保险也可以不买的

最近在看《金钱心理学》这本书里，里面讲到投资领域的安全边际。

很多规划之所以没被实现并不是因为赌错了方向，只不过大部分规划需要建立在许多因素不出错的基础上，也就是当一切都按部就班，不发生意外，那么你的规划大多数时候是没问题的。

这里的出错也就是容错空间，也被称为安全边际。他是金融投资领域里最容易被低估的一种力量。

老话常说人算不如天算，意外因素导致的影响我们常常无法预判和控制，因此如果没做好足够的安全边际管控，所有规划的结果能否顺利实现，就要靠运气的加持了。

对于一个家庭来说，家庭保险配置的意义就是在给家庭的财务建立安全边际，让你有足够的防御系统，抵挡各种意外因素，对家庭财务产生的影响。

如果你把保险看作是对家庭安全边际的建立，你就能够理解为什么这么多的家庭会如此重视家庭保险的配置。

当然，你也可以选择不给家庭配置保险计划，如果：

如果不是，那么我建议你可以了解一下保险这个工具对家庭的保障，做好财务的安全边际。

四大基础险中最贵的当属重疾险了。

很多人说保险贵又浪费钱，通常指的就是重疾险。

一年几千的保费，确实不便宜。

但是重疾险的保障也是最土豪的，一旦出险，给你的保障就是最实在的真金白银。

重疾险对家庭财务的保障意义在哪里？

如果你是一家之主，家庭主要经济支柱，家庭的财务来源主要靠你支撑。

那么假设不幸罹患重大疾病，可能两三年期间需要进行康复疗养，这段期间的收入受影响，家里上有老下有小，外有房贷车贷，内有一家老小吃喝，这些钱从哪里来？

如果你是全职家庭主妇，虽然不上班，但是要负责一家人的饮食起居，孩子的教育抚养，老人的赡养照顾责任，假若你倒下了，是不是需要另外花钱找人做，还需要专门的人来照顾作为患者的你？对家庭的财务是不是会造成一定的影响？

如果你只是一个学生，很多人说，孩子不用买，那就错了。少儿常见重大疾病白血病，重度手足口病等，一旦孩子患病，父母双亲势必要花更多的时间照顾和跟进治疗，家庭收入也会收到影响？

所以，不管你是一家之主掌管经济大权，还是家庭主妇甚至是儿童，重疾险配置的意义都是为了防患于未然：

极端情况下发生，至少在财务上能有一笔钱的支撑，让你度过这个坎。

保额买50万，就是50万。

保额100万就是100万真金白银的补偿。

终于等到超级玛丽12号，一句话概括玛丽12：

保障更全面、责任更丰富、保额赔更高，性价比更优秀！

①重疾/中症/轻症责任

●110种重疾，赔100%基本保额

●35种中症，赔60%基本保额，给付1次，中症豁免

●40种轻症，赔30%基本保额，给付1次，轻症豁免

②恶性肿瘤-重度拓展保险金

●首次确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度，之后确诊恶性肿瘤-重度，赔付50%基本保额。

