昨天，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行发布公告，对个人商贷利率实行新的定价机制。这意味着，从今天（11月1日）开始，大家可以申请调整利率加点值或重定价周期了！
根据公告显示：“对于以浮动利率，也就是贷款市场报价利率（LPR）加减点报价的存量个人房贷，当它的利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值，调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加30个基点。
全国新发放个人房贷利率平均加点值为人民银行最新发布的全国新发放个人房贷加权平均利率减去对应季度五年期以上LPR均值。如果所在地区有个人房贷利率政策下限，则最终加点值不能低于所在城市房贷利率加点政策下限。”
这次明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制，那么这个新机制的核心看点就是，取消最短一年的调整限制。
由于此前不少贷款人的房贷利率重定价周期统一为一年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大等情况，这一次六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。
今年的LPR降了三次，从年初的4.2%，降到3.95%，再降到3.85%，再降到如今的3.6%。不过从一些网友晒出的利率截图可以看到，很多人并没有同步到最新的LPR利率，究其原因就是银行对房贷利率重定价周期有最短为一年的限制。尤其是重定价日是明年1月1日的，所以很多人的LPR还在高位挂着。
而这次取消时间限制之后，在重定价周期调整方面，借款人就可以申请按3个月、6个月或12个月重定价。不过需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整1次！
另外，还规定了当浮动利率房贷客户利率加点幅度与最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度偏离高于30BP时，可提出利率加点幅度调整申请。
3个月、6个月、12个月，该怎么选？
如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；
如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。
在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享受降息红利。如果未来经济形势好转，政策利率和LPR进入上行通道，在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担，重定价周期只能调整一次，借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。
多家银行还公布了调整渠道，自11月1日起，浮动利率房贷客户可通过手机银行、贷款经办行等提出调整申请。
此外，固定利率或采用基准利率定价的个人住房贷款，如需申请变更借款合同定价条款约定，要先转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款。
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