2024年7月，在成为独角兽企业17个月后，埃及初创公司 MNT-Halan 在新一轮融资中获得了1.575亿美元，国际金融公司 (IFC) 以 4000万美元的投资领投此轮融资，其他投资者包括 Development Partners International (DPI) 和 Lorax Capital Partners，以及由 Apis Partners LLP、Lunate 和 GB Corp 管理的基金。

MNT-Halan 是非洲金融科技独角兽，成立于2018年，总部位于埃及，旨在通过技术彻底改变金融服务。自成立以来，MNT-Halan 规模已超过20倍，服务客户超过700万。

埃及，这个位于非洲东北部的国家，不仅以其丰富的历史和文化遗产著称，近年来在出行和金融服务市场也展现出了巨大的活力。在21世纪初，随着城市化进程的加快，传统的出行方式已经不能满足日益增长的交通需求。嘟嘟车（Tuk-tuks）作为新兴的交通工具，开始在埃及的城市街头崭露头角。据相关数据显示，到了2010年，这种三轮机动人力车的数量已经达到了数十万辆，成为城市交通的重要组成部分。这一变革不仅改变了人们的出行方式，也为相关服务行业带来了新的机遇。

来源：Enterprise Press

与此同时，信贷市场也呈现出巨大的潜力。尽管埃及的银行业相对成熟，但许多小微企业和个人仍然难以获得传统银行的贷款服务。据世界银行的数据显示，2010年埃及的小微企业贷款覆盖率不足10%，这为非传统金融服务提供了广阔的市场空间。在这样的背景下，穆尼尔·纳赫拉（Mounir Nakhla）看到了机会。

穆尼尔在洞察到埃及市场的巨大潜力后，决定投身于服务无银行账户人群的领域。尽管当时智能手机的普及率并不高，但他坚信智能手机将是未来的趋势，为他的创业项目带来无限可能。他成功说服了艾哈迈德·穆赫塔尔（Ahmed Mokhtar）——当时埃及顶尖的首席技术官之一，共同创立了 Halan，从摩托车和三轮车的打车与送货服务起步。

Halan 的早期发展并非一帆风顺，技术难题和市场不确定性是他们面临的主要挑战。穆尼尔回忆道：“我们需要打造一个既稳定又易于使用的应用程序，这是一项艰巨的任务。”艾哈迈德进一步阐述了他们的市场策略：“我们不仅关注大城市，更将服务扩展到全国，包括那些被忽视的偏远地区。”这一策略不仅迅速积累了用户，还为 Halan 在激烈的市场竞争中找到了独特的定位。

来源：Halan Facebook

起初，Halan 专注于摩托车和三轮车的打车与送货服务。但随着业务的扩展，穆尼尔和艾哈迈德意识到，单一的交通服务无法满足市场需求。他们开始探索小额贷款和支付解决方案等更广泛的服务领域这一转型意味着必须重新调整业务模式和技术架构。

穆尼尔提到：“我们发现许多客户希望在享受打车服务的同时，也能通过我们的平台进行金融交易。因此，我们着手开发一个全面的数字生态系统，涵盖贷款、支付、消费金融等。”这一决策让 Halan 从一个交通服务平台转型为多功能的金融科技生态系统，为无银行账户人群提供全面服务。

在 Halan 成功的基础上，穆尼尔和他的团队决定进一步扩展业务，创立了 MNT，专注于小微企业贷款和支付解决方案。MNT 的成立标志着公司从交通服务提供商向金融科技企业的全面转型。他解释道：“我们注意到许多小微企业在资金周转上遇到困难，传统银行无法满足他们的需求。MNT 旨在为这些企业提供便捷的贷款服务，助力他们的成长。”MNT 迅速成为埃及最大的无银行账户贷款机构之一，吸引了大量中小企业客户。

2021年，Halan 与 MNT 合并，成立了 MNT-Halan，旨在打造埃及乃至整个地区的首个金融科技超级应用：Halan 在交通服务领域积累了大量用户基础和品牌知名度，而 MNT 则在金融服务领域拥有深厚的技术和市场经验，通过合并，两家公司能够整合资源，提供更全面的服务，满足用户在交通和金融方面的多样化需求。

MNT-Halan 将自己定位为超级 APP，让用户可以在一个平台上完成各种金融交易，提高了用户的便利性。艾哈迈德补充道：“合并后，我们的技术平台更加强大，支持更复杂的金融服务，不仅限于小额贷款和支付，还扩展到电子商务、预付卡、电子钱包等。”

MNT-Halan 在2021年的收入约为2.55亿美元，较2020年的1.96亿美元增长了30%。公司拥有超过220万季度活跃用户，已发放超过44亿美元的贷款，为埃及超过700万客户提供服务。这些数据充分展示了 MNT-Halan 在金融服务领域的强大实力和广泛影响力。

MNT-Halan 的成功很大程度上归功于其独特的市场定位。穆尼尔解释说：“传统金融机构通常服务于已经有银行账户的群体，而我们则专注于服务无银行账户和银行服务不足的人群。”为了更好地服务这些客户，MNT-Halan 开发了一系列适合他们的产品和服务，例如先买后付（BNPL）方案和移动支付。

技术创新也为企业发展提供了诸多动力。在谈到公司发展时，艾哈迈德指出：“我们的技术团队开发了许多创新的金融产品，比如利用人工智能和机器学习算法来评估客户的信用风险。”除了快速的贷款审批和支付处理，MNT-Halan 还能够为客户提供个性化的金融建议。这种技术驱动的业务模式让企业与客户建立了信任关系，帮助 MNT-Halan 在短时间内积累了大量的客户和业务数据，为后续的创新提供了坚实的基础。在平台中，有50%客户已经完成二次贷款。

