郧县农商银行2023年度信息披露报告

企业 2024-11-15 17:19 湖北

一、基本情况

湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农商银行），于2012年7月经中国银行业监督管理委员会湖北监管局批准成立。2023年底，郧县农商行共有1个法人机构，1个营业部，22个支行，4个分理处。2023年底，在册职工552人，其中：在职员工363人，内退1人，退休188人。

（一）企业的法定中文名称：湖北郧县农村商业银行股份有限公司

（二）法定代表人：江文波

（三）注册地址：湖北省郧县城关镇金沙路23号

（四）邮政编码：442500

（五）负责信息披露的管理人员：王兴成

联系人：王兴成

联系电话：0719-7229195

传真：0719-7229195

二、会计年度为公历年1月1日至12月31日。

三、记账本位币：人民币。

四、股东及股东关联情况

截至2023年12月末，郧县农商银行资本净额8.78 亿元，资本充足率 12.01%。

（一）股本总额。截至2023年12月末，股本金总额21192.112万元。其中：企业法人股26户，股金18551.16万元，持股比例87.54%；自然人股331户，股金2640.95万元，持股比例为12.46%。

（二）报告期内本行与主要股东关联交易

1.关联方交易情况。本行的关联交易遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

报告期内持有本行5%及以上主要股东在本行无贷款。

截至2023年末，郧县农商银行股东及其关联方在本行授信余额0.7亿元，占资本净额的7.97%。对一个关联方、对一个关联法人或其他组织所在集团客户授信和全部关联方的授信余额均符合监管规定。

2.本行无控股股东及实际控制人。本行股权结构分散，不存在控股股东和实际控制人。本行任何单一股东及其关联方无法控制股东大会。本行任何股东及其关联方所持有的本行股份均未超过本行总股本的10%，因此本行任何股东及其关联方均无法控制股东大会或对股东大会决议产生决定性影响。

3.本行单一股东无法控制董事会。本行董事均依据自己的意愿对董事会会议议案进行表决，表决实行一人一票，不存在任何单一股东单独控制董事会的情形。

五、重要会计政策

（一）记账基础和计价原则

本公司的会计核算以权责发生制为基础，除衍生金融工具、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债及可供出售金融资产和投资性房地产外，均以历史成本为计价原则。

（二）计提资产减值准备的范围和方法

本公司于2021年1月1日起执行《新金融工具会计准则》，金融资产的分类由“四分类”变为“三分类”。即：以摊余成本计量（AC）、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）、以公允价值计量且其变动计入损益（FVTPL）。计提范围：信贷类资产：贷款及垫款（包括表内对公贷款、零售贷款）、票据贴现及转贴现、信用卡（含未使用额度）和表外对公贷款承诺（包括银行承兑汇票、开出保函款项）；非信贷资产：债券投资、同业存单、存放同业、拆放同业和买入返售金融资产等。采用“预期信用损失模型”，把未来可能的损失都预计和计提出来。计提贷款损失准备，由减值系统跑批后发送总账系统自动完成。在此基础上，按照监管部门贷款拨备覆盖率、拨贷比达到动态监管标准的要求，通过手工计提增加贷款损失准备。对各项非信贷资产，按照有关会计政策计算潜在风险估值，计提非信贷资产减值准备。

（三）长期投资核算方法

本公司长期股权投资，按投资取得时实际支付的价款入账。长期债权投资（其他债权投资），按取得时的实际成本入账。

（四）固定资产计价和折旧方法

本公司固定资产是指使用期限超过一年，单位价值在人民币2000元以上，为提供服务或经营管理而持有的有形资产。购置或自建的固定资产按照取得时的成本进行初始计量。固定资产折旧采用年限平均法并按其入账价值减去预计净残值后在预计使用寿命内计提。

（五）收入和成本的确认方法

收入和成本的确认遵循权责发生制原则。各项业务合同签订以后，在规定的计算期内，按应计收入的数额确认营业收入，或在相关劳务已经实际提供时确认营业收入。各项业务支出，按照摊余成本、存续期间和实际利率分期计算确认成本；经营过程中发生的各项费用，以权责发生制为基础，按实际发生额计入成本费用。

（六）会计报表的编制方法

本公司会计报表以各分支机构的会计报表以及其它有关资料为依据，在对央行专项扶持资金、央行拨付专项票据资金、预计资产、委托及代理资产业务、资产负债共同类做出抵销后，合并各项目数额编制而成。

