2024年3季度，银行理财能力综合排名和单项排名结果如下：综合理财能力：农村金融理财机构排名前十的依次为上海农商银行、渝农商理财、成都农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、北京农商银行、杭州联合农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行。发行能力：农村金融理财机构排名前十的依次为渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、东莞农商银行、成都农商银行、江苏常熟农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行、江苏江南农商银行、江苏苏州农商银行。收益能力：农村金融理财机构排名前十的依次为渝农商理财、上海农商银行、北京农商银行、贵阳农商银行、杭州联合农商银行、成都农商银行、浙江萧山农商银行、江苏张家港农商银行、浙江杭州余杭农商银行、江苏江南农商银行。产品研发能力：农村金融理财机构排名前十的依次为上海农商银行、渝农商理财、江苏江南农商银行、广州农商银行、成都农商银行、北京农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行。运营管理能力：农村金融理财机构排名前十的依次为上海农商银行、北京农商银行、广州农商银行、江苏苏州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、东莞农商银行、广东南海农商银行、天津农商银行。信息披露友好性：农村金融理财机构排名前十的依次为江苏江南农商银行、广东南海农商银行、北京农商银行、青岛农商银行、浙江杭州余杭农商银行、渝农商理财、上海农商银行、成都农商银行、广州农商银行、无锡农商银行。
【转载本报告请注明来源：普益标准（ID：pystandard），如需获取完整版报告PDF版，请添加普益君微信：pystandard01，或点击文末“阅读原文”下载普益诠财富APP获取。】农村金融理财机构排名前十的依次为上海农商银行、渝农商理财、成都农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、北京农商银行、杭州联合农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行。
2024年3季度，农村金融理财机构中，理财能力综合排名前十的依次是上海农商银行、渝农商理财、成都农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、北京农商银行、杭州联合农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行。从数据统计来看，2024年3季度参与排名的农村金融理财机构为113家，较2024年2季度减少15家。上海农商银行产品研发能力和运营管理能力均居于农村金融理财机构首位，发行能力和收益能力均位列第二，理财能力居于农村金融理财机构第一位；渝农商理财发行能力和收益能力均位列农村金融理财机构首位，产品研发能力排名第二，理财能力居于农村金融理财机构第二位；成都农商银行发行能力和产品研发能力均位列农村金融理财机构第五位，其他各项得分也均名列前十，理财能力名列农村金融理财机构第三。
综合来看，排名靠前的机构在各自所属的银行类型中普遍具备管理规模较高、产品线建设完善、投资策略多元、组织架构设置清晰、从业人员专业性较强、高度关注投资者权益保护、信息披露及时且有效等特点。
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- 农村金融理财机构排名前十的依次为渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、东莞农商银行、成都农商银行、江苏常熟农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行、江苏江南农商银行、江苏苏州农商银行。
发行能力相关考核内容包括存续规模和渠道建设两大方面。存续规模从净值型理财产品存续规模总量和增量两方面考察，其中规模总量中增加考察非现管理财产品存续规模占比。渠道建设分为代销渠道和直销渠道两方面考察，直销渠道作为加分项，代销渠道在原有的代销渠道数量考察基础上增加对代销渠道质量的考察，同时对非母行渠道布局亦有考察评估。在农村金融理财机构中，2024年3季度银行理财产品发行能力排名前十的依次是渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、东莞农商银行、成都农商银行、江苏常熟农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行、江苏江南农商银行、江苏苏州农商银行。根据普益标准数据统计显示，2024年3季度农村金融理财机构（包括农商银行及其理财公司、农合行及农信社）的产品存续数量为9387款，存续规模约为1.10万亿元。2024年3季度，农村金融理财机构发行能力平均分为11.58分，前十均分为17.56。净值型产品发行能力方面，3季度还存续净值型理财产品的农村金融理财机构数量显著下降，且多数机构未实现规模增长，113家机构净值型产品合计存续规模略微下降。综合来看，3季度，虽然受到债市震荡影响，但发行能力排名靠前的机构普遍能实现规模的增长，使之能够在所属类别中具备较大的净值型理财管理规模；同时，优势机构普遍注重直销和代销渠道的建设工作，以期持续拓宽理财产品的触达范围。![]()
- 农村金融理财机构排名前十的依次为渝农商理财、上海农商银行、北京农商银行、贵阳农商银行、杭州联合农商银行、成都农商银行、浙江萧山农商银行、江苏张家港农商银行、浙江杭州余杭农商银行、江苏江南农商银行。
银行理财能力排名指标体系中，收益能力考察各理财机构到期产品收益兑付能力和存续产品收益运作能力。其中到期产品收益兑付能力考察各理财机构不同类型封闭式到期产品的兑付收益和兑付收益达标率情况；存续产品收益运作能力考察各理财机构在存续管理产品区间运作情况方面，分产品类别和期限类别考察不同存续产品的运作情况，现金管理类产品仅考察区间收益，非现金管理类产品（固收类、混合类、权益类）按期限划分，中短期限产品（6个月以内产品）考察过去三个月情况、长期限产品（6个月及以上产品）考察过去六个月情况，每一细分类别产品考察指标包括：区间收益、收益胜率（周度区间正收益占比）、下行标准差、最大回撤。![]()
