据金牛资产管理研究中心统计，2024年三季度31家理财公司3689只（含子份额）到期封闭式公募人民币产品业绩基准下限达标率均值为85.55%，业绩基准中枢达标率均值为56.25%。加权平均兑付收益率为3.09%。
从产品类型上看，固收类业绩基准下限达标率均值为87.32%，业绩基准中枢达标率均值为57.46%，加权平均兑付收益率为3.13%。混合类业绩基准下限达标率均值为16.30%，业绩基准中枢达标率均值为8.70%，加权平均兑付收益率为1.97%。
固收类3-6个月
业绩下限达标率高达97.81%
本文统计了31家理财公司2024年三季度到期封闭式公募人民币产品，共3689只（含子份额）。其中固收类产品3597只，业绩下限达标率均值为87.32%，业绩中枢达标率均值为57.46%，加权平均兑付收益率为3.13%。
在31家公司中，业绩下限达标率在80%以上的有25家，业绩下限达标率为100%的有8家，业绩中枢达标率为100%的有2家。加权平均兑付收益率排名前三的分别是高盛工银5.26%，贝莱德建信4.04%和渤银理财3.94%。
表1 理财公司2024年三季度到期固收类封闭式产品业绩比较基准达标率
数据来源 ：金牛银行理财数据库及理财机构官网
从产品期限类型来看， 固收类3-6个月（含）类型产品共1370只，业绩下限达标率均值高达97.81%，业绩中枢达标率均值为62.19%，兑付收益率加权平均为2.86%。24家理财机构业绩基准下限达标率为100%，其中7家理财机构业绩基准中枢达标率为100%，分别为杭银理财、施罗德交银、渝农商理财、上银理财、广银理财、贝莱德建信和宁银理财。
表2 理财公司2024年三季度到期固收类期限3-6个月（含）封闭式产品业绩比较基准达标率
数据来源 ：金牛理财数据终端及理财公司官网到期公告
固收类6-12个月（含）期限类型产品共920只，业绩下限达标率均值为96.63%，业绩中枢达标率均值为62.72%，兑付收益率加权平均为3.13%。恒丰理财、渝农商理财、贝莱德建信、杭银理财、宁银理财、施罗德交银和广银理财共7家机构，业绩基准下限达标率和中枢达标率均为100%。
表3 理财公司2024年三季度到期固收类期限6-12个月（含）封闭式产品业绩比较基准达标率数据来源 ：金牛理财数据终端及理财公司官网到期公告
固收类1-2年（含）期限类型产品共1097只，业绩下限达标率均值为80.67%，业绩中枢达标率均值为56.06%，兑付收益率加权平均为3.56%。恒丰理财、杭银理财、宁银理财和贝莱德建信业绩下限达标率和中枢达标率均为100%。
表4 理财公司2024年三季度到期固收类期限1-2年（含）封闭式产品业绩比较基准达标率
数据来源 ：金牛理财数据终端及理财公司官网到期公告
固收类2年以上期限类型产品共210只，业绩达标率最低，业绩下限达标率均值仅为13.37%，中枢达标率均值为11.39%，产品兑付收益率加权平均为2.64%。宁理财业绩下限达标率和中枢达标率均为100%。
数据来源 ：金牛理财数据终端及理财公司官网到期公告
混合类产品业绩
下限达标率16.30%
混合类产品方面，三季度11家理财公司到期产品共92只，其中业绩基准下限达标产品共15只，为光大理财、平安理财和招银理财产品；业绩中枢达标产品共8只，为光大理财和招银理财产品。其余机构产品均未达标，兑付收益率加权平均为1.97%。
表6 理财公司2024年三季度到期混合类封闭式产品业绩比较基准达标率
数据来源 ：金牛理财数据终端及理财公司官网到期公告
小结
整体来看，2024年三季度到期公募封闭式人民币理财产品的业绩下限达标率和中枢达标率均较上一季度有小幅下降。从产品类型来看，固收类产品业绩达标率和平均兑付收益率均有小幅下降。而混合类产品业绩达标率和平均兑付收益率均有小幅上升。
说明：
银行理财产品业绩达标率是我中心首创的理财产品业绩指标，它可以直观地反映出理财机构在实现其设定的业绩比较基准方面的能力。如果理财产品的业绩达标率接近或等于100%，那就意味着理财机构的理财产品实际表现整体上接近或达到了其预期的目标。业绩基准中枢达标率为封闭式产品到期年化收益率达到或超过业绩比较基准上、下限均值的产品的数量占比。
这个指标不仅对于投资者有着重要的参考价值，帮助他们更准确地了解和评估理财产品的投资效果和风险水平，而且对于理财机构自身也有着重要的指导意义。通过分析和比较理财市场业绩达标率及业绩超额收益，理财机构可以更好地了解其产品的市场表现，从而优化产品设计、提高投资策略、加强风险管理，最终提高产品的整体竞争力。
需要指出的是，由于目前银行理财市场信批制度还不完善，部分理财公司产品未完整披露到期报告或净值数据，统计数据可能有疏漏之处，如果认为数据有偏差，欢迎相关机构与我中心联系沟通。
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