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5.8折买国债，爽翻了！

财富 2024-12-17 12:04 福建

个人养老金开始全国推行了。

看了一些文章，目的性太强，讲的也不够全面。

那我来讲讲吧！

首先，什么是个人养老金？

我们中国的养老产业有三大支柱：

分别社保、企业年金、和个人养老金。

社保未来拿太少，企业年金覆盖率低。

所以必须要推个人养老金。

个人养老金，包括我们的传统商业养老保险，属于个人自愿购买，都属于第三支柱。

现在国家为什么大力推广个人养老金呢？

因为未来我们的老龄化是非常严峻的。

受老龄化冲击最大的，就是咱80、90后中老年朋友

所以推广个人养老金，

一方面鼓励大家强制储蓄，

更多是在释放一个信号：就是未来养老我们要靠自己啦！

接下来，是个人养老金实战部分。

首先呢，个人养老金账户怎么开？

社保服务平台、大银行都可以。

主要集中在这23家银：

银行很不错，首次开户是有羊毛的。

我是去年在招行开的，存了10元钱。

拿到了16.88元的现金红包。

结果发现亏了，网上有开户羊毛大比拼！

有的开户可以送50块话费＋大米、面包机、洗衣液三选一。

反正各家银行都在抢人头，很卷。

大家挑羊毛多的薅，每人只能开一户哦。

开户完以后呢，就可以把钱存进去了。

每年封顶是12000元。

想要领取，有以下几种情况：

退休
身故重疾或失能
出国定居
领取失业金达到一定条件
正在领取最低生活保障

接下来聊一下个人养老金该不该存？

首先说优势：

买个人养老金，有一个最大的利好，是可以税延。

很多公众号说抵税，不够严谨

我们交的这最高12000，每年是可以抵税的。

但是未来领取的时候，要补3%的税给国家。

那这里就有很多门道了。

如果一个人扣税是3%最低档，在税收上，就占不到便宜。

如果是10%这档，相当于一年省1200的税。

扣掉60岁以后返还的3%，一年净省840元。

以此类推，税率越高，买个人养老金省的钱就越多。

像百万年薪这档，是血赚的。

相当于花6960元（12000-12000*42%），买了一份价值12000的个人养老金。

直接打了5.8折，太爽了。

很多人说，百万年薪还在乎这小钱？

这就大错特错了，李嘉诚一个钢镚掉了都会捡起来。

羊毛能薅尽薅，不该花的绝不乱花，才是大多数有钱的姿势。

这里面还有个隐藏玩法，

就是如果一个人卡档，比如原来按照35%交税，买了个人养老金，掉到了上一档。

那还能再省一些税收。

怎么看自己今年已经缴了多少税？

个税app首页→收入纳税明细查询→已申报税额合计

接下来说个人养老金的投资方向。

目前有四个投资方向：

存款
基金（含指数）
保险
理财

据说今年还扩容了国债，我在招行没找到……

大家找到的可以在评论区留言。

打开招行APP，就是存款、理财、基金、保险。

要投啥，按哪个比例，可以自选。

比如买4000存款、4000基金、4000保险。

存款是三年、五年的，会比招行在售的大额存单利息高一点。

基金包括了指数和封闭式3-5年的FOF。

指数我觉得长期持有没问题，但现在买入位置偏高。

FOF运作水平如何还需要观望，我没法分析。

保险也分为两个类型：

1、分红型（保底＋浮动的）

2、固收型

具体的产品好坏，大家点个赞。

我抽时间具体研究再发一篇。

总结一下：纯属个人观点哈！

个税3%及以下的，不用考虑。

除非这些账户未来都运作的非常好，否则享受不到好处。

个税20%及以上的，不用纠结。

光省的税就是一笔“收益”了。

卡在中间的，建议慎重考虑！

数学及格了吗？自己投资、选品的能力如何？

万一买的基金亏了，最后还要补的3%税，玩了个寂寞

能不能承受更高的波动，

在合适的时机买些合适的品种，以博取更的收益，来对冲长达30年甚至更久的锁定期？

这就……挺考验水平的~

总而言之，个人养老金最适合高纳税、高收入人群。

不属于这类的小伙伴慎入……

搜索“qigabaobao521”添加个人微信

围观我“能赚会花”的小日常哦

这个微信专为读者交流~因为平时比较忙，我可能无法马上回复，但都会不定时回复哒！

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