中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以推动金融行业的高质量发展。
银行理财机构作为养老金融市场的重要参与者，其积极响应政策要求，主动落实中央金融工作会议精神，不断丰富养老金融产品供给，以满足人民群众日益增长的养老需求。截至2024年9月末，银行理财市场共发行26只个人养老金理财产品，51只养老理财产品，存续规模超千亿元。
以中银理财为例，公司充分发挥自身在资产管理、风险控制等方面的优势，为客户提供安全、稳健、长期的养老金融产品，产品业绩表现亮眼。
中银理财作为首批开办个人养老金业务的理财公司，2023年至2024年9月末共推出6只个人养老金理财产品，以“福”和“禄”为品牌，产品类型包括固收增强类和混合类，期限覆盖1-5年。产品秉承长期稳健的投资策略，采取系列费率优惠措施，并支持定期分红（如有），为投资者提供了丰富的养老财富投资选择，助力投资者实现养老财富的保值增值。据金牛资产管理研究中心统计，截至2024年9月末，4只已成立1年以上的固收增强类个人养老金理财产品成立以来年化净值增长率平均数为4.18%，最大回撤率平均值为0.23%，均明显优于于行业平均值。
表1 中银理财固收类养老产品业绩表现
表2 中银理财固收类养老产品回撤率
数据来源：金牛银行理财数据库，纳入统计范围的产品均已成立一年以上
多年来，中银理财持续深耕养老领域，坚持以人民为中心，打造满足投资者需求的养老金融产品。2022年养老理财试点期间，中银理财发行了三只养老理财产品，产品精选固定收益类资产打底，优选权益类资产，力争在控制短期回撤的前提下获取更好的中长期收益。据金牛资产管理研究中心统计，截至2024年9月末，中银理财养老理财系列产品成立以来年化净值增长率平均值达到3.80%，成立以来最大回撤平均值为0.11%，在控制风险暴露的同时为客户创造了较好的收益。2024年8月以来，中银理财三只“福”固收增强（封闭式）养老理财产品在平稳运作两年后均符合约定的分红条件，于2024年8月末开始每月持续分红，收益分配情况为每份理财现金分配人民币0.0015元，满足客户定期提取养老金的需求。
下一步，中银理财将持续加强个人养老金理财产品研发力度，探索适配于投资者养老财富管理需求的投资策略和产品功能，不断提升养老金融产品服务质效。
附表 中银理财固收类养老金融产品业绩表现
数据来源：金牛银行理财数据库，纳入统计范围的产品均已成立一年以上
