2025年，对超过120万加拿大房贷持有人来说，将成为艰难的一年。
据加拿大按揭和住房公司（CMHC）的一份最新报告显示，其中至少85%的现有房贷是签订在加拿大央行利率不超过1%的时期。
而在接下来续签时，这些房贷持有人将面临“显著更高的利率”。
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来自安大略省Horseshoe Valley的63岁业主Alecia，与她的丈夫一起正在应对这样的经济挑战。
他们还有一笔100万加元的房贷尚未偿清。Alecia表示，随着续签利率上升，他们不得不考虑将房产挂牌出售甚至搬迁至生活成本更低的墨西哥。
“你该如何生存？”Alecia对媒体说道，“生活变得不现实了。食品、保险全都太贵了，现在几乎40%的收入都要花在各类开销上。”
同样感到压力的还有61岁的业主Maria，她当前以1.9%的利率偿还一笔58.5万加元的贷款，但未来她将面临至少3.99%甚至更高的利率，每月还款预计将增加至少700加元。
Maria无奈地表示，他们只能考虑延长贷款的摊还期限，并从双周还款调整为月度还款，以减轻短期经济压力，但这也意味着贷款偿清时间被进一步拉长。
加拿大央行为应对通胀，曾将利率上调至5%，这是22年以来的最高水平，但从2024年春季开始，又连续降息累计175个基点，到2025年初隔夜利率已降至3.25%。
尽管如此，这对房贷持有人只能带来有限缓解。据CMHC预计，房贷续约家庭的支付冲击将平均增幅约30%。
即便如此，业内并不认为将会出现房贷违约的全面危机。CMHC副首席经济学家Tania Bourassa-Ochoa指出，尽管房贷逾期率已经开始上升，但当前加拿大业主整体韧性较强，不太可能在短时间内出现大规模违约现象。
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截至2024年第二季度，加拿大房贷逾期率为0.192%，略高于第一季度的0.188%，仍然低于历史最高水平。不过，多伦多等房产高需求地区可能面临更大的压力。
除了房贷逾期率的上升，CMHC还指出其他类型信贷产品逾期率的显著增长。
其中，汽车贷款逾期率升至2.42%，信用卡和信用额度的逾期率也有小幅增长。
这一系列数据反映出，在多重经济压力下，越来越多的加拿大家庭正在调整优先级，将有限的收入优先用于偿还房贷。
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在经济压力逐渐增大的背景下，对于即将续签房贷的家庭来说，如何锁定最佳利率成为他们关注的焦点。
据Ratehub.ca的内容主管Penelope Graham介绍，加拿大的银行在未来几个月将展开激烈竞争，争取吸引更多客户。
然而，她警告称，房贷持有人不能盲目接受现有银行的续签方案，而应主动进行市场调查，或寻求贷款经纪的专业帮助。
如果房贷持有人没有进行对比，可能会错失更优惠的贷款条款和利率。
在固定利率和浮动利率选择上，她指出，虽然浮动利率在2025年可能会继续下降，但对于风险承受能力较低的贷款持有人来说，固定利率可能仍然更为稳妥。
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面对房贷续签的高成本和经济生活的多重压力，加拿大房主的应对方式或将决定未来财务状况的稳定性。
延长还款期限、调整还款方式或变换居住地，都是许多家庭不得不权衡的选择。
尽管前路充满挑战，但CMHC和其他金融机构相信，加拿大居民长期以来积累的财务韧性，仍将在这次风波中展现。
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