尾盘彭博消息:存量房贷利率可能下调80bp，但会分两步走，今年下调一部分，明年再下调一部分，至于是否适用于二套房还不确定。
如果真的调降存量房贷利率要分几步？对市场又会有什么影响？
因为当前银行净息差处于一个相对低位，所以先调降存款利率是市场认为的一个大概率操作，但实际上存款利率的调降是“滞后”的，因为存量的存款利率是一个逐步到期重定价的过程，实际执行过程也偏长，所以并不一定要等存款利率调降。
这里会最先涉及一个问题:存量按揭贷款利率怎么调？
有以下集中调整方式:第一，降低LPR，但这个就仅仅是针对存量了，新增的也会继续下降；
第二，下调LPR的加点幅度，例如加点幅度统一“-40bp”，这样就只会对存量房贷有影响，但这对于今年新增的按揭贷款来说，会达到一个非常低的利率，例如之前3%左右的按揭，会变成2.6%。所以如果采用这种方式，可能会对时间范围有一个限制，不过这样操作起来就会显得很麻烦。
第三，让贷款客户与银行自主协商，或者进行转按揭，然后再约定一个利率下限避免恶性竞争。这种操作方式可能是可行的，能避免上面两种方法的局限，但也会导致工作量很大。
第二和三种还有一个好处，就是立竿见影能让贷款客户享受到贷款利率下调带来的好处，这可能也是上面想看到的，要不然没有不要分两步走。
对于明年的调降，可能就可以直接统一用LPR下调来解决。
当然还可以采用LPR下调+加点下调的方式（这种操作概率可能性最大），这种操作方式也有可能，那就是提前降LPR，因为都是明年生效。
不过这里也有一个疑问，就是这个80bp里面是否已经包含了今年LPR下调的部分（今年已经下调了35bp），因为到明年这部分本身就会重定价（个人猜测大概率是包括了）。
如果是这样的话，实际可能就只有45bp，那这个幅度是完全能接受的，然后再分两次，这次下调20bp，明年再调整25bp；或者本次下调10bpLPR+25bp加点，明年LPR再下调10bp。（这就是一个组合搭配的问题）
这样一算，似乎合情合理，反正我把自己说服了。
最终房贷利率下调对债市的影响，也有上面说的下调方式有关，只有当下LPR的下调或者转按揭，才会对债市带来影响，幅度上可能也不是看到的小作文那么大。
今天地产还有两个非常重磅的消息:
一个是深圳某土拍，要求“全部现房销售”。
该宗地位于宝安区航城街道、福永街道，地块起拍价66.65亿元，拟于2024年10月8日15时出让。与此同时，该地块住宅部分为普通商品住房，按照“价高者得”的原则确定竞得人。意向竞买人须在申请确认竞买资格时提供《关于“交房即发证”的承诺函》，承诺提供“交房即发证”服务，确保购房人在收房的同时即具备申请领取不动产权属证书的条件。宗地内的普通商品住房需全部实行现房销售。
还有一个就是市场在传的:“配售型保障住房的需求摸底”。对于这个到底如何执行目前还缺少细节，但大概率是与房子收储进行配套操作，同时解决供需问题。