从”轻“变”重“是非常常见的情况，在这种情况下也需要更多的赔付去治疗。

在超级玛丽10号的时候，这项保障属于可选责任，而超级玛丽12号进行了优化，将这项责任加入了基础责任中，客户不选漏，保障更全面。

③特定肺癌关爱保险金

●肺结节术且活检良性，术后间隔365天，肺癌保额增加30%。

近年来，越来越多的肺结节被大量检出，大家对肺结节的关注度逐渐提升：

肺癌患者，有的是由肺结节发展而来的。肺结节的大小、增长速度、变异情况不同，演变为肺癌的概率都不同。做了肺结节手术后，也无法彻底杜绝肺癌的发生。

超级玛丽12号针对肺结节人群增加这一现象，为肺结节患者提供特别护航！

针对肺结节，超级玛丽在核保方面也做了放宽，8mm肺结节有机会正常投保。

市场上绝大部分重疾险，肺结节超过6mm都是拒保的，超级玛丽12号仍有机会标体承保——不用额外加钱、也不用除外某些疾病不保，让更多需要保险的人拥有保障！

玛丽12号有8个可选责任，我把几个重要的列出来大家可根据自己的情况自行选择。

①疾病关爱金：

疾病关爱金主要给60岁前罹患重疾的家庭提供更高的保障。

60岁钱基本还属于家庭财务的顶梁柱，此时倒下对家庭的影响都是巨大的。

因此疾病关爱金这个自选责任有条件的建议附加，80岁前大幅提升保障。

60周岁前确诊重疾额外赔付80%，确诊中症额外赔50%，中症赔付比例提升10%。

中症赔付比例最高可达110%。 

基础责任中症60%基本保额+疾病关爱金额外赔50%基本保额。

这个中症赔付比例一骑绝尘，当属市场重疾险中的佼佼者了！

②恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金：

最快间隔半年即可赔 ，市面同类责任赔间隔期最短的。

首次非恶性肿瘤-重度-->恶性肿瘤-重度，赔付间隔180天；

首次恶性肿瘤-重度-->恶性肿瘤-重度，赔付间隔365天。

给付40%/50%/30%基本保额，累计给付3次。

恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金新发、复发、持续、转移均可赔！

③恶性肿瘤-重度多次给付保险金：

癌症无限赔，保障不封顶。

其实这个责任很简单，就是恶性肿瘤医疗津贴+无限赔。前三次赔付是和恶性肿瘤医疗津贴一样。

第4次开始，每间隔3年，仍然处于恶性肿瘤状态，给付50%基本保额，次数不限。

恶性肿瘤-重度多次给付保险金新发、复发、持续、转移均可赔！

这个责任建议加上，最低只用三百多就可以获得。因为我们是真的需要癌症无限赔保障！

癌症发生的机率在变高！癌症无限赔的责任显得弥足珍贵，所以一定要附加！

④特定心脑血管疾病：新发/复发都能保：

心脑血管疾病，是除恶性肿瘤外，”二号健康杀手”。

据《中国心血管健康与疾病报告 2019》推算，我国目前心血管病现患人数 3.30 亿，其中高血压2.45亿，脑卒中1300 万，冠心病1100万，心脑血管疾病在我国患病率、致死率仍居高不下。

超级玛丽12号，新增特定心脑血管疾病：首次确诊重疾后，再次确诊10种特定心脑血管疾病，可额外赔120%基本保额，间隔期：

首次非特定心脑血管疾病后，再次确诊特定心脑血管疾病，间隔180天

首次特定心脑血管疾病，再次确诊特定心脑血管疾病，间隔期365天。

而且超级玛丽系列对同种/不同种疾病的要求都是非常宽泛的，对于首次是重疾是心脑特疾，后面又发生了心脑特疾的情况，是不会限制是同种还是不同种心脑特疾的！

⑤第二次重大疾病保险金：

65岁周以前首次确诊重疾，间隔3年后，再次确诊同种重大疾病，或间隔1年确诊与首次重疾不同的其他重疾，赔付120%基本保额。

备注：不保同种重疾的持续状态。

二次重疾保同种，市场稀缺价格好！

30岁，30万保额，30年交费， 保终身，附加只需100来块，是绝大多数人优选的一项责任。

第二次重大疾病保险金同种重疾新发、复发、转移，不同种重疾都能赔！

比如李先生30岁，投保50万超级玛丽12号，附加第二次重疾保险金责任，55岁确诊肺癌，理赔50万，经过手术切治疗已治愈。

但在65岁时，转移至肝癌，可再赔120%保额，即再次获赔60万。

提示下，特定心脑血管疾病和第二次重疾保险金购买时只能二选一哈，如果条件允许的情况下，还是建议大家选择第二次重大疾病保险金，因为范围更广！

超级玛丽12号的优势就在于全面！

再来说说保司，这家保司我们都不陌生了，就是实力强君龙人寿保司。

由世界500强企业建发集团和有着70余年寿险管理经验的台湾人寿一起成立，注册资本21亿元。

其中，厦门建发集团创立于1980年，是国有独资企业，2022年营业收入超8400亿元人民币，资产规模超7200亿元人民币，已连续多年登榜“《财富》世界500强”。可以看出君龙人寿实力还是很强劲的。

它的偿付能力也很优秀，2023年四季度综合偿付能力充足率161.44%，其核心偿付能力充足率为121.63%。

医学可以拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。

家庭保险保障计划，就是给家庭财务提供一份抵御力量，让财务更有防御力。

更多保险配置问题，咨询团队保险规划师。