要点
根据阿斯彭研究所的数据，2022 年，美国典型租房者的净资产中位数为 10,400 美元，不到房主 400,000 美元净资产的 3%。
然而，专家表示，租户仍然可以采取措施积累财富。
众所周知，房主的净资产通常高于租房者。但是，尽管租房者面临独特的负担能力挑战，但他们仍然可以采取一些措施来改善自己的财务状况。
根据阿斯彭研究所的一份新报告，2022 年，美国典型租房者的净资产中位数为 10,400 美元。这是一个创纪录的高点——尽管它只占近 3 美元房主净资产的不到 400,000%。
报告指出，租房者通常面临财务挑战，例如收入较低、债务较高、储蓄较少和资产拥有率较低。
贫富差距不仅仅是由于房屋净值。阿斯彭研究所发现，房屋净值中位数为 200,000 美元，仅占房主净资产中位数的一半多一点，这表明业主的财富来自其他资产。
报告发现，在不同收入水平上，租房者拥有汽车、退休账户和证券等资产的可能性低于房主。与房主相比，持有此类资产的租房者的中位数往往较低。
据专家称，租户可以通过偿还未偿债务、增加收入和储蓄以及评估购房是否以及何时有意义来开始积累财富。
根据阿斯彭研究所的数据，以下是三个样本收入等级的租房家庭面临的一些财务挑战，以及他们积累财富的方式。
年收入低于 25,000 美元的租房者
阿斯彭研究所发现，截至 2022 年，超过四分之一的租房家庭年收入低于 25,000 美元。
华盛顿特区城市研究所住房金融政策副总裁詹内克·拉特克利夫 （Janneke Ratcliffe） 表示，这个收入群体中的租房家庭更有可能“成本负担”，或者不得不将收入的很大一部分用于住房和公用事业。这使得他们难以支付其他必需品，更不用说积累财富了。
“如果你依赖任何类型的福利，一旦你达到一定水平的收入或储蓄，你就会被踢出局”，拉特克利夫说。
阿斯彭报告称，这一类别中的假设家庭“首先需要财务稳定，以满足财富积累的先决条件”。
报告称：“他们需要定期的正现金流——通过更高的收入、更低的支出或两者兼而有之——更多的储蓄和个人资源，以及更多的福利获得支持提高稳定性的机会。
纽约市 Bone Fide Wealth 的注册财务规划师兼副财务顾问 Clifford Cornell 说，处理任何高利率债务可能是明智之举。他说，信用卡余额会侵蚀你在储蓄方面取得的任何进展。
“这是非常有毒的，如果你让它累积起来，它绝对会破坏某人的财务状况”，康奈尔说。
鉴于住房费用可能是最大的预算项目，请仔细考虑您的居住地，丹佛 Paragon Capital Management 的私人财富顾问兼合伙人 Shaun Williams 说，该公司在 CNBC 2024 年财务顾问 100 强名单中排名第 38 位。
他说，住在不同的地区或州可能会有更好的工作前景并增加收入。
“尝试转移到有更好机会和更低成本的地方是一个关键因素”，Williams 说。
年收入在 50,000 至 75,000 美元的
租房者
根据该报告，到 2022 年，大约 18% 的租房家庭年收入在 50,000 美元至 75,000 美元之间。
报告称，这个收入等级的假设家庭“具有一定的基本财务保障，尽管通过提高收入或减少偿债来增加现金流可能会使情况更加有利”。
康奈尔说，这个收入阶层的租房者可以监控他们的现金流，以寻找每月省钱的机会：“支付所有费用后，还剩下什么？”
威廉姆斯说，一个“好地方”是想办法节省大约 5% 到 10% 的收入，同时还要寻找增加收入的方法。
“那是你开始节省一点的地方”，他说。
年收入 100,000 美元或以上的租房者
根据阿斯彭研究所的数据，2022 年约有 20% 的租房家庭每年收入超过 100,000 美元。
专家表示，虽然这群租房者的财务状况最强，但他们可能会出于各种原因选择租房而不是买房。
在一些地方，租房比买房便宜。尽管租户可能会支付承租人的保险、水电费和适用的便利设施费，但房东通常会支付单元的维护和财产税。
康奈尔说，对于房主来说，“您的抵押贷款是您每个月花费的绝对最低金额”。
专家表示，虽然这些租房者没有建立房屋净值，但他们可以专注于建立自己的投资和储蓄。
例如，假设您的抵押贷款付款为 2,500 美元，而您的租金为 2,000 美元，Williams 说。他说，抵押贷款付款将把 500 美元“存入一个名为 your house 的储蓄账户”。
如果您租房，请将 500 美元的差额存入退休账户。威廉姆斯说，这样，你仍然可以省钱，而且它的增长速度可能比房地产更快。
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