六、业务经营情况

（一）各项存款余额126.33亿元，比年初净增11.37亿元，增幅9.89%。

（二）各项贷款余额88.56亿元，比年初净增9.72亿元，增幅12.33%。

（三）利润总额1.16亿元，比上年增加0.003亿元，计提所得税0.35亿元，实现净利润0.81亿元。

七、贷款风险状况

截止2023年12月末，五级分类不良贷款余额2.23亿元，比年初增加0.19亿元，不良贷款占比2.51%。

八、拨备水平

2023年计提各项拨备0.24亿元，年末各项拨备达到5.97亿元。其中：贷款损失准备5.57亿元，非信贷资产减值准备0.40亿元。贷款拨备覆盖率250.5%，比年初增加20.48个百分点；拨贷比6.3%，比年初增加0.36个百分点。

九、公司治理及董事、监事、高级管理层履职情况

按照《湖北郧县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，本公司董事会、监事会及高级管理层各司其责、各尽其能，充分发挥了作用。根据省、市行社对市县农商行领导人员绩效考核要求，十堰农商行组织开展了对郧县农商行领导人员2023年度的考核工作，并下发了《关于2023年度工资合规性审核的意见》（十农商银发[2024]6号），批复核定了郧县农商行领导班子2023年度薪酬工资，比上年略有减少。郧县农商行将严格按照十堰农商行批复意见，严格执行薪酬延期支付制度。

十、风险管理及内控情况

报告年度，本行资产质量良好，风险管理能力进一步增强，全年未出现重大风险情况。

（一）信用风险管理

信用风险，是指因交易对手或债务人违约，使本行可能蒙受损失的风险。当所有交易对手集中在单一行业或地区时，银行信用可能面临较大的信用风险集中。这主要是由于不同的交易对手会因处于同一地区或行业而受到同样的经济发展影响，可能影响到其还款能力。

本行信用风险主要来自于信贷资产、信用担保、贷款承诺、结算交易等业务。引发信用风险的因素包括：地区、行业、客户、交易方式等，本行各级机构高度重视资产与业务中信用风险在上述维度的集中情况。

1.风险计量资本化。树立科学的信贷增长速度意识，调整信贷资产内部结构，强化资本消耗考核，树立资本管理意识，降低低效资本占用。

2.管理责任边界化。划定授信（含授信和用信）管理责任边界，以明确的边界强化部门、人员正确履职意识，界定违规追责范围。

3.信贷授信统一化。对法人客户授信实行“五个统一”，即所有集团客户统一授信、行业集中度统一授信、关联企业统一授信、担保公司统一授信、区域类客户统一授信。

4.客户准入严格化。全面评估客户的经营项目、财务情况和管理能力等，实行严格的客户准入制度。

5.用途用量合理化。科学核定客户的授信总量，满足日常需要，不能过量。引导客户加强内部管理，从管理上挖掘资金潜力。采取综合措施控制信贷资金被挪用风险。

6.业务办理流程化。加强业务流程化建设，以规范的流程、严谨的权限和不尽职处理机制，进一步加快业务办理速度。

7.集中度管理数量化。除严格执行单一客户、单一集团客户和最大10户贷款集中度管理规定外，严控信贷集中度风险。

8.贷后管理标准化。贷后管理过程是发现风险、识别风险、预警风险和处置风险的过程，贯穿于整个贷款周期。

9.风险化解常态化。银行的经营始终伴随着风险的产生、风险预测和风险的缓释、化解、处置，要把信贷风险的化解作为一项常规工作来抓。

10.红线划定严肃化。对风险贷款实行新老划断，划定管理红线，严格执行本行“十个严禁”，凡发现新的违规贷款，一律从严从重追究责任，发现一个追究一起，绝不姑息迁就，建立起不能违、不愿违、不敢违的信贷管理新秩序。

（二）流动性风险管理

流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险。本行流动性风险管理的目标是通过建立科学完善的流动性风险管理机制以及对流动性风险实施有效的识别、计量、监测和控制，确保本行在正常经营条件及压力状态下，能及时满足本行资产、负债及表外业务引发的流动性需求和履行对外支付义务，并以此为基础有效平衡本行资金的效益性和安全性。本行成立以来一直进行流动性资产管理，根据流动性风险偏好、现金流缺口、资产变现能力及多元化等因素，审慎合理确定流动性资产的规模和构成，确保具有足够的流动性。

