独家 | 邮储银行深圳分行党委委员、副行长李文峰:创新数币生态 共赴便捷未来

财富   2024-12-24 16:58   北京  


农金眼

全国首张准账户硬件钱包交通卡、发放建筑装饰行业全国首笔数字人民币工资、落地系统内首笔数字货币桥跨境汇款业务……邮储银行深圳分行紧密围绕与生产生活息息相关的智慧场景建设,创新搭建数字人民币应用生态,通过数字人民币业务推动数字金融高质量发展。

作为我国法定数字货币的重要组成部分,数字人民币的推广不仅标志着支付方式的重大革新,也为银行业带来了全新的发展机遇。作为数字人民币指定运营机构,邮储银行深圳分行高度重视并积极参与数字人民币试点工作,以金融利企、金融惠民为出发点,紧密围绕与生产生活息息相关的智慧场景建设,创新搭建数字人民币应用生态,通过数字人民币业务推动数字金融高质量发展。

打造数字人民币硬钱包
尽享数币新体验

作为数字人民币重要创新成果之一,数字人民币硬件钱包内置芯片,支持双离线支付,形态、款式多种多样,且可匿名获取、使用,具备便捷、易用、充分保护用户个人隐私的特点,在数字人民币的普及推广中发挥重要作用。在中国人民银行数字货币研究所、中国人民银行深圳市分行、深圳市委金融办的指导支持下,邮储银行深圳分行积极推广数字人民币硬钱包,不断创新扩大应用场景。
创新推出数字人民币准账户硬件钱包交通卡。携手深圳通开展数字人民币在深圳市公共交通领域的应用试点合作,“数字人民币联名卡”采用“一卡双应用”的方案,通过双应用卡与公交车载终端、指定运营机构交互,完成硬件钱包付款,搭乘信息记录等操作,实现数字人民币在公共交通领域的应用,是全国首张准账户硬件钱包交通卡。
创新推出数字人民币可视硬钱包卡。积极响应国家“便利外籍人员来华”政策,在中国人民银行数字货币研究所、中国人民银行深圳市分行、深圳市委金融办的指导支持下,创新推出数字人民币可视硬钱包卡。该硬件钱包在厚度仅为1mm的卡片上创新性地增加了墨水屏,使得数字人民币硬钱包不仅具备“可碰”的支付功能,还实现了“可视”和“可扫”的便捷操作,降低了使用成本。
创新推出数字人民币“新市民亲情暖心钱包”。从新市民客群家庭金融服务需求出发,将数字人民币准账户硬钱包产品功能及优势赋能于传统金融服务产品,创新设计基于卡式硬钱包的金融服务产品——新市民亲情暖心钱包,打造全新的数字人民币日常生活应用模式,切实提高新市民金融服务的可得性和便利性,增强新市民获得感、幸福感、安全感的积极举措。

构建数字人民币智能合约生态服务圈

中国人民银行深圳市分行指导运营机构优先打造各行业、各领域示范引领应用场景,以最低的成本、最高的效率推进数字人民币的广泛可用性,实现日常消费、生活缴费、交通出行、教育医疗、文体旅游、政务服务等六大领域全覆盖。为促进数字经济和实体经济深度融合,邮储银行深圳分行加快数字人民币试点推广,创新搭建一系列数字人民币应用智慧场景,进一步提升实体经济的质效水平。
在预付消费领域。与深圳市万泽医药连锁有限公司联合推出行内首款基于数字人民币核心技术的预付费监管产品——“健康卡”和“进补卡”,实现预付费用从充值环节、退款环节,乃至资金流动环节的精确管控,消费者可随时随地了解和掌握名下预付费账户状态,让消费者能够安心地进行预付费充值与消费,助力打造放心消费环境。
在智慧政务领域。将数字人民币运用到行内党费、工会缴纳等业务,携手中装建设成功发放建筑装饰行业全国首笔数字人民币工资,通过劳务信息验真(包括劳务工人实名制名单、劳务工时等)、签署线上合同并链上存储,实现“劳务信息—合同条款—支付手段”链通,实现劳务工人工资点对点及时发放,提高工资发放效率,大大减少施工企业的劳务纠纷。
在跨境金融领域。积极参与多边央行数字货币桥试点,落地系统内首笔数字货币桥跨境汇款业务,以数字化建设提升跨境贸易收支便利化水平。区别于传统清算渠道,数字货币桥汇款资金点对点直达交易对手方银行,处理效率高,显著降低交易成本,单笔业务办理时间由原来的1小时缩短至10分钟,以实际行动为中国外贸企业缓解跨境贸易收支痛点。

数字人民币促消费成为新常态

数字人民币应用场景拓展已走向线上线下融合,从侧重C端场景布局到利用智能合约技术向企业端和政府侧延伸。为加大数字人民币推广力度,提高公众对数字人民币的认知度,培养用户的使用习惯,邮储银行深圳分行积极推出数字人民币优惠活动,利用返现、满减等方式提升使用数字人民币的吸引力。
开展多轮消费补贴数字人民币成重要力量。紧扣罗湖区精心打造的持续性消费IP活动,联合罗湖水贝珠宝商圈,打造全国首个黄金珠宝行业产业链全覆盖应用场景,并推出“包‘罗’万象,‘贝’你所爱”—数字人民币黄金专场满减消费红包活动,通过链接数字人民币赋能数字经济新零售,推动黄金珠宝产业转型升级高质量发展。此外,积极参加福田区政府“2022万数字福红包等你来拿”活动,邀请市民在福田区的数码家电、百货商超、时尚服饰、美食餐饮等上千家门店线下消费使用数字人民币支付,让寻年味、办年货、逛年市的留深群众享受到最实在的福利。
积极推进数字人民币成为新的支付方式。对于厅堂个人客户,通过设立体验专区、摆放活动折页、工作人员讲解等方式普及数字人民币的知识、使用方法;对于对公客户,组织行内员工主动对接,上门宣传,并做好对公钱包的开立;对于零售批发、贸易类客户,结合走访商户的契机,推广数字人民币收单业务,让商户丰富收款手段与方式。截至目前,已开立个人钱包超61.88万户,公司钱包19938余户,12661余家涵盖餐饮、零售、医疗等特色的商户已支持数字人民币支付,更多商业综合体、农贸市场、景点等数字人民币应用场景推进工作也正在如火如荼地进行中。
接下来,邮储银行深圳分行将致力于数币场景的搭建,完善和打造广大市民在衣、食、住、行、游、学、医等方面的支付场景,助力提升数字经济,让更多群众享受到数字人民币带来的实惠和便利。
作者:李文峰
邮储银行深圳分行党委委员、副行长


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编辑:肖逸天、刘思雯;审校:王峥、王玺;审核:王文珠

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