投资者动态评估管理，是私募管理人在适当性管理中经常忽略的问题。那么，私募投资者评估数据库到底是什么？具体有什么要求？如何搭建？没有的话会受到什么惩罚？今天小i就和大家分享下，关于私募运营中投资者评估数据库的一些知识点。
惩罚案例
近几年，“未建立投资者评估数据库”也成为管理人被开“罚单”的一个频繁事项，这项很容易被忽略的事项也开始备受关注。
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投资者评估数据库的法律依据
《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》第三十三条：
基金募集机构要建立投资者评估数据库，为投资者建立信息档案，并对投资者风险等级进行动态管理。基金募集机构要充分使用已了解信息和已有评估结果，避免投资者信息重复采集，提高评估效率。
// i私募提示
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NOCITCE
关于要求中的动态评估的含义，“动态”一词，并不是指数据库的评估方式不断改变，而是说有新的信息变更，旧信息仍要保存，不可直接覆盖。
02
isimu
投资者评估数据库包含哪些内容
投资者评估数据库功能上是需要动态管理风险等级；内容上主要包括以下几点：
（1）投资者填写信息表及历次变动内容（存量和增量）；
（2）普通投资者过往测评结果；
（3）风险承受能力变动情况；
（4）转化及审核结果；
（5）风险评估标准、程序调整情况；
（6）协会及基金募集机构认为必要的其它信息。
——《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》第三十四条
同时，基金募集机构要告知投资者，其重要信息发生变更时要及时告知基金募集机构。基金募集机构还要通过明确的公开方式，提醒投资者及时告知重大信息变更事项。
——《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》第三十五条
03
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实际操作中管理人如何建立
在投资人数据库实际搭建中，管理人一般采用excel+档案柜形式进行线上线下材料归档保存。
投资者张阿花的数据记录：
2019.09.06完成风险测评
2019.09.12完成双录
2019.09.17提供合格投资者认证资料-审核不通过
2019.09.20提供新的合格投资者认证资料—审核通过
2019.10.13认购产品“富贵宝1号”205万，签署合同
2020.02.05申购增加份额100万
2020.05.06风险等级变动重新评估
2020.06.02申购增加份额50万
2020.07.02投资者手机号码变动更改
......
以上所有的变动，都需要签署材料保存+变动记录留存，且不可直接覆盖。而这项工作也往往出现这些问题：
纸质文档变动流程繁琐
成本高保存难
人工记录工作量大、易出错
仅保存最新记录，违反要求
聘请专人负责，额外人力支出
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投资者动态评估数据库
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强大的投资者数据库
图示为i私募客户数据库示例
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完整的信息留痕
图示为i私募客户信息变更留痕页面
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在投资者评估数据库搭建要求中提到的“动态”保存，i私募运营通（CBS）可完美实现。投资人每一次信息变更、交易记录、资料新增等，系统后台都会详细留痕记录，并清晰标记变更人员、变更时间、变更事项等具体内容。更方便的是，系统提供一键导出功能，监管要求提供相关证明时，可直接导出后整理提交，再也不怕自查不合格了。
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