发展理念，做大做强做优科技金融业务，围绕科创企业全生命周期发展需求，持续创新金融产品和服务模式。加强与政府部门、产业基金、投资机构等各方合作，共同构建良好的科技金融生态环境。积极应对金融科技带来的机遇与挑战，加快数字化转型步伐，提升金融服务质效和风险管理水平。通过一系列务实有效的举措和持续努力，力争成为嘉善科技金融改革的引领者、长三角科技成果转化高地的推动者和科技金融一体化服务基地的主力军。

作者：张达维

浙江嘉善农商银行

党委委员、副行长

文章首发于《中国农村金融》2024年第20期

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