养老金融编织民生保障网

财富 2024-12-26 09:50 北京

“我国已经进入老龄社会，让老年人老有所养、生活幸福、健康长寿是我们的共同愿望。”2018年，习近平总书记在上海市虹口区市民驿站嘉兴路街道第一分站考察时指出。6年过去，按国际有关标准，中国已经进入中度老龄化社会，而上海市、江苏省的老龄化程度相对较高，健全养老服务体系的重要性不言而喻。

养老金融是银行业当下与未来着笔的重点领域。日前，记者在上海、江苏两地调研时看到，建设银行积极布局养老金融，编织民生保障网。

第二支柱蓄势待发

人力资源社会保障部数据显示，截至2023年末，全国企业年金参加职工3144万人，积累金额首次突破3万亿元，达3.19万亿元。尽管第二支柱取得进展，但从实践来看，企业年金参与度仍然有待提高。

“大型企业覆盖比较充分，中小企业则面临两个问题：一是建立流程繁杂，二是成本高。”建信养老金管理有限责任公司（以下简称“建信养老金”）市场营销部总经理王雷告诉记者。面对企业年金提质拓面的要求，建设银行快速响应，在机制创新上下功夫，研究推出简易年金计划等，促进第二支柱建设。

“大零号湾”科技创新策源功能区（以下简称“大零号湾”园区），位于上海市闵行区南部，4000余家“硬科技”企业相聚于此。依托“大零号湾”园区，将规划建设上海市唯一的养老科技产业园。

上海大零号湾养老科技发展有限公司负责人柏乐介绍：“上海市养老科技产业园规划总面积1.3平方公里，其中0.3平方公里为创新研发区，位于‘大零号湾’园区的核心区。”目前，已有首批企业签约进驻。

从0-1的阶段，需要发挥人才在科技创新中的根本源泉作用。吸引人才、留住人才，要为人才提供切实保障。“我们是以养老金加银行信贷这种综合服务模式去推广。”建信养老金上海中心高级执行总监廖霏表示，今年年初，建信养老金上海中心与“大零号湾”园区签订战略合作协议，将养老金融作为园区服务企业的整体方案之一。接下来，建信养老金上海中心将与“大零号湾”园区共同发起企业年金计划，由园区整体推荐统一方案，并向社保部门备案，精简流程；同时，企业可以自由选择覆盖人群，参与企业年金计划的公司和员工在信评审批方面则会获得加分。

建设银行上海市分行党委副书记、副行长王晓薇介绍，养老金第二支柱方面，该分行积极联动建信养老金上海中心，二支柱协同总规模及新增规模系统领先。服务客群除传统大型央企国企外，不断突破同业、外资、普惠、高校非编等领域，实现二支柱提质拓面。

企业年金提质拓面工作也在江苏如火如荼进行。为让村支书在职时的“辛苦指数”与退休后的“幸福指数”相匹配，高邮市人社局推进村支书企业年金项目。

“2024年初获悉信息后，我们第一时间上报客户需求，省分行托管业务部立即组建‘省—分—支’三级联合营销团队，协调中国人寿（受托）、联动集团子公司建信养老（账管），多次走访高邮市人社局，为客户量身定制年金服务方案，成功中标‘托管+账管’双资格。”建设银行高邮支行相关负责人告诉记者。

截至9月末，建行已成功助力高邮市10个乡镇、93名村干部建立企业年金计划，积累养老金近20万元。

养老产业金融惠及民生

江苏南通是长寿之乡。南通市阳光养老产业集团（以下简称“阳光集团”）常务副总经理高理介绍，阳光集团是国家城企联动普惠养老示范企业。目前，阳光老年公寓共有5栋楼，其中一栋为护理院，总共床位1012张，入住老人700名左右，但考虑到实际使用情况，床位使用率达到95%。

在调研过程中，记者询问了多位老人居住体验，服务好是老人们普遍的感受。引发老人称赞的关键不仅有好服务，还有普惠价格。高理告诉记者，如果老人不挑楼层、不包房，费用约为3000元；护理院收费较高，约为5000-5500元。而南通市作为首批长期护理保险试点城市之一，全失能老人每月能有约2100元的资金支持，切实做到为失能人员家庭减负。

