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摘要
随着通胀率回升至加拿大央行 2% 的目标，且预计今年将继续降息，加拿大人应该预计 2025 年抵押贷款利率会降低，交易也会更划算。
正文
专家表示，随着通胀率回升至加拿大央行 2% 的目标，且预计今年将持续降息，加拿大人应该预计 2025 年抵押贷款利率会更低，交易也会更划算。过去几年，加拿大央行在通胀飙升后上调了政策利率，加拿大人一直面临着更高的利率。然而，自 6 月以来，央行已连续五次下调基准利率 175 个基点，其中包括10 月和12 月两次大幅下调 50 个基点。央行的政策利率目前为 3.25%。经济学家预计，加拿大央行今年将继续下调利率，尽管速度将“更加渐进”。
2025 年可能是浮动利率抵押贷款卷土重来的一年
随着利率下降，2025 年浮动利率抵押贷款的利息可能会进一步回升。Ratehub.ca抵押贷款利率专家 Penelope Graham在接受 Yahoo Finance Canada 采访时表示：“我们可以放心地预计，浮动利率方面将出现一些下行趋势，而固定利率方面的情况将更加棘手。”
浮动利率抵押贷款随基本贷款利率而变动，而基本贷款利率受加拿大央行政策利率变化的影响。Graham 指出，固定抵押贷款利率受债券市场的影响，债券市场的收益率一直“非常非常棘手”。自 10 月 1 日以来，基准 5 年期债券的收益率一直在 2.74% 至 3.31% 之间。
格雷厄姆表示：“过去几个月固定抵押贷款利率没有出现任何重大变动，我们预计今年上半年也不会出现这种变化，除非发生一些真正让市场放心的重大事件。但从目前的情况来看，还没有任何迹象表明这一点。”
多伦多抵押贷款经纪人、Ratesdotca 抵押贷款和房地产专家 Victor Tran 表示，随着央行开始下调基准利率，人们对浮动利率的兴趣在夏季开始升温。由于浮动利率略高于固定利率，他表示，房主“开始看到隧道尽头的曙光”，并愿意承受略高利率带来的短期痛苦。
“很多客户都说，现在我们先接受略高的浮动利率和略高的还款额吧。但再过三四个月，我们就可以领先了，”Tran 在接受雅虎财经加拿大采访时表示。
格雷厄姆和特兰都预计，到 2025 年，浮动利率抵押贷款将低于固定利率。但固定利率在抵押贷款持有者中仍然很受欢迎。特兰表示，他仍然预计，在过去几年人气飙升之后，三年期固定期限仍将是首选。
2025 年续约者将拥有“更多议价能力”
进入 2025 年，仍有约 40% 的抵押贷款需要续期。尽管加拿大央行的宽松周期让人们对续期价格冲击影响的担忧有所消退，但许多加拿大人仍将面临更高的续期利率带来的财务压力。对于那些准备续借抵押贷款的人来说，好消息是银行和贷方之间将会展开竞争，以留住和吸引客户，这可能会为消费者带来更好的交易，Tran 说。
他指出：“对于今年左右需要续约的人来说，续约利率肯定会更高，付款也会更高。” “现在利率有所下降，这让人松了一口气。而且由于取消了压力测试利率（针对续约者），这无疑为加拿大人提供了更多选择，让他们可以货比三家，拥有更多的议价能力……我认为到 2025 年，竞争仍然会相当激烈，我们可能会看到一些疯狂的报价。”
加拿大银行监管机构金融机构监管局表示，将不再要求无保险抵押贷款的借款人在更换贷款机构时接受压力测试。格雷厄姆表示，这应该会给一些借款人更多的灵活性，让他们可以货比三家。格雷厄姆指出：“随着新业务的涌现，以及人们在续约时更容易转换贷款机构，我们预计银行将尽可能地提高利率竞争力。”
“我们确实认为，我们将会看到过去几年中出现的一些抵押贷款利率战，有人可能会推出看上去很诱人的促销活动，然后你可能会看到较小的贷款机构一点一点地蚕食利率以获取优势。”
但格雷厄姆警告称，2025 年的预期有一个很大的警告。那就是今年的经济不确定性，尤其是新任总统唐纳德·特朗普威胁对加拿大进口到美国的商品征收关税，以及这可能对加拿大经济产生的影响。
“目前，每个经济学家都想知道的是这些关税是否真的会实现？如果真的实现，我们将面临截然不同的局面，”格雷厄姆说。
“突然之间，我们可能面临一场潜在的贸易战，我们可能会看到通货膨胀再次飙升，这很可能会让加拿大央行陷入（不同的）境地……对于任何试图进行前瞻性分析的人来说，这无疑是首要考虑的问题。”
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来源：雅虎财经
