这是Judy工作室第55篇原创文章
最近被朋友们频繁问到：手头有笔钱，是提前还房贷合适还是投点儿什么安全的项目合适？
每个人的情况不同，就无法先上结论了，大家看完以下的破解也许自己心里就有答案了。
01 数据分析
内容枯燥乏味但说明问题，如果没时间细看，就直接来找Judy聊10分钟就好
➡️房贷：以100万现金为例
房贷30年，贷款100万，贷款基准利率4.3%，按照30年等额本息的还款方式。30年总利息78.15万，合计本息178.15万。
➡️安全刚兑项目：选一款储蓄型增额终身寿险以100万现金为例
以下为合同拍照图，直观展示合同里刚兑约定的现金价值（退保或者减保可以取出的钱）的截图，第30年，合计本息261.44万。
➡️30年，增额终身寿险收益-房贷本息=83.29万
02 利差分析
➡️为什么是这种利差结果
为什么房贷利率明明为4.3%，比增额终身寿险的3.5%高不少，最后反而增额终身寿险收益高出80多万？
因为房贷利率4.3%是单利，而增额终身寿险的3.5%是复利。
单利：利不生利，即本金固定，到期后一次性结算利息，利息不再计算利息。
复利：利滚利，即把上一期的（本金+利息）作为下一期的本金来计算利息。
只要贷款利率低于6.02%，同样的资金，30年期，增额终身寿险的实际收益是大于还贷的节省利息的。
其他贷款期限、贷款利率的情况，欢迎来找Judy试算。
03 写在最后
有大笔资金在手的时候，切忌从心愿清单的角度盲目还贷或冲动投资，一定需要清清楚楚计算清楚，评估人生的方方面面，对未来做严谨的风险分析和隔离，做相对有把握的展望之后，再谨慎投出每一分钱。毕竟，没有很多时间留给我们卷土重来，守护财富才是我们更大的功课。🌹
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本文作者 Judy
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武汉大学 应用化学学士、经济学双学士
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