——泛宇财经爆——
美国生活误区
好债VS坏债
大家好，我是泛宇集团的总裁Philip Hu， 今天我们来讲一讲，为什么你不应该急着还清房贷！
其实在美国债，我认为债有两种，一种叫好债，一种叫坏债。好债可以多多发挥，坏债其实不应该有！
我们来谈谈什么叫好债呢？房地产的债通常是好债，它的定义是什么呢？
第一，我们如果你的债可以锁比较长的时间，像住宅的话，可以走十五年三十年，商业的话也可以锁一段时间。
第二个最重要的是什么？我的债所付的利息可不可以抵税？如果时间锁的比较长，又可以抵税的，这就是好债。
我常常碰到一些Business Owner，常常说，我的税很高，可是我们常常觉得他最好省税的部分呢他没有用到。
比如说自己呢有仓库货办公室，但是呢上面贷款不多或者没有贷款。因为这样的关系的话，那他赚钱的公司要来付他的房租的时候就不敢付多了。因为多付了房租，是不是这个LLC的收入就变多了话，税还是变高嘛？因为的房租付的不高，所以赚钱的公司抵税的也少，造成他的所得税还是有问题。
这个时候我常常建议说：
第一个，你为什么不去想把你的架构改了呢？怎么改了？如果你的办公室或者仓库，如果贷款高的话，甚至你可以申请SBA Loan Up to 90%的贷款的话，这样子来说你的贷款利息高的时候呢，我是不是就可以付房租付多了？
比如说我一年收到五十万的房租，连Triple Net都从公司来出，包括他的财产税啊保险啊维持成本都由公司出，所以公司可能可以抵了六十万，而收到的五十万房租，我再用贷款利息折旧跟维持成本，再把它通通抵掉，是不是我对赚钱的公司讲，可以报销六十万，而我收的五十万的房租，我也可以通通报销掉的话，这样子对你公司省的税是不是可以多很多了？
很多人说哎呀，可是现在贷款利息比较高呢，我有两个概念跟大家讲一下。
第一个，如果你所得税高，比如说在50%的所得税的话，你如果6%的利息，如果这些利息都可以抵税的话，你实际的成本只有3%，如果是4%的话就等于2%，这一点点是不是可划得来呢？
第二个，我们常贷贷贷款虽然利息高一点没有关系，我们买房地产就像结婚不好换，但是贷款就像约会Dating，当你利息低的话，我就可以重新贷款，把利息降下来了，然后省税可以省到最大化。所以这些房地产的贷又可以锁得比较久又可以抵税的债就叫好债。
反而呢比如说你的信用卡的债，其他的债不能抵税，又不能锁利息的话就叫坏债。
大家记得一个原则，从省税的角度来看呢，好债可以去尽量多债，甚至你把钱贷出来了以后，这边可以抵税，你再去做一些其他投资。在第一点，买房地产或者做一些年金保险，是不是也更划得来？只要我的平均利报超过你的贷款利息，甚至扣掉，还可以抵税的话，是不是很划得来呢？
所以记得不是所有的债都是无债一生轻，好债能够多借，这个在税上在长久上都是一个最大的好处。
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