又下调了!
10月18日，工、建、交三大国有行更新存款挂牌利率。
7天到5年期的定期存款利率下调25BP。
这是继7月后，时隔不到3个月大行再度下调存款利率，
当前5年期存款利率已经从1.8%降至1.55%。
10月21日，1年期、5年期贷款利率（LPR）紧随存款利率，也下调了25BP，
这是今年贷款利率的第3次下调，5年期贷款利率已经降至3.6%。
存贷款利息双降，这意味着向市场提供了大量的长期流动性。
10年期国债收益率和保险产品预定利率也应声下跌。
从整体来看，会有效刺激消费和投资。
目前我们可以看到的是，在各种利好刺激下，股市、楼市的热度也是有所好转。
如果政策持续，那可能会带来一定的通货膨胀。
但对个体而言呢？
金融政策对经济的影响，就像月亮对地球的影响，月球的位置会影响地球的潮起潮落，但是对个人而言，月亮的起落并不会使我们跳得更高或者更低。
具体到个体，我们“手头宽松”起来的时候，反而应该居安思危，合理做好资金的分配。
在潮起时，既要有冲浪板，也要有救生衣。
在进行资产配置可以参考"标准普尔家庭资产象限图”，无论在经济好坏时都是适用的。
家庭资产四个账户的资金占比，
可能会依据经济形势和家庭资产水平的不同而略有差异。
但四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都可能随时倒下。
没有任何一个账户可以被舍弃！
没有人敢说自己对未来经济形势能做出100%准确的预判。
对于个体/家庭来说，越是在无法预估后市的时候，越是要合理分配自己的资金——
留足“要花的钱”，不过度消费，确保发生极端情况（如失业等）时的生活费；
优化“保命的钱”，适当使用健康险杠杆产品，确保保额充足的同时，控制好每年的保费预算；
慎用“生钱的钱”，善用金融工具，充分评估投资标的，做好盈亏预期下的心态管理，切忌去赚自己能力外的钱；
存下“保本升值的钱”，为养老和教育这类刚需成本准备好安全的钱，抵御好通货膨胀。
钱真是好东西，要用钱的地方太多了。
特别是当我们以“家庭”为维度去看的时候，
父母的养老钱除了日常开支，还有就医、慢病、护理等，
孩子的教育钱除了学费生活费，还有意外疾病就医、课外兴趣学习等，
成年人只能兢兢业业地赚钱，养活自己、养好家人。
每一天，都面临着日常工作和年龄增长带来的“磨损”，需要理疗调理甚至心理疏导。
健康相关的支出巨大，横跨了两个账户——大病和意外需要用“保命的钱”，日常的健康管理需要用“要花的钱”。
根据国家统计局的估计，在2023年年底，中国人均医疗保健支出将达到246万元！
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“保命的钱”是低频大额的，通常可以用重疾险/医疗险产品去做覆盖，有着很好的杠杆效应，小小的资金可以撬动大大的保障；
但是健康管理这种“要花的钱”是高频小额的，基本只能靠自己多留存或者挤兑日常开支。所以每次去做理疗按摩、洗牙补牙等日常健康管理时，内心不免有些纠结——
整吧，心疼钱；
不整吧，又惜命。
最近上线了一个保险工具——复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）。
一句话，又能提供健康金，又能增值，整体收益远超了2.5%的上限，相当炸裂。
首先，它可以每年给客户送健康金。
连送10年，用不完可以累积，一辈子有效！！！
健康金可以用来干嘛呢？
· 孩子要去高端私立医院看门诊，可以用；
· 老人住院了，要找人护理，可以用；
· 咱搬砖累了，要去找老中医推拿，可以用。
增多多7号（健康账户版）的健康金有两部分，涵盖我们各种日常健康管理的需求：
就医报销：不限公立/私立医院，不限门诊/住院，不限意外/疾病，统统可以报销！ 健康服务：涵盖多种院外健康管理场景，不用走报销流程，线上直付！
（上述案例有所简化，具体请以保险合同为准）