农村金融理财机构中，收益能力排名前十的依次为渝农商理财、上海农商银行、北京农商银行、贵阳农商银行、杭州联合农商银行、成都农商银行、浙江萧山农商银行、江苏张家港农商银行、浙江杭州余杭农商银行、江苏江南农商银行。2024年3季度收益能力排名中，农村金融理财机构总体收益得分均值为15.86分，排名前十的理财机构总体收益得分均值为19.37分，无论是总体对比还是头部机构对比，农村金融理财机构收益能力与城商系理财机构均存有一定差距，但农村金融机构头部机构表现不俗，产品兑付能力和运作能力均表现较为亮眼。整体来看，收益能力排名靠前的理财机构，其兑付收益能力和存续运作能力均较为突出，给客户带来了良好的投资回报和投资体验，且在存续运作产品收益能力指标考察，优势机构收益表现和风险控制能力均较强。当前银行理财产品面临的市场环境较为复杂，市场波动成为常态，投资者对银行理财产品期待更多的是获取稳健回报，其对产品收益性和稳定性等综合评价更为重视，对于各理财机构而言应持续强化产品风险管理，降低产品净值波动，在稳健运作基础上尽可能赚取高收益，提高产品竞争力。农村金融理财机构排名前十的依次为上海农商银行、渝农商理财、江苏江南农商银行、广州农商银行、成都农商银行、北京农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行。
产品研发能力主要考察产品线建设丰富程度和投资资产丰富程度两方面。产品线建设丰富程度将针对公募、私募产品分别考察，以更加合理地反映不同类型客户群体对产品研发的需求差异。投资资产丰富程度一方面考察机构所发行理财产品的投资策略丰富性，另一方面考察机构的大类资产和前十持仓资产配置分散度。![]()
2024年3季度，农村金融理财机构中，产品研发能力排名前十的依次是上海农商银行、渝农商理财、江苏江南农商银行、广州农商银行、成都农商银行、北京农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行。3季度，农村金融理财机构产品研发能力平均得分为6.90分，比城商系理财机构低2.07分；排名前十的机构中，农村金融理财机构平均得分为12.21分，比排名前十的城商系理财机构低3.11分。整体来看，受资源禀赋影响，绝大多数农村金融理财机构投研实力较为有限，产品线布局相对单一。综合来看，产品研发能力排名靠前的机构一是产品线布局面广，能够满足投资者在产品类型、期限结构、风险等级等方面的多元需求；二是投资策略较为丰富，能够契合不同类型客群的投资理财目标。![]()
- 农村金融理财机构排名前十的依次为上海农商银行、北京农商银行、广州农商银行、江苏苏州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、东莞农商银行、广东南海农商银行、天津农商银行。
运营管理能力主要从组织架构完整性、人才体系建设、科技建设与应用、盈利能力（仅考核理财公司）、风险控制、消费者权益保护、监管评价等方面进行考察。![]()
2024年3季度，农村金融理财机构中，运营管理能力排名前十的依次是上海农商银行、北京农商银行、广州农商银行、江苏苏州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、东莞农商银行、广东南海农商银行、天津农商银行。3季度，农村金融理财机构整体运营得分均值为9.04分，与城商系理财机构相比，农村金融理财机构运营管理能力仍有一定差距。就头部机构而言，3季度排名前十的农村金融理财机构运营管理能力平均分为12.96分，与排名前十的城商系理财机构同样存有一定差距。当前银行理财市场竞争激烈，监管层引导理财业务向理财公司制发展，未来多数中小银行机构或将转做财富管理平台，将发展重心转移到提升客户服务质量方面。总体来看，运营管理能力较强的理财机构，理财业务条线架构、运营管理团队、人员培养和引进机制建设均较为完善，同时岗位设置合理、人员配置充足、金融科技投入建设力度大、风控流程及手段和风险管控能力逐步增强，理财业务综合运营能力突出。- 农村金融理财机构排名前十的依次为江苏江南农商银行、广东南海农商银行、北京农商银行、青岛农商银行、浙江杭州余杭农商银行、渝农商理财、上海农商银行、成都农商银行、广州农商银行、无锡农商银行。
信息披露友好性从投资者更为关切的视角出发进行评价，针对公募理财产品主要从信息披露及时性、信息披露完整性、信息查询便捷性、信息披露准确性四个维度考察理财机构理财业务信息披露的质量。![]()
2024年3季度，农村金融理财机构中，信息披露友好性排名前十的依次为江苏江南农商银行、广东南海农商银行、北京农商银行、青岛农商银行、浙江杭州余杭农商银行、渝农商理财、上海农商银行、成都农商银行、广州农商银行、无锡农商银行。农村金融理财机构整体信息披露平均分为13.62分，排名前十的机构信息披露平均分为14.75分，不同理财机构间存有一定差异。部分农村金融理财机构信息披露渠道不清晰，缺少信息查询入口，产品的净值信息、产品说明书、产品投资报告等信息披露友好性亟需提升。
总的来看，当前银行理财业务信息披露友好性略有提升，但仍需进一步完善。一是应尽快规范信息披露渠道及信息披露格式；二是对于投资者更为关注的产品净值信息，应提高信息披露的时效性、披露频次和准确性；三是对于定期报告、临时性公告，也应及时准确披露，提高客户投资体验。
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评估问卷测度板块根据问卷填写完整度评分。对于选择、填空型问题，填写则得分，未填则不得分；对于文字描述类的调研题目，根据答案的完整性评分。
2024年3季度银行理财能力排名的评估问卷分数，得分如下：![]()
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资管新规下资管业务格局如何？
净值型银行理财与公募基金的主要区别是什么？
净值型银行理财如何进行营销？
理财子公司的产品有哪些特点？
如何为客户进行理财规划？
如何向客户推荐合适的公募基金？
家庭理财配置有哪些理论依据？
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