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当你老了，卷不动了，完全躺平领退休金的日子正在向你招手。
有人说，现在拼死拼活的每一天，都是等着不劳而获那一天的到来。
但你有没有想过，真到了那一天，你的退休金真的够用吗？
首先来看看，养老你到底需要多少钱？
根据《中国城市养老服务需求报告（2021）》的研究数据，如果采取居家养老，我国每月预计的平均花费是6665元，这里包括了基本的衣食住行，不包括各位土豪开发兴趣爱好，或者遭遇大病小情。即使按照这个标准，考虑通货膨胀，20年的总消费要将近200万。
是不是没想到，没有两个百万富翁起步，都不配退休后再活二十年？
二十年下来，少说再加80万。
有人说，60岁退休，活20年也差不多。
再看一个数字，2022年，上海市民预期寿命约为84岁，而且这个预期基本上是两年涨一岁，如果您今年40岁，最终的寿命可能是90起步….
合着这两百多万大概率还不够，扶我起来，我还能再搬两块砖…
问题是，作为天选打工人，你已经给自己存了多少钱呢？是不是自己都不知道？
查询的方式，我帮你列在下面了。
跟着图示一步步做，你就能知道自己从毕业到现在，你个人账户里面的养老金总金额，这是完完全全属于你个人的养老钱。
数字可能会比较惊人，看看够不够前面说的养老数字的零头了？（不同参保地的查询路径和页面显示或有不同，下图查询方式仅供参考）![]()
来源：支付宝app
这可，咋办？
又有人说，养老全靠国家，自己不用着急。
来看看中国社科院世界社保研究中心2019年发布的《中国养老金精算报告2019-2050》。
报告显示，参保赡养率和缴费赡养率会在2019年到2050年这三十多年里大幅攀升。
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来源：《中国养老金精算报告2019-2050》
那么，什么是“赡养率”？
赡养率是指65岁以上老龄人口所占劳动人口（14岁到64岁）的比重，也就是一个国家或一个地区平均一个劳动力将承担几个老人的赡养。
上图可见，现在是差不多由两个劳动人口缴纳的养老金来供养一个退休人口；而到了2050年，80后开始养老的时候，就会变成一个劳动人口供养一个退休人口了。
一张1990—2018年的赡养率变化配合使用一下。
我国职工基本养老保险制度赡养率1990-2018年（%）![]()
来源：《养老金会不会耗尽？》海通证券 2019.10.14；时间：1990年-2018年
可以看到1990年的时候，赡养率还不到20%，也就是说五到六个劳动人口所缴纳的养老保险金供养一个退休人口。是不是开始实名羡慕自己的爷爷奶奶？
赡养率飙升，一方面是平均寿命越来越长，另一个原因就是出生率在同步降低。
为了自己的养老金能拿的更稳妥，是不是赶紧回家生孩子去？
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来源：《中国养老金精算报告2019-2050》
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来源：《中国养老金精算报告2019-2050》
我国养老金实行的是现收现付制，说白了就是：先到先得，会有花完的一天。
根据目前的测算，在接下来的每一年里，养老金的缺口都会越来越大，预计在2028年开始出现“入不敷出”的情况，在2035年的时候，就会花光之前累计的所有结余。到了2050年，养老保险一年的亏空，就将超过11万亿元，如果没有财政的补助，这个数据将会达到16万亿元。
16万亿元，什么概念？财政部公布，2022年全国税收收入16.66万亿元。
有点儿惊人。
说了这么多，回到我们最开始的那个问题，你的养老金够用么？甚至，安全么？
我国的养老制度是一个“三支柱”的体系。
第一支柱是基本养老保险，就是上面提到的国家发的养老金，只能保基本。就算到你退休的时候，国家还能维持现有的退休金发放标准，如果只是依靠国家基本养老保险里的养老金，也是不能满足所有生活需求的；
第二支柱是指企业年金和职业年金，这一部分发展缓慢，覆盖面较小，基本只有国企和规模很大的私企才会有；
第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险，也就是自己给自己的养老存钱。
第一支柱不够用，第二支柱大部分人没有，那么想过好老年生活就只能在第三支柱上做功课，自己做准备了，未雨绸缪，才能处变不惊啊！
那么，你的养老规划已经开始行动了吗？
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