这是Judy工作室第89篇原创文章
目前的经济形势下，“颗粒归仓”成了很多理财达人的行动方针，个人养老金这么大的“便宜”唾手可得，不来捋捋简直是要错过1个小目标。
但各家都说自己好，乱花渐欲迷人眼，不知道自己该不该投，适合哪款，怎么投。一文快速帮你梳理清楚。
01 是否需要存个人养老金
4️⃣投进去的钱，这笔钱可以免个税；
5️⃣🍋BUT！一旦投进去，直到社保退休年龄才可以取出，中间漫长的岁月里没有流动性，除非：身故（钱给受益人）、完全丧失劳动能力、海外定居（注销社保卡）。
02 投哪款储蓄险
太多自媒体做了太多细致的剖析，反而忽略了主干框架，按框架梳理，每个类别里选取收益top的产品对比，大家一目了然。
如果希望退休就赶紧取出到手，推荐中英人寿福临门两全A款（保证收益）。如果是我个人做选择，我会选择这款。本篇重点分析一下该款。
如果希望拉长领取时间，推荐阳光人寿颐享阳光（保证收益），感兴趣的朋友欢迎文末扫码小窗详询。
03 中英人寿详解
我国保险公司类别中，有一类又美又稳健的保司存在：它们就是中外合资保司。一般都是由大央企、大国企、国资跟海外顶流百年以上保险公司组成合资公司，它们普遍成立二十年左右。
稳扎稳打，不舍本逐末地冒进，做好产品和服务，既有财大气粗的金主爸爸，又有全球视野特别是投资和风控能力。加上广告宣传投入不多，代理人十分有限，所以在国内知名度基本都不高。但知名度≠保司实力，实际上合资保司的实力大多都十分强大。比如：恒安标准人寿、中意人寿、中信保诚、招商信诺、光大永明等等。
中英人寿，成立于2002年12月11日，也是这样的一家中外合资险企。
中方股东为中国中粮集团（央企），英方股东为英国英杰华集团，中英双方各持股50%。
英杰华集团成立于1696年，距今已有300多年历史。1911年，英杰华成为英国皇室唯一指定保险供应商，服务维多利亚女王、丘吉尔、肯尼迪、伊丽莎白女王等重要人物。
300年历史中，英杰华承保过1912年泰坦尼克号沉没、1905年多伦路大火、1906年旧金山地震、两次世界大战，始终信守承诺、屹立不倒。
英杰华是现今英国最大的寿险公司，占据26%的市场份额，业务遍布全球三十多个国家。截至2023年6月，英杰华集团营运资本(OCG)达2.014亿英镑，旗下管理的集团总资产为3580亿英镑，集团利润达2.928亿英镑。
2024年《财富》世界500强排行榜中，中粮集团名列第106位，英杰华集团名列第198位。
中英人寿综合风险评级
投资能力
04 中英人寿福临门两全A款（个养）
以某客户30岁男士为例，1.2万/年存20年，税率45%，60岁取出：
存20年：不想每年因为这1.2万来回斟酌思考花太多时间，在不亏本的基础上最好有高收益，无感存点钱。
税率45%：今年的薪资税率35%，预计2年内薪资会涨至税率45%，所以未来30年都以45%预估。
选择60岁取出：未来男性社保退休年龄比60岁更大，退休前全部取出归置一下为退休做准备，拿到手才最踏实。
含节税金额统算的总利益如下表：
中英人寿的寿险产品通常仅限支持北京、上海、广东、福建、江苏、四川、安徽、山东、江西、河北、河南、湖北、湖南、辽宁、陕西、黑龙江客户投保。
但本款产品为可互联网销售的产品，所以全国皆可投保。
投保需进行如下健康告知，如果无法通过健康告知的朋友，建议投太平养老盛世福享禧悦B款（赢家版）。
04 写在最后
没有完美的产品，只有懂客户需求+懂产品的保险经纪人。
捋清自己需要解决的问题，各类资产配置一起全盘考虑，然后细分到保险侧各类产品搭配，取各家之长，满足自己的需求。术业有专攻，您专注工作享受生活，细碎的摸索工作留给我们做，我只代表您的利益🌹
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本文作者 Judy
Judy工作室
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武汉大学 应用化学学士、经济学双学士
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