山东：小微融资，协调工作机制帮大忙

财富 2024-12-24 11:06 北京

自支持小微企业融资协调工作机制（以下简称“协调工作机制”）建立以来，山东金融监管局积极履行双牵头职责，充分发挥“四级垂管”优势，建立健全工作机制。截至11月20日，辖区银行机构走访企业60579户，纳入申报清单12776户、推荐清单8494户，推荐清单内3743户获得授信、授信率44.1%，3611户获得贷款、获贷率42.5%；银行机构累计向小微企业授信146.37亿元，累计授信4355户次；累计发放贷款81.01亿元，平均年化利率3.9%。

四项机制稳步实施

近日，恒丰银行在山东烟台成功落地全国首单“知识产权挂钩节水贷”业务，助力国家节水行动和水资源可持续开发利用。

恒丰银行通过积极与山东省水利厅“节水贷”入库项目对接，针对节水产业特点及节水型企业融资需求完善相关授信政策，推动省内分行向符合“节水贷”申请条件的企业提供综合化金融服务。

山东招金膜天股份有限公司是国内分离膜行业重点企业，其全系列过滤膜技术与商业化膜产品，拥有50余项关键核心技术和130余项发明专利，可应用于解决各种水资源问题，业务涉及安全优质饮用水净化、生活污水处理与中水回用、工业废水处理、海水淡化等领域。为巩固国内市场、迅速拓展国外市场，企业需进一步加大研发资金投入力度。恒丰银行调研后认为，知识产权挂钩贷款是一种金融创新产品，将企业的贷款利率与其拥有的发明专利数量挂钩，采取“前高后低”灵活计息方式，即贷款利率随企业发明专利数量增加而降低，既能降低企业融资成本、缓解企业偿付贷款压力，又有助于提高企业技术研发的积极性。烟台金融监管分局充分发挥协调工作机制效能，通过座谈走访等举措，指导恒丰银行主动对接水利、人行等相关部门，及时获取项目上报时间、路径、要求等政策辅导，指导银行机构搭建跨部门集中评审平台，切实为企业减轻融资负担。在烟台金融监管分局指导下，恒丰银行招远支行通过“节水贷”及可持续发展挂钩贷款双重机制，最终确定了3000万元的“知识产权挂钩节水贷”融资金融服务，根据企业经营发展计划已投放1000万元，进一步降低了融资成本，为企业进入可持续发展轨道提供金融支持。

这是山东金融监管局建立完善协调工作机制，服务中小微企业高质量发展的一个缩影。

建立责任协同机制。山东金融监管局靠前一步，主动谋划，集成地方政府、金融监管、银行机构等多方力量，目前已经全面建立省、市、县三级协调工作机制和省局、分局、支局三级领导小组的高效工作机制。辖区银行机构逐级建立工作专班，集合全行资源力量，全力推动协调工作机制落地见效。

建立会商辅导机制。对清单内暂不满足授信条件的企业，区县专班第一时间协调责任部门跟进辅导，提升企业获贷能力，辅导后视情况再次纳入推荐清单。对于难以解决的难点堵点，充分发挥协调工作机制作用，研究解决影响小微企业融资质效的问题和诉求，共同帮助企业排除困难，持续跟进协调工作机制落实。

建立质量管控机制。各级协调工作机制的办事机构定期对小微企业诉求及办理情况进行盘点总结，举一反三开展工作复盘，做到盯住一个问题、解决一类问题、总结一套经验。

建立联合保障机制。积极推动政府部门信用信息共享，指导银行机构充分发挥数据增信效能；推动银行机构加强“银担合作”，开展银担“总对总”批量担保业务；用好财政贴息奖补、贷款风险补偿、政府引导基金等资源，放大信贷资金支持效果。推动地方政府有关部门优化审批程序，对于要素不全的，实行容缺受理，由企业做出信用承诺，先行启动后续办理流程；对需要办理抵押登记等事宜的，在依法依规的基础上开辟绿色通道、并联审批，加快办理。指导地市因地制宜制作金融惠企政策汇编和小微企业信贷产品手册，在走访过程中加强金融知识宣传。

畅通路径摸排需求

近日，记者走进乳山金果有限公司，200余名工人紧锣密鼓地进行浸泡、脱皮、晾干、油炸、包装等加工流程……该公司会计介绍道：“今年我们接到的订单比往年多了一倍，但企业流动资金有限，限制了规模扩大。乳山农商银行考察完当场就签订了借款合同，帮我们解决了资金缺口问题，还大大降低了融资费用和生产成本，订单很快就能顺利交付了！”

记者了解到，该企业在日本、韩国获得多个订单，所需垫资在短期内形成了较大的资金压力，产品“高标准产线”研发费用也是一笔不小的支出。乳山农商银行得知后，立即前往企业对其经营状况、发展前景、经营资质进行分析评估，结合企业资金需求和专精特新资质，灵活运用“专精特新贷”“鲁贸贷”产品，以“花生脱壳机”知识专利权破解重资产有限困境，为企业发放贷款400万元。乳山农商银行综合运用企业创新积分等多方信息，推动产业链、创新链、资金链、人才链深度融合，促进“科技—产业—金融”良性循环，为企业提供全生命周期的多元化金融服务，支持科技型小微企业绘就发展“新蓝图”。截至目前，该行累计发放“专精特新贷”5.03亿元、“知识产权质押贷”4.32亿元。

山东金融监管局相关负责人介绍，协调工作机制落地见效的基础在于建好、用好“两张清单”，落实“两手牵”，调动基层力量，用好各类平台，强化政银协同，畅通企业清单获取途径，确保实现小微企业走访全覆盖，促进银企供需精准对接，打造“多层次、广覆盖、效率高、可持续”的走访对接路径安排。

山东金融监管局推动行业主管部门加强信息共享，充分利用小微企业工商注册信息、项目审批信息、纳税信息、产业和环保信息等数据资源，结合现有的小微企业名录、专精特新中小企业、科技型中小企业名单等，推荐一批信用良好的小微企业。首批已向各市下发了1.4万家纳税信用A级以上小微企业、2.46万家科技型中小企业和1.8万家专精特新企业名单。

线上平台自动接收。联合省发展改革委在山东省综合金融服务平台开辟“千企万户大走访”专栏，鼓励有融资需求的小微企业在平台发布需求，金融机构跟进开展对接工作。开发小微企业走访二维码和小程序，实现融资需求的在线申报、审核和推送。

为有效解决企业“融资难”“融资慢”“融资贵”“不敢贷”的顾虑，加大银行对小微企业信贷投放力度，山东金融监管局推动银行机构加强内部资源倾斜和绩效考核引领，加大对小微企业的信贷供给，注重小微企业“首贷户”挖掘和培养，对推荐清单内企业有效匹配信贷资源。将续贷政策嵌入协调工作机制，指导银行及时调整制度流程，对贷款到期后仍有融资需求的名单内企业，提前开展续贷调查，做好续贷融资服务，确保符合条件的企业“应续尽续”。截至10月末，辖区普惠型小微企业贷款余额16946.4亿元，较年初增长13.99%；续贷余额2349.17亿元，较年初增长18.35%。

记者姚慧

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