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银行篇
监管合规月刊
2024年第11期
目录
一、 监管政策
二、 监管处罚
三、 监管动态
四、 合规风险提示
五、 案例解读
合规月刊
2024年11月新发布法规目录
本期，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、公司治理、内控合规、员工行为管理、授信业务。其中：信贷业务频次为171次，占比59.58%；公司治理频次为17次，占比5.92%；内控合规频次为17次，占比5.92%；员工行为管理频次为16次，占比5.58%；授信业务频次为12次，占比4.18%。
监管处罚要点主要为：贷后管理不到位、贷款三查不尽职、贷款管理不到位、违规办理按揭贷款、员工行为管理不到位、贷款资金被挪用。其中：贷后管理不到位频次为46次，占比13.37%；贷款三查不尽职频次为34次，占比9.88%；贷款管理不到位频次为20次，占比5.81%；违规办理按揭贷款频次为13次，占比3.78%；员工行为管理不到位频次为10次，占比2.91%；贷款资金被挪用频次为10次，占比2.91%。
1、11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议通过新修订的反洗钱法。新修订的反洗钱法自2025年1月1日起施行。
新修订的反洗钱法坚持问题导向，系统完善反洗钱制度措施，平衡反洗钱工作与保障个人和组织合法权益的关系，有利于提高反洗钱工作的法治化水平。
修订后的反洗钱法共7章65条，包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任和附则。新修订的反洗钱法围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容，对相关制度进行了补充和完善。坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护国家利益以及我国公民、法人的合法权益。
修订后的反洗钱法明确，反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。
汤某诉某银行借记卡案
后原告汤某诉至法院，称上述账户系其使用化名身份证即“林某某”的一代身份证办理，该账户系其所有。但因涉案银行卡遗失，无法继续使用该账户，并提供其工作单位出具的《证明》一份，主要内容为：其工作人员即原告曾因工作需要办理了化名身份证件（第一代身份证），姓名：林某某，号码略，该身份证在某银行开设的账户，系汤某本人在使用，未处理公务费用。故起诉要求判令确认原告在被告处开设的账户名称为“林某某”、涉案借记卡账户及卡内资金为原告所有。被告某银行称，被告无法确认上述借记卡账户是原告所有，2009年1月11日确有一位名为“林某某”的人士在被告处开卡，但原告目前的身份证信息和开办银行卡时的信息不一致，无法确认二者身份一致。
审理中，原告本人向法庭陈述了开户资料中的预留信息及涉案银行卡账户的交易记录的大致情况，与被告提供的涉案银行卡开户资料和银行交易明细相符。
监管合规月刊
2024年12月04日
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END
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