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生活不易，转移家庭风险后享受更美好的人生

财富 2024-12-24 15:06 上海

今天的内容有些不一样，不是产业链分析，也不是行业热点时事。而是生活中意外事件的记录，思索很久还是决定分享出来，相信大家也会有所触动。

2023年8月中旬，我接到家人的电话，姑姑的独子被确诊为鼻咽癌中晚期，已经做了肿瘤切除手术，还要进行化疗和放疗，当时我听到后心里咯噔一下。

这位表哥年纪不算大，正值43岁的壮年，和他妻子共同经营一家小饭店。家中有两个儿子，分别在读高二和初一。

表哥生病后，对这个家庭的打击如同晴天霹雳。他是家中的顶梁柱，这些年夫妻两光顾着照顾家人，用心尽力经营小饭店，压根就没想过还年轻会被重病缠上。

因为要定期去医院做放化疗，加上病重后的身体很虚弱，身边离不开照顾的人。表哥的妈妈年纪也大了，所以表嫂也只能关了小饭店，全时间在家照顾。

关了饭店，没有了收入来源，另一边日常的生活开支和医药费开支是一点也不会少，全家人的焦虑无疑是与日俱增。

在确诊、放化疗的2个月后，表嫂开始向亲戚们一一借钱，也做了众筹链接。

可是这年头，大家都紧巴巴地过日子。爱心不假，能力有限。大家也明白这种救命钱，要还上可能遥遥无期。好在最后也筹到了六七万，至少能扛上一阵了。

迈过30岁门槛过后，加上工作生活的压力，身体的状态也会一天不如一天。我表哥的情况绝不是小概率事件。

无独有偶的是，2023年12月，我的高中好友确诊了乳腺癌，好在是二期，做了切除术后，经过近大半年的化疗与放疗后，目前已经结疗了。但也因此辞去了原先重要而繁忙的工作岗，转向了清闲岗，相应的薪水也减少了很多。

在生存、健康面前，钱都是不值一提，但没有钱又是万万不能的。

也许有人会说，大家都有医保，看病应该花不了多少吧。

实事是，医保报销是有限制范围的，遇到癌症这样的大病（治疗费一般在30万-50万），医保也只是杯水车薪，像进口抗癌药、靶向药、新特效药等都无法用医保报销，只能自费。加上后期的康复护理费用，在没有工作收入的前提下，家中积蓄很快会被掏空。

（医保报销示意图）

你现在的存款，够你住院几天？

曾经，在知乎上有个热门问题：你现在的存款，能支撑你住院多久？

大家认真地计算着自己的存款，最惨的是够住一天，比较好的能住一个月。

无论哪种回答，都呈现了一个残酷的问题：我们的存款也许真的负担不起看病。

我们这一代背负的责任太多，有的是家里的顶梁柱；有的是刚进入职场不久的新人；有的已经建立了自己的小家，担负着两个家庭的责任，但无论是哪一个群体，都没办法负担起意外来临的重大损失。

这两年见证过很多意外风险事件，常常警醒自己要尽早做好保障，但很多人还是会心存侥幸。

今天，有个问题想和大家一起来探讨探讨：

如果我们还没有积累足够的财富，或者在房贷等家庭负担下，能不能承受上百万的医疗费？

如果有个第三方能帮我们转移这部分的风险，咱们会考虑吗？

当风险真正转移之后，我们好好生活努力工作攒下的积蓄与财富才是牢固的，确保关键时刻能有充足保障的钱。

而保险，恰恰是我们首选的风险转移工具。人身险中的重疾险、医疗险、意外险，还有财产险中的车险、家庭财产险等等，都具有明显的“风险转移功能“。

保险，保的不仅是一份医疗经济补偿，更是一份好好生活的底气与尊严。

开展保险服务的初衷

保险配置，对很多人而言，单是想想就觉得麻烦，望而却步。毕竟“保险是骗人的”这一言论总是在社会上流传。即使相信保险是好的，也很担心业务员不专业，给我们造成“买贵了、买错了、买了没用”的损失。

生活不易，我们每个人都值得被宠爱被珍视，尤其是在配置保险的这件事上。我们需要公平客观的产品介绍，我们需要个性化的保障方案而不是机械复制。

在经过大半年的深入研究与考察，我们并购优塾与黎明保险经纪有限公司（以下简称：黎明）达成【保险服务】合作。

作为保险经纪公司，黎明不代表任何一家保险公司，不局限单一的保险公司与单一的保险产品，而是代表投保人的利益，站在投保人的立场，协助大家认识家庭每个成员不同时期面临的风险，了解各类风险带来的伤害和损失，并提供专业的解决方案。

提供的服务

1）家庭保单配置规划：没有配置保险的朋友，黎明能清楚让大家知道应该买什么保险，配置多少额度才能解决家庭风险保障问题，以及花多少钱才更合理。

2）家庭保单整理与托管：已经有家庭保单的朋友，黎明的保险经纪人会将已有保单做整理、托管，并出具家庭保单托管报告，一张一张讲解清楚我们买的保单保障责任是什么、什么场景使用哪张保单等。

3）协赔服务：如果发生被保险公司拒赔的情况，黎明有专业的协赔师、医疗团队和律师团队，进行协助理赔。个人的力量是渺小的，而团队的力量是无穷的。

优塾与黎明合作的第一场线下分享会

2024年11月15日，并购优塾与黎明保险经纪公司上海分公司共同开展了第一场线下分享会，主题是《保单上很重要却容易被忽略的那一页》。

在本次分享会，黎明的资深保险经纪人向大家详细讲解了保单上【现金价值】的功能与使用场景。在场不少朋友表示，之前确实不太清楚这现金价值到底有啥用，今天算是明白了。

明明白白、清清楚楚地买保险，这很重要。

分享会现场图

分享会现场图

优塾与黎明在未来，将会开展更多有干货内容的分享会，如：保单架构不同设置的不同功效、人生必备的7张保单、保险金信托等等。

2024年最后两个月，真心希望每位朋友都能体验一下不一样的保险服务，及时为自己、为家人、为孩子做一份完善的风险保障规划。这不仅仅是远见，更是对家人对自己的爱与负责。

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并购优塾产业链地图

并购优塾，产业链地图研究者。服务于补链强链、科技创新、产业升级，主要面向产业园区、产投机构、银行、地方政府等机构人群。创始于2016，专注于“产业链地图”的研究和绘制工作。

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