在疫情期间，该公司90名工程师开发新功能和服务，推出了贷款管理和支付处理引擎 Halan Neuron；改进了移动应用程序，方便客户申请贷款并在钱包中收到贷款；推出了先买后付 (BNPL)，用于应用内电子商务服务。

MNT-Halan 数字支付解决方案

合并后短短4年，MNT-Halan 的数字生态系统包括小微企业贷款、消费金融、预付卡、电子钱包、储蓄、支付和电子商务。

小微企业贷款：为小微企业提供贷款服务，帮助他们解决资金周转问题，推动业务发展。自2018年成立以来，贷款总额增长超过10倍，成为埃及最大的小微企业贷款提供商之一。

消费金融：通过提供个人贷款和先买后付（BNPL）服务，满足消费者的日常金融需求。自2019年推出以来，用户数量和贷款发放额均实现了显著增长，成为公司收入的重要组成部分。

预付卡和电子钱包：提供预付卡和电子钱包服务，方便用户进行日常支付和资金管理。用户基础不断扩大，交易量和交易额均呈现稳定增长。

储蓄和支付：用户可以通过 MNT-Halan 的平台进行储蓄和转账，享受便捷的金融服务。通过提供便捷的电子支付解决方案，吸引了大量用户，成为公司的重要收入来源。

电子商务：MNT-Halan 的电子商务平台为用户提供了一个购物和支付的一体化解决方案。通过整合支付和物流服务，电子商务平台的交易量和用户满意度均有所提升。

随着业务的不断扩展，MNT-Halan 在资本市场上也取得了重大突破。2021年和2023年，公司分别筹集了4亿美元和1.575亿美元的资金，得到诸多投资人的认可，并成功跻身独角兽行列。

当2019年 Halan 启动1500万美元融资时，领投机构 Middle East Venture Partners 强调了 MNT-Halan 的优势：“MNT-Halan 的专有技术是内部开发的，可帮助他们无缝扩展其服务。随着时间的推移，我们相信 MNT-Halan 能够推出经济效益更好的、更垂直的产品领域，例如贷款、支付和电子商务，我们决定与 Algebra Ventures 共同领导这轮融资。”

2024年7月，MNT-Halan 获得了1.575亿融资，使其过去两年的总融资额达到6.775亿美元。穆尼尔表示：“进入2024年，我们看到对外融资的需求非常强劲，这主要归功于我们承销的高质量。虽然埃及仍然是我们的主要市场，但我们致力于通过技术革新埃及以外市场的金融服务渠道。我们很高兴 IFC 能加入我们，也很高兴看到我们现有股东对我们充满信心。”

穆尼尔表示，MNT-Halan 在埃及市场取得了显著的成功，现在是时候走向国际了。对于 MNT-Halan 国际化，不同国家和地区不同的监管环境和市场需求是一大挑战。为了应对这些挑战，MNT-Halan 采取了本地化的运营策略，即在每个进入的新市场中，建立本地团队，了解当地的市场环境和客户需求，并与当地合作伙伴的合作，更好地适应不同市场的需求。

2022年，在进入巴基斯坦市场不久后，MNT-Halan 收购了埃及 B2B 库存补货电子商务平台 Talabeyah，将需要信贷的新商家和供应商引入其平台，并增加其生态系统的粘性。这一举措不仅巩固了其在埃及市场的领导地位，也为进一步的国际化奠定了基础。

最近，MNT-Halan 将跨国并购作为重要的国际化市场策略。MNT-Halan 从土耳其领先的私募股权公司 Actera Group 和欧洲复兴开发银行 (EBRD) 手中收购了土耳其领先的商业金融公司 Tam Finans，后者贷款额超过3亿美元。MNT-Halan的创始人穆尼尔强调，主要通过并购，MNT-Halan 能够将已经成功的技术与方案用将有助于 MNT-Halan 以相似的策略渗透到其他市场。

来源：Disrupt Africa

MNT-Halan 在快速发展的同时，也面临着诸多挑战。随着金融科技行业的蓬勃发展，Telda，Kiwe 等新兴金融科技企业和 Money Gram 等老牌竞争对手，无疑增加了市场竞争的激烈程度。

尽管面临挑战，MNT-Halan 依然拥有显著的优势。作为埃及最早的金融科技企业之一，MNT-Halan 在市场中积累了丰富的经验和大量的用户基础。公司拥有强大的技术平台，能够提供快速、安全的金融服务，满足用户的需求。此外，MNT-Halan 在埃及及非洲地区拥有较高的品牌知名度和良好的口碑，这有助于其在市场中保持竞争力。

展望未来，MNT-Halan 计划继续扩展其在非洲及其他地区的业务，同时加强与当地合作伙伴的合作，以更好地适应不同市场的需求。公司将继续投资于技术创新，优化其数字生态系统，为用户提供更加便捷、安全的金融服务。

正如穆尼尔强调的：“MNT-Halan 真正关注的是与供应商、商家和消费者的多重连接，用这种新颖的方式，无现金、快速的支付，为商家和客户提供多种服务。我们还将继续投资于技术创新，以确保我们的平台在全球范围内的竞争力，通过不断优化我们的产品和服务，我们有信心在国际市场上取得成功。”

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