（三）市场风险管理

市场风险是指因汇率、利率、商品价格和股票价格等可观察市场变数的变动，使本行的金融工具的公允价值或未来现金流量变动，可能蒙受损失的风险。本行市场风险主要集中于利率风险。在央行逐步推进利率市场化的大环境下，利率风险已逐步由政策性风险向市场风险转变。因此，本行持续关注存贷款利率和金融市场利率波动对本行经营情况的影响，密切关注利率市场化及存款保险制度出台对经营的影响，防范市场风险。

（四）操作风险管理

操作风险是指由于内部流程不完备或存在问题、人员配备不合理或人员操作过失、系统失效或不完善，以及某些外部事件，可能给本行造成直接或间接损失的风险。本行根据面临的内外部操作风险形式，结合监管要求，不断强化内部控制，建立健全内部监测、控制、培训体系，做好各条线内部岗位分离，职责明确的流程制度，形成分工协作，有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险及风险统一报告机制。本行制订了操作风险管理办法，组织、协调本行各业务部门和条线对自身和所辖业务条线制度、流程、系统漏洞和缺陷梳理，归纳整理出可能导致操作风险损失事件发生的风险点，重点包括各类信贷业务、授权业务、中间业务、财会业务、电子银行和银行卡业务等，不断完善风险管理办法。同时加强对员工的风险意识教育，坚持不懈地进行安全警示教育、典型案例教育、规章制度教育，提高全行员工安全防范意识和遵纪守法观念。

（五）反洗钱风险管理

金融机构是法定反洗钱义务机构，银行是反洗钱工作的前沿阵地。作为反洗钱的义务主体，认真履行反洗钱义务是有效防范洗钱风险的重要保障。一是根据监管要求，不断完善组织机构与内控制度建设，反洗钱水平得到有效提升；二是强化数据治理，严格落实客户身份识别制度，筑牢客户风险分类管理“第一道防线”；三是深入开展重点可疑交易分析，可疑交易应报尽报，阻断洗钱通道；四是持续做好反洗钱审计监督，对履职不到位人员强化问责；五是加强反洗钱宣传，提升公众对反洗钱重要性的认识；六是建立反洗钱培训长效机制，全面提升反洗钱人员履职能力。

（六）声誉风险管理

声誉风险涉及面广、传播速度快、负面影响较大，为防控发生声誉风险，本行始终加强声誉风险管理，做好舆情处置，全面提高声誉风险管理能力。一是完善治理架构。明确声誉风险管理目标、管理部门、职责分工，构建了组织健全、职责清晰的声誉风险治理架构和相互衔接、有效联动的运行机制。二是加强信息管理。严格信息发布管理，规范审批流程，加强对敏感数据的核对，确保连续性，避免被媒体错误解读和炒作的现象发生。三是加强事前防范。坚持“预防为主”的理念，定期对声誉风险管理情况及潜在风险进行审视，做好事前评估。对可能存在的风险点进行提示，明确后期整改或防范措施。四是加强舆情处置。加强与媒体合作，利用好“蜜度舆情”监测平台，明确目标要求和考核标准，严格执行7*24小时舆情监测值班制度，指定专人负责声誉风险监测工作，加强协调联动，全面监测舆情动态，发现舆情第一时间报告、组织处理，有效防止舆情发酵和蔓延扩散。

十一、主要经济指标

十二、2023年度重大事项

2023年，因高管人事调整，董事会部分董事有所变更：郧县农商行第三届董事会董事长唐志军变更为江文波，董事叶松变更为金安洲。

十三、重要提示

（一）十堰道一联合会计师事务所根据国内会计准则为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

（二）郧县农商银行董事会及董事保证本信息披露报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性承担个别及连带责任。

（三）郧县农商银行董事长江文波、财务统计部总经理王兴成声明：保证年度报告中财务信息的真实、准确。

湖北郧县农商银行

湖北郧县农村商业银行股份有限公司（简称“湖北郧县农商银行”），是经中国银监会批准，按照现代商业银行治理模式运行、主要为“三农”、中小企业、社区居民、县域经济提供金融服务的股份制商业银行。

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