养老既是人生大事，也是社会大事。养老产业谋发展，就要解决融资难、融资贵这一问题。下好普惠养老这盘“民生棋”，不能只为家庭减负，也要为养老服务机构等参与方减负，降低融资成本。

南通市阳光养老产业集团有限公司财务部陈飞透露，“建行对我们投放了集团首笔普惠养老专项贷款，享受的是最低利率，贷款用于阳光集团流动资金的补充，包括护理院更新改造的建设资金。”截至目前，贷款余额约1000万元。

作为7家普惠养老专项再贷款试点金融机构之一，建设银行江苏省分行相关负责人表示，2022年，该分行主动对接江苏省发展改革委和中国人民银行南京分行，沟通咨询政策导向和实施细则，给予阳光集团3000万元授信额度，并在试点分行实现率先投放，成功落地建设银行江苏分行首笔普惠养老专项再贷款，用于补充公司运营资金。

目前，床位供不应求，市场有需求，阳光集团计划新建项目拓展业务。“普通的固定资产贷款，3-5年并不能解决建设需求。我们希望银行能够提供低利率、长期限的专项贷款。”陈飞坦言，养老的投资回收期长，经测算，重资产运营项目的理想投资回收期，在5亿元投资规模的情况下，回收期要达到15-20年。

面对养老企业低利率、长期限的融资需求，建设银行又有何高招？建设银行南通分行庄伟巍表示，建设银行推出了专门的信贷产品，瞄准养老产业时间较长、回收较慢等难点，支持新建、改扩养老服务设施等活动。

养老金融服务提质增效

近年来，布局在街头巷尾的银行网点嵌入社区养老格局，为老年用户提供金融与非金融服务。“南白领，北白发”是上海静安区的写照之一。建行上海延长路支行坐落于静安区的北边，地处上海老龄化程度较高的中心城区。建行上海静安支行副行长孙蓁荣介绍，延长路支行老年客群居多，约60%-70%的客户为老年人。

适老化改造成为优化金融服务的热词。作为一家成立于1996年的老网点，建行上海延长路支行陆续进行适老化改造，让老网点有了新面貌。

老年人办理业务时，难免会因听力下降等原因导致动作缓慢，但等候时间过长，又会影响他们的体验。针对老年人“慢”这一特点，“原来这个网点只有两个高柜，去年下半年，我们首先从物理环境上面进行了相关的改造，增加了一个高柜。”孙蓁荣告诉记者。

准备不同度数的老花镜、为老年客户增设高柜、优化动线提升老年客户体验……围绕老年人的需求，建行上海延长路支行一步步优化网点设计。

事实上，建行上海延长路支行的适老化改造实践正契合了政策导向。2024年11月，金融监管总局发布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》，提出优化营业网点布局、完善适老设施配置、提升柜面服务水平等具体意见，要求金融机构为老年人提供贴心的金融服务。

值得一提的是，建行上海延长路支行还开辟出一块40余平方米的区域打造“乐龄银发港湾”养老金融服务专区。“虽然面积不大，但是它融合了G端、B端和C端，即所谓的生态，而且是结合当地社区居民的普遍诉求，我们去做的探索。”建行上海静安支行机构部朱煜铭介绍。

记者看到，专区入口处为康养辅具展示区，摆放着轮椅、面诊仪等老年辅助用品，该区域由建行联合多家优质养老企业进行产品服务展示和咨询服务。往里走去，是老年客户沙龙活动空间，墙上张贴着周边街道各类养老基础设施及静安区相关养老政策等，方便老年人在家门口获取养老服务信息。

该养老金融特色服务专区也成为针对老年人开展投教宣传的场所。此前，建行上海静安支行联合静安区老年大学共创“智金坊”社区金融投教品牌。今年以来，延长路支行将区老年大学热门课程请进网点开展公益讲座6场，为社区内的老年人提供“金融+教育”服务。

正是基于对养老金融服务的探索，建行上海延长路支行成为建行“健养安”首批60家养老金融特色网点之一。

建设银行集团资管部副总经理孙颖介绍，后续建行将依托特色网点打造权益、适老服务、投教、微生态等四大特色，依托康养产业共享服务平台深度服务养老产业优质企业，推动养老产业创新链、产业链、资金链、人才链“四链融合”，积极培育养老生态。

董林杨

记者胡杨

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