最近，超级玛丽 12 号重新上线了不含身故责任的版本，但投保有一定限制，如下：- 全平台对不含身故版本的每日保费限额 20 万（也就是如果前面其他客户的保单保费累计满 20 万，只能等到 24 点后再投保。）
在不久之前，它的老对手“达尔文”也上线了新产品——“达尔文 10 号超越版”。大家肯定也十分关心，超级玛丽 12 号和达尔文 10 号超越版相比，谁更胜一筹？那今天我们就来对比看看，这两款重疾险有什么不同？到底哪个更值得选择？![]()
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达尔文只能保终身，对于预算有限的朋友，可以优先考虑保至 70 岁的超级玛丽 12 号。如果想保终身，但又想每年保费压力小一些，则选择能 30/35 年交的达尔文 10 号超越版，轻中症多次赔是自带的，重疾赔完后轻中症能不分组继续赔；若因意外导致重疾，额外赔 15 万。另外，超级玛丽 12 号适合看重癌症保障或是有肺结节的且能接受 20 年交的朋友考虑。![]()
两款产品都是 60 岁前能额外赔一笔钱，不同在于超级玛丽 12 号的中症额外赔 50%，达尔文额外赔 40%；但达尔文的优势是轻症也能额外赔 10%。考虑到高发的原位癌、轻度急性心梗、轻度脑中风都在轻症里，因此达尔文 10 号超越版更值得考虑。![]()
超级玛丽 12 号的有癌症津贴和癌症无限赔两个保障，只能二选一附加，达尔文只有癌症津贴。① 第 1 次：先患其他重疾，半年后患癌赔 40% 保额；先患癌则需间隔 1 年；② 第 2、3 次：和前次癌症间隔每满 1 年，分别赔 50%、30% 保额。超级玛丽的癌症无限赔，前 3 次理赔和癌症津贴一样，不同在于后续仍确诊癌症可不限次数赔，每次和前次癌症间隔满 3 年，就赔 50% 保额。癌症无限赔看起来好，但假如要获得第 4 次及以后的赔付，必须与初次确诊重疾间隔至少 5 年半，能拿到的概率比较小，且价格涨幅较大，所以不太建议选。如果大家想癌症保障更全面，尤其是有肺结节的朋友，建议优先考虑超级玛丽 12 号附加癌症津贴，且它自带癌症拓展金，比如原位癌理赔后再确诊癌症，能额外赔 50% 保额，保障会更好。![]()
两款产品首次重疾都限 65 岁前，满足间隔期后再新患重疾，赔 120% 保额。超级玛丽 12 号的赔付条件更宽松一点，第 2 次重疾同种或不同种都能赔；而达尔文 10 号超越版仅限非同种重疾。两款产品都保 10 种心脑血管疾病，病种略有不同，但高发的严重脑中风后遗症、较重急性心梗、冠状动脉搭桥术都有在内。![]()
两款产品的心脑血管特疾保障差不多，对同种和非同种特疾都能二次赔，但达尔文 10 号超越版价格更便宜。超级玛丽的“第二次重疾保险金“和”特定心血管保险金“，两个附加保障只能二选一；达尔文可以两个都附加，大家可以按需选择。如果大家对以上保障内容有疑问，或不知道哪个附加责任更适合自己，可以 点击预约咨询，找我们详细沟通交流。![]()
4 轮对比下，两款产品在保障上各有优势，下面是总结：- 如果预算较少，选保至 70 岁的超级玛丽 12 号；
- 如果想保终身，但又想每年保费压力小一些，则选择能 30/ 35年交的达尔文 10 号超越版；
- 如果想癌症保障更全面，选择附加癌症津贴的超级玛丽 12 号；
- 如果更注重心脑血管多次保障，选择达尔文 10 号超越版。
另外这两款产品的健康告知和核保要求不一样，因此也要结合自身的身体健康状况进行权衡。如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以 点击咨询，预约专业人员免费协助。![]()
10 月底达尔文 10 号突然下架，11月份上线新版本，保费略微涨幅；11 月初超级玛丽 12 号下架不含身故版，过十几天又重新上线，但对不含身故版本有投保限制。接二连三的调整，似乎预示着重疾险的高性价比时代将会结束。对于还没配置重疾险的朋友，有能力的话还是要尽早配置，越早买越便宜，越早买选择越多。有疑问的朋友，可以点击下方卡片，有专门一对一讲解。
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