你知道“9073”养老模式吗？
这是我国目前主要的养老模式，90%的人选择居家养老，7%的人享受社区养老服务，3%的人入住养老机构。这一模式反映了社会对养老方式的多元化需求。
居家养老的优势在于，老年人可以在熟悉的环境中生活，这有利于满足他们的归属感和安全感。同时，居家养老的成本相对较低，减轻了家庭的经济负担。然而，随着老龄化与失能率的提高，家庭养老的不足之处也日益凸显，比如缺乏专业护理服务，子女的照料压力较大。
社区养老有效整合了家庭和社区资源，为老年人提供日间照料、生活护理、家政服务等，以上门服务和社区日托为主要形式，它的优势在于既能让老年人在熟悉的环境中生活，又能享受到专业的养老服务。但社区养老服务的质量和覆盖范围仍有待提高。
机构养老是指老年人入住专业的养老机构，如养老院、护理院、颐养中心等，接受全方位的照顾和服务。它能够满足老年人的医疗和护理需求。但成本较高，且可能存在资源分配不均的问题。
三种养老方式各有特点，值得注意的是，“9073”模式并非一成不变。我们不能简单地将自己归类为90%的居家养老者，或是3%的机构养老者。实际上，随着年龄的增长和身体状况的变化，我们可以“既要、又要、还要”。
60多岁时，我们还是活力老人，能跳广场舞、旅游，居家养老就很舒服。随着年龄增长，或者生病需要照护，就需要社区的一些专业服务。身体状况不佳，处于半失能或失能状态，我们可能需要养老院的专业照护。
当然，养老模式的选择范围，很大程度上取决于资金储备。年轻时为养老积累好资金，未来我们还能选择旅居养老、田园养老等新型养老方式。
在养老规划方面，增额终身寿险和年金险是两款非常有力的工具。增额终身寿险具有保额递增的特点，其现金价值会随着时间不断增长，在我们需要用钱时，可以通过减保取现的方式灵活支取，作为养老生活的补充资金，比如用于支付日常开销、医疗费用等，为养老生活增添一份经济保障。
年金险则是一种更具规划性的养老产品，年轻时按约定缴纳保费，到了约定的领取年龄，就可以定期领取一笔固定的年金，像涓涓细流般为老年生活持续提供稳定的现金流，确保我们在养老阶段即便没有其他收入来源，也能维持较好的生活水平。我们也可以把这笔按时到账的钱拿来支付养老院的费用。
借助合适的保险工具，结合自身实际情况提前布局，能让我们在未来的养老生活中更加从容，无论身处何种养老场景，都能安享幸福晚年。
本篇作者 | 崔光惠
图片来源 | 贝塔数据
整理编辑 | BETA 财富管理研究
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