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50个基点，楼市兴奋了

楼市 2024-09-19 20:08 广东

作者 | 骑猪英雄

文章来源 | 格隆汇楼市

终于，美联储降息，期待已久的靴子落地，朋友圈也刷了屏。

各个楼盘格外兴奋，纷纷挂钩这个大消息。

无论是豪宅、还是普通刚需项目，不外乎一个准则——美联储降息，将会迎来低利率，利好国债券、股市以及我们的房地产等一切资产。

降息超预期

美联储降息，为什么市场会特别关注？

一是大家都在等这个靴子落地，二是大家都关心美联储降息是否对我们的经济好转有影响，三是会不会利好我们的股市和楼市。

我们这两年在美联储加息的情况下，有不少钱流出去美国的银行吃利息。

根据国家外汇管理局9月7日发布的统计数据显示，截至8月末外汇储备为32882.15亿美元。

资本逐利，反应也会更迅速，美联储降息后，便会出现汇率波动，当回流的投资收益大于美国利息（包括美国银行存款、国债）加上汇率差的时候，那么在海外的部分资产就会回流到国内用于投资。

而目前虽然还没到回流投资收益大于美国利息（包括美国银行存款、国债）加上汇率差的时候，但降息是周期行为，是资本流动的信号。

因为美联储大幅降息50个基点是近4年来首次下降，5字头的利率下降到4字头力度超预期。

已经有金融机构预测，这是美国正式开启宽松周期，未来两年内将持续降息，几年内还可能会降到1.75%—2%之间。

中央银行的货币政策是影响经济金融走向的重要政策工具。

而美国又是全球最大的经济体，每次货币政策调整都引起全球范围内的连锁反应。

于是，市场普遍认为我们当前的房地产周期，是受到了美联储加息影响，为了应对美联储降息，我们的央行也有可能会调整货币政策，尤其是房贷政策。

比如央行降息降准、下调存量房贷利率等一系列的操作。一旦这些操作实现，也将有可能会带来国内房地产市场筑底。

那么对伺机买房的群体而言，也就理所当然被认为是利好信号。

但降息是长期的，这一切都建立在人民币升值的基础之上。

而海外资金是自由的，降息后，全球承接资金的地方很多，比如印度、日本、东南亚等地区。

去年和今年这些地区就出现了股市指数大涨，甚至创历史新高。

再加上美国已经提前对我们的优质产业、新兴科技领域设置了门槛。

如提高新能源汽车、光伏芯片行业、半导体行业等有优势的科技技术领域关税，甚至要求其他国家对中国一些行业施加新限制，要求出口美国的部分产品不包含中国生产的零部件。

而国际资金投资很多时候是按照各个国家或者地区的一些新兴市场或者产业、公司等进行投资。

所以国际上的资金是否能顺利回流都是未可知的。

换汇风险

美联储降息，马上有实质性影响的，并不一定是我们的房地产，而是在海外的人民币资产。

对出去了的人民币来说，就算是简单地存在美国银行都是高风险投资行为。

出海的人民币需要先兑换成美元，然后再进行投资，赚取的收益一般以年计算利息，不如汇率按天波动得快。

这就会导致我们的人民币换成美元投资还没等到年底吃完利息，就已经被汇率收割。

举个例子。

上周五美元兑人民币的汇率是1美元=7.103元人民币。

如果上周五我们带着100万人民币就能兑换成140785.5836美金。

由于美国银行存款给到的利息比较高，计划是存进美国银行吃7天1%的利息，那么到9月19日本金和利息就是140812.5836美元。

但现在美联储降息了，9月19日汇率是1美元=7.0983元人民币。

那么再兑换回来人民币就只能兑回999529.9622元。

也就是说，就是短短一周，原本计划去薅美国银行存款利息的羊毛，结果因为汇率波动，就亏了470.0378块。

这仅仅是一个星期内汇率的变化。

若是去年人民币贬值到7.2左右的时候选择出去，那么今天再选择回来，这100万就很有可能缩水更多。

要是出海，能合理理财投资，有比较高的收益回报还好，但很多人都是盯着高息存款去的。

而降息是一个周期，这次是个信号，根据美联储释放的信号，未来两三年人民币就有机会进一步升值。

这样一来，到海外去的人民币若只是在美国银行吃利息就有可能会被美元兑换人民币贬值的汇率逐渐扯平。

目前我们正处于降息通道，加息的可能性更小，其他资产也在收缩。

比如一线城市的房产，新房打折，或者折上折是常态，何时停止这种打折的趋势都未可知。

除非资金一直放在外面不兑换。

所以，这也是为什么很多人说把人民币兑换成美元是高风险的投资行为，为什么美联储通过加息然后再降息能够收割人民币。

而我们房地产当前的局面，更多是由于供需关系改变和债务周期带来的影响，外部影响因素小于内部因素。

大家对房地产的预期已经放得很低。

一旦出现资产价格的上涨，或者反弹，相信更多人考虑的是如何抓住机会挂牌出让，而不是抄底捡漏。

PS：如果觉得这些市场最新的信息对你有价值，欢迎关注@格隆汇楼市，不定期带你探索楼市更多最新的动态。

作者观点，不代表格隆汇立场

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